A última tendência dos bancos italianos? Gerencie os ativos dos clientes mais ricos. “Em primeiro lugar, porque também na Itália estão aumentando as pessoas com patrimônio líquido elevado, ou seja, com recursos financeiros superiores a 5 milhões de euros. E depois porque essa clientela está cada vez mais exigente e pede atendimento 360 graus”, explica Mario Bombacigno, chefe de gestão de patrimônio privado da Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking, uma nova divisão criada especificamente para fornecer “consultoria extraordinária”.
“Nossos 5.200 banqueiros privados gerenciam investimentos. A nossa estrutura trabalha em sinergia com eles, apoiando-os em todas as áreas da consultoria patrimonial: transmissões geracionais, assessoria jurídica e fiscal, consultoria estratégica para empresas, através de uma relação direta e fiduciária com o cliente“. O consultor do futuro deverá ainda ser capaz de antecipar: "O objetivo é identificar as necessidades do cliente, expressas ou latentes, e apresentar as melhores soluções - financeiras e outras - para gerir e desenvolver os activos da melhor forma possível" , observa Bombacigno .
Uma atividade, a da Fideuram (fundada há mais de 50 anos e, ainda hoje, primeira na Itália por ativos sob administração, com mais de 220 bilhões de euros) que também tem um valor social: pense, por exemplo, na delicada sucessão questões, uma das áreas clássicas de intervenção dos Private Wealth Advisors: “Um problema a nível geral, não só entre os mais ricos: em Itália – explica Bombacigno – apenas 12% das pessoas assinam um testamento; enquanto 30% das PME sobrevivem à primeira transição geracional e apenas 12% por segundo”.
A assistência "à medida" dos super activos, na qual se foca a Private Wealth Management da Fideuram ("Mas não somos os únicos, começa a haver muita concorrência") é facilitada por uma tendência que está a caracterizar o mundo inteiro, sem excluindo a 'Itália: a polarização da riqueza. De acordo com o Relatório de Riqueza Mundial de 2018 da Capgemini, a riqueza dos indivíduos mais ricos, aqueles com pelo menos US$ 70 milhão investidos em ativos (excluindo residência principal, itens colecionáveis, bens de consumo e duráveis), ultrapassou US$ 300 trilhões. Na Itália, a clientela de alto padrão aumentou para cerca de XNUMX mil pessoas físicas. E quanto mais "ultra-ricos" houver, mais aumenta o público de clientes em potencial.
“Na Ásia – acrescenta o gerente – um futuro bilionário (em dólares) aparece a cada 3 dias. Na Europa não estamos nestes níveis, mas a tendência mantém-se de aumento do latifúndio”. É por isso que, no plano de negócios trienal do grupo Intesa Sanpaolo, apresentado em 2018, entre os objetivos da Divisão de Private Banking prevê-se o recrutamento de cerca de 1.400 novos recursos (assessores financeiros, private bankers e funções de sede) ativos na distribuição.
Uma figura ao contrário, numa fase em que até as grandes empresas tendem a reduzir a sua força de trabalho: "As baseadas na confiança e na comparação são profissões - defende Bombacigno - que nunca vão desaparecer, pelo contrário este será cada vez mais o papel do banco do futuro: para operações simples já existe tecnologia, mas para consultoria competente o fator humano permanece central”.
Mas qual é o cliente típico da Private Wealth Management da Fideuram e como é constituído seu patrimônio hoje?? "Ele é um empresário ou um profissional - diz Bombacigno -, com família e chefe de empresa ou ex-proprietário de empresa que acaba de ser vendida, portanto com um capital importante para administrar". Obviamente não falta a componente imobiliária, mas um dos motores dos últimos anos, em fase de grande consolidação, é a arte: antes era paixão agora, porém, os colecionáveis estão se tornando bens reais.
Outra tendência recente é a de produtos alternativos, como private equity, ou Investimentos ESG, ou seja, sustentáveis. Em um mundo onde a riqueza está cada vez mais centralizada, os mais ricos ainda assim se preocupam em investir seu dinheiro com respeito ao meio ambiente e valores éticos.
