国を揺るがしている銀行事件は、信頼の一般的な雰囲気への影響に対抗するために状況の迅速な回復を必要としますが、ガバナンス改革を超えて、地方銀行のビジネスモデルを再考する必要がありますが、必要ではありますが、まだ近づいています完了。 基準となる社会経済コミュニティに近いことの利点に関する仮説に基づいて、銀行のローカリズムのパラダイムでは、自己言及性の特性が徐々に強化され、あまりにも多くの状況で、リスクの制御、運用コスト、および競合の競合が失われています。興味。 何年にもわたって地元の銀行とその地方および全国のメンターを支配してきた巨人主義は、それらを自分たちのものではない次元に引きずり込み、産業の再構成（統合から縮小へ）および聖人伝の高揚の放棄の選択、さらには急進的なものを課しています。 . ここで、協同組合信用システムと小規模な協同組合銀行および貯蓄銀行を参考にして、ビジネスの変革についていくつかの兆候を示してみましょう。
最初の議論は、流通ネットワークの拡大にもかかわらず、近年発生している銀行商品およびサービスの提供における絶対的および相対的な貧困に対抗する必要性に関するものです。 一般に、小規模な地方銀行は、自社の顧客と、より大規模で複雑な市場で獲得した顧客の両方の全体的な金融ニーズの少数のシェアを満たし続けています。 住宅ローンと銀行債は、金融危機以前の建設と不動産セクターへの支援のおかげで、依然として地方銀行の資産と負債に決定的な重みを持っていますが、拡張的な金融政策は徐々にそれらの経済的マージンを排除してきました。 地方の中小企業向けの金融コンサルティングは言うまでもなく、資産管理サービス (管理から資産管理、受託者および信託サービスまで) および決済サービスの貢献はまだ不足しています。 近年、抜け目のない起業家や経営者、銀行を含む専門家のコンサルタントのおかげで、どれだけ多くの金融不安が回避できたでしょうか?
これらの変化に内在するより大きな複雑さは、たとえば、典型的な顧客に適した製品を開発するために、適格な仲介者 (民間銀行やその他の専門事業者など) との契約を通じて管理することができます。それにもかかわらず、貯蓄の配置と専門的な支援のより高度な金融形態へのアクセス。 地元の銀行が調査すべきもう XNUMX つの分野は、金融危機によって増加した金融排除の社会的分野の分野であり、ヨーロッパの手段となった支払い口座などの基本的な商品の配置によって提供される見通しです。 これらのガイドラインに沿って、地方銀行業務の拡大に関する他の提案を有効に定義することができます。 XNUMX 番目のテーマは、銀行と顧客の関係におけるデジタル トランスフォーメーションの利点を完全に把握する必要性、大きな銀行との差別化を図ってはならない展開、深刻な競争上の不利な点の痛みに関するものです。
銀行契約のドキュメント サイクル (高度な電子署名の使用に関連する作成から管理、最終的なアーカイブに至るまで) などのプロセス、特に影響が最も大きいプロセスの電子化、まだ時間のかかるフェーズの仮想化、両方の銀行にとって顧客向け（遠隔識別と通信のためのプロセスとテクノロジーの導入）、新しい形の地域監視（完全に自動化されたバンキング サービスの販売時点情報管理と他の公共および民間サービスとの統合）は、流通方法の近代化の例であり、構造化が必要です。時折のファッショナブルな選択ではなくアプローチします。 XNUMX 番目の議論は、いわゆるフィンテック、つまり、プロセスのデジタル化、ますます高度な決済ツールとサービスの普及、情報の作成と活用において形成される金融とテクノロジーの結合から生じます。顧客関係で生成される大規模なデータベース (いわゆるビッグデータと分析) のロジックに従って。 この組み合わせの可能性は、新しい形態のインセンティブ (すべての人にとって、いわゆるバリューバック、つまり、拡張されたサービスの組み合わせのユーザーにとって経済的であるだけでなく、利益の認識) によってサポートされ、過激化を促進することができます。相乗効果と一貫した開発が運用されています。
問うべき問題は、地元の銀行が新しいコミュニティ コンテキストの作成において役割を果たすことができるかどうかです。つまり、より伝統的な近接性のコンテキストで得られた専門知識から正確に出発して、消費者と生産者のための出会いの場、さらには仮想の場所です。 この専門知識を複製して、相互依存関係を確立するために、他のコミュニティの同種の利益を特定して統合することもできる場合、銀行のローカリズムを新しいシナリオに投影し、それを開発の新たな要因として促進することが可能になります。領土。 例を挙げると、地方銀行は、商業回路へのアクセス、専門家の支援のためのプラットフォーム、および民間サービスまたは公益事業の提供。 最寄りの地域以外の利用者流域に関しては、地元の製品、芸術的および文化的資産、観光の価値向上を通じて地域のイメージを促進するためのイニシアチブを支援することができます。
これらの新しい形態のソーシャル・ビジネスに対する銀行の本質的な貢献は、これらのプラットフォーム上で取引所に資金を提供することと、基礎となる支払い回路を管理することの両方の可能性によって与えられます。これは、これらの相互依存関係の乗算によって生成される価値を再分配するためのメカニズムにも関連付けられます。 . この関係システムの中心に自分を置くということは、地域に基づくネットワークの増幅によって次第に生み出される情報優位性を利用することを意味します。 それは小規模で再現することの問題でしょうが、地域の状況に関する深い知識を利用して、組合を活用して銀行としての地位を確立し始めている大規模な国際取引所プラットフォームによってより一般的に推進されているビジネスモデルです。支払いを可能にする金銭的機能と、ソーシャルネットワーク上に蓄積される情報資産との間で。 結論として、ここで提案されたトピックに関する詳細な議論は、地方銀行が地域との新たなサービス関係を発展させる効果的な可能性を理解させ、スマート化に関する最新の傾向に沿った前向きな計画の文脈を作り出します。都市とスマート コミュニティはますます重要になり、ローカリズムの使い古されたテーマに反対する能力が増し、何よりも、銀行業界のよく知られた深刻な破綻の後に、全国銀行業界のこの重要な構成に対する不信の風潮に対抗することができます。この年末のフルメディア。
