Nova picada à vista para os bancos britânicos. Após o escândalo da Libor, desta vez os principais credores britânicos correm o risco de pagar uma conta ainda mais pesada. A culpa deles é que eles venderam títulos derivativos irregularmente para pequenas e médias empresas britânicas. Em particular – como frequentemente acontece quando estão envolvidos instrumentos financeiros tão complexos – as transações teriam sido concluídas sem que os clientes fossem adequadamente informados sobre os mecanismos e riscos.
De acordo com uma pesquisa de apuração de fatos pela autoridade de serviços financeiros (o inglês Consob), o 90% dos 173 contratos examinados violariam as regras. Se as suspeitas se confirmarem, os bancos terão de indenizar as empresas. As instituições envolvidas são quatro grandes nomes absolutos das finanças internacionais: hsbc, Barclays, Lloyds e Banco Real da Escócia. Ainda não está claro quanto pode chegar a indenização, mas o valor em jogo ainda é da ordem de bilhões de libras.
Agora vamos conhecer melhor esses derivados da discórdia. Na mira da FSA estão os títulos que os bancos venderam para as empresas para cobrir os riscos de taxa de juros. Em essência, esses contratos funcionavam como garantias para aqueles que temiam não conseguir cumprir seus pagamentos em caso de aumento de tarifas. Pena que os clientes acabaram assumindo produtos financeiros complexos sem ter como gerenciá-los. E, claro, quando as taxas começaram a cair em vez de subir, seguiram-se pesadas perdas.
Mas não é a primeira vez que os institutos de Sua Majestade se encontram em apuros por terem descartado instrumentos desse tipo com excessiva facilidade. O sistema bancário britânico já corre o risco de pagar até 13 bilhões de libras para expiar as falhas relacionadas a um alto tipo de derivativos. Esses são os PPIs, ou seja, os "Seguro de proteção de pagamento“, seguros relacionados com hipotecas e empréstimos imobiliários. Entre os clientes que foram vítimas da fraude (centenas de milhares), muitos foram induzidos a subscrevê-los, embora não tivessem o direito de possivelmente recolhê-los. Outros, por outro lado, nem mesmo pediram.
