Lo desembarque na Itália do Apple Pay reacendeu os holofotes no mercado de pagamentos digitais. Sejamos claros, ainda somos um povo apaixonado por dinheiro: segundo dados do Banco da Itália, 83% das transações em nosso país são feitas em dinheiro vivo. A desconfiança em cartões, POS e aplicações de pagamento através de smartphone está sobretudo ligada a dúvidas sobre os custos e a segurança destas ferramentas, mas nos últimos tempos algo tem vindo a mudar, abrindo perspetivas até há poucos anos impensáveis. Mas onde estamos hoje e o que devemos esperar para o futuro? Pedimos a Maurizio Pimpinella, presidente daAssociação de Prestadores de Serviços de Pagamento (Apsp), que reúne importantes grupos do setor como Banco Posta, CartaSì, PayPal, Samsung e Sisal Pay.
Doutor Pimpinella, o que você diz para aqueles que evitam pagamentos digitais por medo de segurança?
«Vou responder com alguns dados muito interessantes: as fraudes dizem respeito a 0,0011% das transacções. Infelizmente, é muito mais provável sofrer um furto ou roubo por causa do dinheiro. O dinheiro líquido implica a possibilidade de perdas, assim como episódios muito mais trágicos".
E quem não os usa para custos?
«O dinheiro custa à Itália, e portanto aos italianos, cerca de 10 mil milhões de euros por ano. Este valor inclui as operações de manuseio, segurança e armazenamento: em poucas palavras, todos os custos de gerenciamento. Ao não recorrer a pagamentos digitais, devido aos alegados custos a eles associados, alimentam-se os custos associados ao numerário. Sem falar no risco de emissão de notas falsas: todos os anos o BCE reconhece 387 delas».
É verdade que nos últimos anos houve um boom na Itália?
"Certamente. Em 2016, os pagamentos com cartão aumentaram 9% face a 2015, constituindo um mercado de 190 mil milhões de euros. Os pagamentos sem contato, por outro lado, registraram um aumento de 700%, enquanto os pagamentos móveis aumentaram 63%, atingindo 3,9 bilhões de euros, segundo dados do PoliMi Mobile Payment Observatory. É também um ano significativo do ponto de vista regulatório: a implementação da Diretiva dos Serviços de Pagamento II prevista para 2018 provocou movimentos em todos os mercados ligados a este setor”.
Como muda o cenário com a chegada do Apple Pay e, em breve, do Samsung Pay?
«A chegada do Apple Pay demonstra que a Itália está efetivamente se digitalizando. No entanto, estamos no início e a abordagem é típica da Apple de Cupertino: por enquanto os acordos foram feitos exclusivamente com a Unicredit, portanto o serviço será limitado a muito poucos correntistas. A passagem do número do cartão para o PDV não será permitida pelo Apple Pay: portanto, o comerciante não verá os dados do circuito, mas apenas um código Apple exclusivo. A Apple pretende entrar no mercado de pagamentos como protagonista, concorrendo com PayPal e Amazon Pay. A próxima chegada do Samsung Pay é um fenômeno semelhante, que vai na mesma direção: o pagamento se torna a última milha para entrar em contato com os clientes».
Quais são as perspectivas para os próximos anos?
«A importância estratégica do setor de pagamentos para os bancos, mesmo que represente apenas 10% das atividades, é fundamental para o desenvolvimento de outras linhas: o pedido de pagamento tornou-se o verdadeiro terreno de desafio para entrar em contato com o cliente. Mas hoje, até players dos mais diversos setores já entenderam a importância dos pagamentos digitais: do eCommerce à mobilidade, do turismo à indústria automotiva, até a logística. Uma perspectiva provável é a de pagamentos "sem atrito", como cartões sem contato ou autenticação de impressão digital em vez de um pin para transações móveis. E depois há a blockchain, uma base de dados distribuída que usa a tecnologia peer-to-peer para registrar cronologicamente todas as transações de criptomoeda (por exemplo Bitcoin): a Associação que represento está desenvolvendo parcerias estratégicas com empresas líderes do setor e centros universitários de excelência para cuidadosamente estudar esta tecnologia e as suas futuras aplicações».
Como a Itália está posicionada em comparação com os outros principais países europeus?
«Embora ainda permaneça nas últimas posições na Europa para difusão e uso das ferramentas em questão, exatamente a terceira da última se olharmos para os dados de comércio eletrônico que surgiram do processamento de dados do Eurostat pelo Centro Studi ImpresaLavoro, surgem sinais encorajadores. Dito isto, permanece um problema básico, por vezes veiculado como um fato positivo: a Itália tem a maior concentração de POS na Europa. Sendo as transações iguais, ter mais POS significa incorrer em custos mais elevados de infraestrutura tecnológica».
O que pode ser feito para melhorar?
«A Itália só conseguirá se realinhar com as médias europeias quando investir na educação financeira e na cultura da inovação, objetivos que a Over The Top persegue atualmente. Percursos culturais específicos são essenciais para ensinar, passo a passo, não só as técnicas de utilização dos novos serviços, mas também a segurança e simplicidade associadas a estas inovações. Todos conhecem a pesquisa da Standard & Poor's que estabeleceu que na Itália apenas 37% dos adultos respondem corretamente a 3 de 5 perguntas sobre juros simples e compostos, inflação e diversificação de risco: não nos surpreendamos que as famílias italianas detenham 30% de sua riqueza em dinheiro ou depósitos. Na frente da juventude, a ação deve ser realizada por meio de programas escolares, introduzindo imediatamente habilidades financeiras e digitais. Ensinar a gerir o dinheiro implica dar aos jovens uma percepção mais 'adulta' do próprio bolso».
