これまで過小評価されていた脅威が、イタリアの劇的な経済的および社会的状況に重くのしかかっています。今日ローマで開催されている会議「保険の新境地：人々と企業を守るブローカー」。 「イタリア企業の 20% 未満、ドイツ企業の 80% (下線はパパレラ) に対して、生産停止による経済的損失から保護する間接損害ポリシーを持っています。 潜在的な 4 万社のうち、公害賠償責任補償を備えている企業は 3 社しかありません。 専門家賠償責任保険に加入している専門家は少数派です。 また、自然災害による損害に対して保険をかけられている住宅の数は絶対にわずかです。」
企業の閉鎖と売上高の大幅な減少、失業率の増加、公共支出の削減、および家族の貯蓄能力の低下により、イタリア人の不安感が大幅に高まっています。 「私たちは緊急事態に陥っています。 パパレラ氏によると、長期にわたる不況は今やイタリアの企業や家族の資産に影響を与えており、損害を与える出来事によって引き起こされた結果に直面して、誰もがより脆弱になっています. 資源が不足していることは事実ですが、生産システムの持続可能性と家族の安らぎのために保険が不可欠になるのは、まさに困難な時期です。 そして、保険ブローカーは重要な人物になります。過去に彼が大企業の対話者として認識されていた場合、今日では彼は中小企業や専門家の特権的なパートナーとしても認識されています.
十分な保険に加入している企業へのより簡単なクレジット
適切な保険プログラムは疑いの余地のない利益を生み出します。最も保護された企業は、信用へのアクセスを容易にすることができます。 実際、適切な保険適用範囲は、会社が有害事象に直面した場合に支払不能になる可能性を減らし、格付け (債務者としての評価) の改善に有利に働き、より負担の少ない金利を得ることを決定します。
間接損害の重要性
欧州保険者委員会 (CEA) が実施した調査によると、間接損害は直接損害の平均 2,5 倍です。 しかし、大多数のイタリア企業の保険プログラムは、間接損害リスクの移転、つまり、イベントに関連する「間接的な」有害な影響を生み出すことによって発生する物的損害の結果の補償を提供していません. これは、企業が生産の全部または一部の中断に起因する経済的損失から保護されていないことを意味します。
最近の調査によると、事故の結果として 40 か月以上活動を停止したままのビジネスの 3% は、ビジネスを再開してから 2 年以内に失敗し、金融の不安定性を補うことができません。 したがって、会社の経済的および財務的状況の回復を保証する間接損害保険の取得は、危機に対する真の救世主となることができます。
ドイツ企業の 20% と比較して、イタリア企業の 80% 未満が間接損害に対する保険に加入していると推定されています。 そして、過去 XNUMX 年間、その割合は変わっていません。
災害の国だけど誰も保険に入っていない
イタリアは、地震、洪水、浸水などの壊滅的な出来事に最もさらされているヨーロッパの国です。イタリアの自治体の 82% が水文地質学的不安定性のリスクにさらされており、6 万人が高リスクと見なされている地域に住んでおり、22 万人が中リスク地域に住んでいます。 領土の6,1％が地滑りや地滑りにさらされており、市町村の67％が地震地帯にあります。
それにもかかわらず、他の先進国とは異なり、イタリアには広範な保険制度がありませんでした。
「産業界だけでなく、一般家庭に対する保険適用範囲の重要性は、パパレラ氏が強調するように、社会保障と合理的な選択を象徴するものであり、イタリア人はいまだに避けている. この問題への規制介入は、法的義務の目的を達成することなく、常に複雑で曲がりくねったプロセスを経てきました。 しかし、経済的緊急事態にますます対処できなくなっている国家による補償がないリスクに気付いた場合、基本的な財産の部分的または全体的な損失を意味する可能性のある出来事からの保護の必要性が明らかになる.
公害被害: 関心は高く、政策は少ない
公害の問題では、イタリアの中小産業は、正確なリスク分析と管理を必要とする複雑な規制にさらされています。 規制規律は、「汚染者が支払う」という原則を確立し、非常に大きな経済的価値をもたらす可能性のある修復、安全性、および環境マトリックスの回復にかかる費用を補償するよう、引き起こされた損害の責任者に求めます。 このテーマに非常に関心があるにもかかわらず、イタリアの生産システムは、潜在的なリスクの正確な評価を実施しておらず、環境リスクに対する保険適用を無視する傾向があります。企業の 90% 以上は、適用範囲がないか、RCG ポリシーを持っています ( 一般民事責任）「偶発的な」汚染への拡張を伴う一方で、汚染による損害について具体的な方針を持っている企業はわずか4.000社にすぎません。
このシナリオでは、ブローカーは、リスク領域を定義し、それらの排除または軽減につながる可能性のあるビジネス プロセスを特定するための適切なコンサルタントとしての役割を果たします。
プロフェッショナルRCはほとんど普及していませんが、XNUMX月から義務が解除されました
13 年間の延長後、多くの専門家の保険義務は XNUMX 月 XNUMX 日から開始され、ポリシーの探索は始まったばかりです。 これまで、新しい法律は、一部の専門分野に対するさらなる義務と解釈されており、XNUMX つの側面はほとんど強調されていませんでした。XNUMX つ目は、専門家の経済的保護に関するものであり、XNUMX つ目は、被保険者の専門家に頼ることにより、より大きな保証を持つ顧客の保護に関するものです。 .
義務の対象となる専門家は約 2 万人いますが、潜在的な対象範囲はもっと広いです。 職業命令への登録を義務付けていないが、同様の保険の必要性を伴う活動は数多くあります。3,5 以上の活動で 200 万人の専門家が雇用されています。 彼らは、コンドミニアム管理者、税務専門家、投資コンサルタント、翻訳者および通訳者、教育者などのいわゆる伝統的な活動から、広告主、グラフィック デザイナー、IT コンサルタント、ビジネス コンサルタントなどのより革新的な活動にまで及びます。
現在、義務の対象となる専門家向けの保険の提供も、必ずしも同じ特性を持っているわけではなく、すべての専門家が解決策を見つけるわけではありません。 たとえば、経済および法律分野では、ほとんどの事業者が弁護士や会計士向けのソリューションを提供していますが、すべてが商業専門家に保険を提供しているわけではなく、工業所有権コンサルタント (特許および商標) 向けの保険ソリューションを提供している事業者はさらに少数です。
技術職に関しては、エンジニア、建築家、測量士の屋根の選択はさまざまです。 ただし、産業および農業の専門家、化学者、農学者、農業技術者、通関業者、アクチュアリーには範囲が狭くなります。
公的規制の対象とならない活動の多くをカバーする保険を見つけることはさらに困難です。たとえば、通訳者や翻訳者、不動産業者、IT およびビジネス コンサルタントに保険ソリューションを提供する企業はほとんどありません。
ゼネラリスト企業のオファーと並んで、特にアングロサクソン起源の専門企業のオファーがありますが、郵便局や一部の銀行のオファーも市場に出始めています.
個々のポリシーに代わるものとして、専門家は、国家レベルまたは地方レベルで専門分野を代表する命令で規定された契約に従うことを選択できることがよくあります。 契約によって提供される保険範囲は互いに大きく異なります。一部の専門注文は、基本的な補償を提供することを選択したため、保険補償を個別に統合する可能性を備えた可能な限り多くのメンバーを対象としていますが、他の注文はより完全なソリューションを選択しています。 . 各保険契約者は、自分の専門的特性に関してソリューションの妥当性を検証することが重要です。
考慮すべき要素が多く、そのすべてがすぐに理解できるわけではないため、専門家の助けなしに簡単に評価することはできません。
