A qualquer momento a bolha imobiliária espanhola vai rebentar ou, para os mais optimistas, desinflar-se lentamente. Entretanto, quem perde é o Bankia, o banco nascido em 2010 da fusão de 7 caixas económicas em dificuldade e a quarta instituição do país. Bfa (Banco Financiero y de Ahorros), empresa-mãe do grupo, Presentes 19,6 bilhões de empréstimos malparados vinculados ao mercado imobiliário. Mas Madri, sob o impulso do Fundo Monetário Internacional, já pensou em como remediar isso. Quando os mercados fecharem, o primeiro-ministro espanhol, Mariano Rajoy, vai proceder à nacionalização do banco, transformando os 4,6 mil milhões injetados na instituição pelo Frob – o fundo de reestruturação bancária de 54 mil milhões criado para fazer face à emergência imobiliária – em capital do Estado. A participação do Madrid não ultrapassará os 45% do Bfa.
Mas há muitas incertezas sobre o caso e o eco dos indignados não deixou de se fazer sentir. Além disso, centenas de pessoas já correram aos balcões para sacar suas economias do banco que detém cerca de 10% dos depósitos espanhóis.
os sofrimentos – Bfa, empresa-mãe do Bankia e onde estão colocados todos os activos imobiliários do grupo, ha 37,51 bilhões de empréstimos em construção e incorporação imobiliária. Um abismo face aos outros grandes bancos espanhóis: o Santander apresenta 23,45 mil milhões, o BBVA 14,15 e o Caixabank 22,43. Desses 37,5 bilhões, o 47,5% é problemático: 10,56 bilhões são de cobrança duvidosa (as parcelas não são honradas há três meses); 7,28 bilhões são considerados abaixo do padrão (há risco real de se tornarem inadimplentes) e 1,74 milhão já estão irrecuperáveis. No total, a exposição perigosa rondaria os 20 mil milhões, dos quais, no entanto, o Grupo só consegue cobrir 11,9 mil milhões. Assim, seriam necessários entre 5 e 10 mil milhões de euros para repor o balanço do banco.
O governo – Sem problemas, o Madrid cuidará disso. Aliás, tudo indica que já hoje, quando os mercados fecham, o Governo vai pôr as mãos nos 4,6 mil milhões injetados no banco através do fundo de reestruturação. Mas isso é apenas o começo. O segundo passo é injetar mais 8-10 bilhões no banco – com uma taxa de juros de 8%, portanto, pelo menos 560 milhões por ano. Em 2011, só o Bankia registou um lucro líquido de 304 milhões de euros: é pouco provável que em 2012 o instituto consiga pagar juros tão elevados. Mas teremos que aguardar os dados das demonstrações financeiras consolidadas, que a agência de auditoria Deloitte ainda não divulgou.
Deloitte – A consultora encarregada de esclarecer as contas do Bankia pediu mais tempo para processar os valores de 2011, culpando a difícil fusão: o verdadeiro balanço do Grupo, portanto, só será conhecido após a publicação destes dados. A Europa press informou que o Bankia pagou 5,8 milhões à agência de auditoria.
o caso do rato – Ontem Rodrigo Rato, presidente do Bankia, mas também ex-ministro das Finanças e ex-director-geral do Fundo Monetário Internacional, anunciou a sua demissão propondo como sucessor José Ignacio Goirigolzarri, ex-CEO do BBVA, segundo maior banco da Espanha. E a controvérsia aumentou após a notícia de que Rato tem direito a uma liquidação de 1,2 milhões de euros.
