エマヌエーレ・パヴァネット（ヴェネツィアの若い起業家、ヴェネツィアのカフォスカリ大学で「ビジネスの経済と法律」を専門に経済商学を卒業、銀行部門に適用される新技術の学者、ヴェネト・バンカ株主協会理事） ) は、銀行業務の将来はますますデジタル化され、インターネットが金融の新時代に影響を与えると確信しています。 彼はFIRSonlineにこう説明している。
パヴァネット博士、起業家でありベネト・バンカの株主としての経験から、イタリアの銀行システムの将来についてどのような考えをお持ちですか?
「ポポラリのように法的地位を変更した銀行は、新たなデジタル世界に自らを投影するためにその特性も変える必要があるだろう。 市場はそれを必要としていますが、それ以前に、企業の存続は市場にかかっています。 マッキンゼーが Google イタリアと協力して欧州連合の最も重要なヨーロッパ 5 か国 (イタリア、ドイツ、スペイン、フランス、英国) の主要銀行に対して行った最近の調査では、当社のシステムの後進性の状態が明らかになりました。原因だけでなく、企業を近代化し、新たな確実な成長の道に導くために講じられる可能性のある解決策も示します。 かつては独占的だった銀行市場に圧倒的に参入しつつある他の非銀行主体と対等な立場で競争するだけでなく。」
現在、平均的な銀行顧客はオンライン ツールをどのくらい使用していますか?
「イタリア人は商品やサービスの購入にウェブをほとんど使用しておらず、他国に比べて 30 分の XNUMX 少ないが、意思決定段階に大きく依存しており、支店での購入の XNUMX% はウェブの影響またはウェブによる購入で行われている。これらは ROPO (オンラインで調査、オフラインで購入) と呼ばれ、その例として住宅ローンおよびローン市場があります。 イタリアの銀行市場市場は、主に「アドオンとしてのデジタル」セグメントに属する個人、つまり、窓口に行き、基礎的な調査のみにインターネットを使用することを好む人々で構成されています。 これは最も収益性の低い市場セグメントでもあります。
その極端な部分は、デジタル ネイティブ、将来の顧客、そして最大の利益を生み出すであろう人々のセグメントです。 イタリアでは 12% ですが、他の国では 10% です。 彼らはまだ働いていない、学校に通っている、またはこれから通う人たちなので、すぐに仕事の世界に入り、銀行商品を使い始めることになるので、これらを今育てなければなりません。 真ん中はデジタルカテゴリーです。利便性、選択肢、機会のため、彼らは収入が高く、インターネット経由で購入する傾向があります。イタリアでは、33 か国 EU の平均の 43% に対して 5% です。」
イタリアでこれらのツールを使用することに依然として一定の抵抗感があるのはなぜだと思いますか?
「この後進性の理由は次のとおりです。a) イタリア人はオンライン ショッピングをほとんど信頼していない、b) この地域の支店数が人口 521 万人あたり 383 店と平均 2,5 店と比べて多いこと、そしてc) 従来のチャネルをサポートすると考えられている Web チャネルの開発が悪い。 d) 提供されるサービスが少なく、未開発である。 e) オンラインでの購入はあまり便利ではありません。 e) サイトは見つけるのが難しく、あまり直感的ではないため、あまり使いにくく、平均して XNUMX 倍遅いです。 f) 投資が不足している。
アフターサービスは両銀行によって無視されていますが、「第三者」サポートを提供すべき機関のサイトではさらに無視されています。 ブログ、フォーラム、ソーシャル ネットワークへの参加者は非常に多く、選考段階では約 60% の人がデジタル チャネルを通じて意見を共有しています。」
将来はどうなると思いますか?
「この分野には新たな投資が必要だが、イタリアの銀行は欧州の銀行の1分の10しか投資していない。 Web、アプリ、コールセンター、支店など、すべてのチャネルが統合されると、質的な飛躍が起こります。 使用するチャネルに関係なく、顧客は自分が受け取りたい情報をいつ受け取りたいかを設計する中心者であると感じなければなりません。 彼のプロフィールは継続的に更新されているため、異なるチャネル間の違いを聞くことができず、銀行全体を認識することができます。
これは単なるスタイルの練習やスタイリングの変更ではなく、その効果は驚くべきものです。 デジタルに最も多く投資した銀行は、商業パフォーマンスを従来の銀行と比較して 50% 以上向上させ、クロスセルも改善しました。 株式市場のパフォーマンスは改善し、株価純資産倍率は 0,9 から 1,5 に、利益率は 22,8 から 29,4 に上昇し、コスト収入率も低下しました。
この市場への投資と開発は、現在は決済や保険など、市場での地位を確立しようとしているハイテク企業との競争に直面するためにも必要である。 アイデアやツールはヨーロッパやイタリアの市場にすでに存在しているため、変革は思っているよりも簡単です。」
