後に 2010 年に 3.8% に達した北アフリカの GDP 成長率2011 年のアラブの春シーズンに関係する国の予想は、チュニジア (0 年の +3.1% と比較して +2010%) とエジプト (1.2 年の +5.1% と比較して +2010%) の緩やかな成長です。リビアは二桁落ち。 革命運動の影響をあまり受けていないアルジェリアとモロッコは、4 年と同じように約 2010% の成長に落ち着くはずです。
これらは、XNUMX つから出てきた最初の評価です。 Banca Monte dei Paschi di Sienaの研究分野によって実施された研究 政治的混乱が地方の銀行システムに与えた影響が分析され、どのように 銀行手続き.
Un エジプトとチュニジアの GDP の約 10% に相当する観光など、この地域の戦略的セクターでも大きなマイナスの影響が記録されました。、エジプトでは今年の初めから到着者が40％減少し、チュニジアではさらに大幅に減少しました。 北アフリカ政府の CDS (クレジット デフォルト スワップ) は、政治的緊張だけでなく、2011 年に GDP に対する赤字の比率が急激に上昇し、財政が大幅に弱体化したために、年初以来の最高水準に戻りました。 .
北アフリカ銀行のプロセス – 北アフリカの各国に存在する銀行の数も、政府の形態によって異なります。 場合によっては、銀行システムにおける国家の影響が大きく、そのほとんどが公営銀行または民間銀行であり、大規模な公的株式を保有しています。 と思うだけで 公的な管理は、モロッコの銀行資産の 27% からアルジェリアの 85% までさまざまです。. エジプトは銀行の数が最も多い国で、39 あります。 続いてモロッコに 26 の金融機関があり、最後にアルジェリアとチュニジアには 21 の銀行があります。
大陸で最高の50の銀行の中で、 資産の観点から見ると、北アフリカの銀行システムの重みは大きく、総額の約 350% に相当する 35 億ドル以上に相当します。. エジプトは、その銀行システムの構造と北アフリカで主導的な地位を占めているため、トップ 50 のパフォーマンスに貢献しており、22 の銀行があり、大陸全体の資産の割合は約 30% です。 モロッコ、アルジェリア、リビアはそれぞれ 24%、15%、11% を占めています。 多数の銀行があるにもかかわらず、チュニジアには 27 億の資産があり、以前の 3 つの国よりも明らかに低く、全体の 7% を占めています。 これは、チュニジアの最高の銀行の会計規模が周辺国に匹敵するものではないことを示しています。
銀行システムの効果的な拡張を理解するには、国内に存在する銀行の数だけを考慮するだけでは十分ではありません。 バンク密度の傾向、つまり、住民に対する各国の銀行の分布。
2009 年、エジプトは人口 22 万人あたり 100.000 の支店を擁し、この地域で最高の銀行密度を記録しました。. モロッコとチュニジアには、それぞれ 19 と 15 の支店があり、エジプトの値にほぼ近い値のままでした。 例外はアルジェリアで、同じ数の銀行があるにも関わらず、チュニジアより密度が 42 分の XNUMX 低い。 北アフリカの銀行システムの発展を評価するための重要な比較は、EU の平均である XNUMX と比較する必要があります。
アフリカ大陸の貧弱な銀行システムは、間違いなく銀行支店の普及が限られていることに関連しています。エチオピアでは人口 100.000 万人あたり 96 つの支店があるのに対し、スペインでは人口 100.000 万人あたり XNUMX の支店があると考えてください。 地方銀行、 アフリカの人々を銀行の世界に近づけるためにさまざまな戦略を採用しました。
Le 太陽エネルギーを動力源とするプレハブ移動式支店たとえば、銀行と潜在的な「顧客」との間の距離の問題 (国連と南アフリカの CGAP によって実施された最近の調査で強調された) を克服することが可能になり、アフリカの最も遠隔地で現金に代わる支払いが可能になりました。国。
ただし、ブランチ ネットワークの構築には非常にコストがかかります。 アフリカ大陸にとっての最善の解決策はモバイルバンキングのようです 携帯電話を使用して支払いを行うことができるため、送金が可能になります。これは、非常に普及しているメディアを使用する低コストのサービスです (2006 年に Vodafone と Safaricom によって開始され、現在 1996 万人のケニア人が使用しています)。 278 年にはアフリカの携帯電話の数はわずか XNUMX 万台でしたが、現在は XNUMX 億 XNUMX 万台あります。
イスラム金融と北アフリカ – 北アフリカ諸国でのイスラム金融の浸透は、予想に反して現在非常に限られています。 エジプトの金融資産のわずか 4.9% がイスラム金融に関連しており、チュニジアではわずか 2.2%、アルジェリアでは 1.1% です。 モロッコとリビアにはイスラム銀行はありません。 このデータは、イランの 100%、湾岸諸国の 61%、マレーシアの 30% とは対照的です。
北アフリカ諸国におけるイスラム金融の発展の遅れには多くの理由があります。 一般に、イスラム銀行商品に関する法律は存在しないか不十分です. 北アフリカ諸国では、銀行規制は、財務報告、自己資本比率、および流動性規制に関して、従来の金融とイスラム金融を区別していないため、異なるビジネスモデルを持つシャリア準拠の銀行にとって明らかに競争上の不利な点になっています。 また、2010 年の国連報告書で証明されているように、北アフリカに存在するシャリア準拠製品の成功は現時点では限られていることも強調しておく必要があります.このタイプの製品に対するマスコミの注目さえも、国では明らかに低いです.湾岸諸国と比較した北アフリカの。
