Até os artesãos em crise. Custos de matérias-primas disparados, inflação recorde e – para pesar – até a guerra na Ucrânia que abre cenários de extrema incerteza e grande preocupação, piorando todas as previsões. Sinais que testemunham a fragilidade do momento, um momento que já dura dois anos e que afeta todos os setores, inclusive o artesanal. Nos próximos três anos, 28,1% das microempresas e artesãos esperam recorrer ao sistema de crédito para encontrar liquidez a curto prazo (contra 10,7% nos dois anos anteriores), enquanto 34,6% o farão para investir no médio e longo prazo na empresa (contra 40% nos dois anos anteriores). Isso é evidenciado pela investigação do Centro de Estudos Tagliacarne e Fedart Fidi sobre crédito realizado em uma amostra de 739 artesãos e microempresários.
“No entanto, esse é um cenário que precisa ser monitorado com atenção. - ele avisou Caetano Fausto Esposito, diretor-geral do Centro de Estudos Tagliacarne – Porque diante de um novo aumento da incerteza do mercado e da perspectiva de aumento das taxas de juros, também para conter as crescentes tensões inflacionárias causadas pela guerra russo-ucraniana, pode haver uma redução da propensão a investir dessas empresas utilizando dívida bancária”.
Artesãos em crise: um boom de pedidos de financiamento está a caminho
Segundo o estudo, entre 2022 e 2025 há um boom pedidos de financiamento para atender às necessidades de caixa nos próximos três anos, mas a demanda por crédito para investimentos será o primeiro motivo de endividamento nos programas futuros dos artesãos que agora também estão em crise.
O sistema bancário continua sendo o principal canal de financiamento dessas empresas: nos últimos dois anos, 72,5% o utilizaram para atender necessidades de liquidez ou de investimentos. Enquanto 18,3% recorreram ao autofinanciamento com capitais próprios ou accionistas e 6,3% a fundos públicos europeus, nacionais e locais. Quase 57% das empresas solicitaram menos de 200 mil euros às instituições de crédito.
“Acredito ser prioritário que para facilitar o acesso ao crédito às micro e pequenas empresas, seja reaberto um confronto mais intenso com o governo e as administrações competentes”. Assim sublinhou o Presidente da FedartFidi, Fabrício Campaioli, segundo o qual “só através de uma colaboração virtuosa entre as garantias públicas e privadas será possível gerar um maior “efeito de alavanca” dos recursos públicos que o Governo tem atribuído à prestação de garantias às PME”.
Para acessar o empréstimos necessários para cobrir o déficit de caixa de curto prazo entre 2019 e 2020, na maioria dos casos foram usadas principalmente garantias pessoais (43,8%). Enquanto para obter recursos para financiar investimentos, a garantia de um confidi (35,3%) foi prioridade.
Devido à emergência pandêmica, o declínio no volume de negócios foi o principal motivo que colocou 44,7% das empresas em dificuldade nos últimos dois anos. Seguem-se atrasos ou extravios de cobrança (24,6%) e falta de liquidez (16,7%).
Nos dois anos desde o início da crise sanitária, a relação com o sistema bancário foi mais crítica para 27,1% das empresas. A interlocução com o banco (10,1%) criou mais problemas, mas também a maior rigidez na avaliação da solvabilidade da empresa (9,5%) e a morosidade e complexidade da investigação preliminar à concessão de financiamento (7,7%).
“No conjunto, porém, apenas 1 em cada 10 empresas registou agravamento das condições do banco no que diz respeito aos créditos existentes, sendo que quando tal aconteceu em metade dos casos referiu-se ao pedido de maiores garantias”, explica o Centro de Estudos.
