私たちはゼロに近い公式金利を扱うことに慣れすぎて、そのことを忘れてしまった 当座預金の報酬 の基礎となった 銀行と口座名義人の間で行うこと: 他の人に貸せるように、私のお金を銀行に預けます (受動的関心)、その見返りに、あなたは私に報酬を支払います(金利収入）.
2008年から2022年14月まで：XNUMX年間の金利低下
から 2008、失敗の恐ろしい年輪 ブラザーズ、その年の3,25月に3,75-XNUMX％であった公定率は、神話によると、欧州中央銀行によって段階的に低下し始めました」それが取るものは何でもマリオ・ドラギ氏は、大理石のようになってしまった金融システムに流動性を取り戻そうとしていました。 これは、公式レートが徐々に進んでいる方法です 2012年にゼロになった そしてそこからも 2014年から2019年までマイナス. となることによって ドゥーットデス ブロックされています。銀行がお金を貸すことを信頼していない場合、銀行は貯蓄に報酬を与えることに関心がありません。
イタリアの流動性は 10 年間で XNUMX 倍になりました。 当座預金のハーフストップ
しかし、近年の経常収支は常に非常に豊かです。 の最新の調査によると、 ファビ、 信用部門で最大の組合、 金融資産 のイタリア人は 5.256 兆 10 億ユーロに増加し、過去 XNUMX 年間でほぼ XNUMX 倍になりました。最近の調査によると、 インテサ サンパオロとエイナウディ センター、 この流動性の 44% は、今でも当座預金にあります。 インフレーション 10年で資本の約XNUMX%を侵食する。
状況の逆転：金利が再び上昇しています。 ただし、アカウント所有者向けではありません
今年の XNUMX 月以降、金利の XNUMX 年間の状況は次のように変化しました。 ECB、 今回は、インフレを抑えるために、金利の傾向を逆転させ、金利をゼロ (2,5 月) から XNUMX% (XNUMX 月) に引き上げる必要がありました。
しかし、レートテープを巻き戻すと、すぐに変換されます 銀行貸出金利の上昇、ローンから住宅ローンまで、do-ut-desの反対側に利益をもたらしていません。 当座預金 ほとんどの銀行はまだ支払っていません。
住宅ローン金利の引き上げに対する銀行の即時の反応
お金のコストが2,5％に達すると 6%の地平線 分割払いの利息については、これまで以上に近づいているように見える、と Fabi は報告しています。 「長い間、マイナス金利と高コストさえありましたが、ようやく一息つく余地ができました」と、イタリアの大手銀行のアナリストは正当化します。各国中央銀行の当座預金の超過準備にマイナスの金利を支払うこと。
最新によると、 ABI レポート, XNUMX月に請求される平均レート 預金 （当座預金だけでなく、貯蓄預金と預金証書も含む）は、前月の0,37％と比較して0,34％に制限されていました。 そのため、コミットメントから得られる利息と比較すると大きな違いがあります。 どちらに変換されますか プラスの銀行バランスシート 今後数四半期で。
Ing、Ibl Banca、Banca Sistema: 当座預金も支払う唯一の銀行
プラットフォームによると Compareaccounts.it 有償当座預金口座を利用できるようにする銀行の間で、ControCorrente di が報告されています。 IBL銀行 これは現在、2,00 年 31 月 2023 日まで 2023% の総金利を提供し、6 年全体の印紙税も負担し、使用の最初の XNUMX か月の手数料を割引します。 そしてYESアカウントもあります！ 現在の バンカシステマ – 年会費無料の当座預金口座で、預金総額に対して 1,50% の総金利が適用されます。 クリスマス直前にも届きました イング: すでにオレンジ口座をお持ちの方は、2023 年 0,50 月から、以前の 0,001% から年率 2008% の金利で貯蓄が増加します。 XNUMX 年以前は、大手銀行は当座預金の金利上昇を発表することで高貴な競争を繰り広げていました。
一方、預金口座は、タイドとアンタイドの両方で成長しています
この部門では、いわゆる「非伝統的」銀行から始めて、高貴な人種が見られました。 「利上げの前に、最も重要な銀行の多くが 預金口座、 Confrontaconti.it によると、ここ数か月間、特に XNUMX 月以降、消費者向け銀行も移転したとのことです。 「これらは、預金口座に特化した機関の行動と、債券の期間に応じて提供される金利の種類を歴史的に観察してきた銀行でした」.
90/95% 預金口座 今日市場に出回っているタイプは「バウンド」に分かれています XNUMX つのサブカテゴリ、つまり、預託された金額が事前に設定された期間 (たとえば、12、18、または 36 か月) の間負担され、いかなる方法でも解放できない場合、負担はあるが解放できません。 次に、預金口座があります 縛られているが、壊れない したがって、必要に応じて、利息の全部または一部の損失に対して預金された金額を回収することができます。
Le 制約期間 期間はすべて中間範囲で、6 か月から 60 か月までの傾向があります。 明らかに、最も高いレートはより長いデュレーションで見られますが、12 か月と 60 か月を比較すると、12 か月で最高のオファーはグロスで約 2,50% であり、4,00 か月で 60 年間グロス % に達すると言わなければなりません ( 5年）債券。 より長いデュレーションの金利が比例的に低いという事実は、中央銀行による金利の引き下げの可能性という中期的な本質的なリスクを割り引いている、と彼らはコンフロンタコンティに言います。
2022 年に預金口座を開設する最初の企業
預金口座の先駆者はXNUMX月 イリミティ Corrado Passera は、4 か月の債券で最大 60% の利率を提供しました。 それから他の人が来ました。 たとえば、 銀行CF+ これは、オンライン定期預金口座で最大 4 か月の満期に対して年率最大 60% のグロスを提案しましたが、同じ イング della パンプキン オレンジは、2,5 月 12 日までに口座を開設し、給与または年金をオレンジ口座に入金する人に対して、31 か月間オレンジ預金に結び付けられた金額に対して年 XNUMX% を提供します。 また バンカシステマ SI口座のすべての満期の金利を改定しました！ 利回りが 0,50% から 4,10% (XNUMX 年以上) の預金。
財務省のオファーの多種多様
しかし後から考えると、インフレがピークに達した状況では、預金口座には主要な競争相手がいます。それは、非常に多様な商品と満期を備えたイタリア財務省のオファーです。 から始まる ロボット 2 年満期で 3% までの 6 か月および 3 か月物で XNUMX% を超える利回りを提供するように戻りました。
そして、まとめがあります BTP より長い満期で最大 4,50% を提供します。 毎月、オークションで割引価格で購入でき、証券取引所の上場などの市場動向を考慮して、必要に応じて転売できるすべてのタイトル。
