Les familles du Nord-Ouest font « souffrir » les banques plus que celles du reste de l'Italie. Ceci est confirmé par les nouvelles données de la Banque d'Italie. À la fin du troisième trimestre de l'année dernière, en effet, les prêteurs de Piémont, Ligurie e Vallée d'Aoste elles ont déclaré avoir des prêts "non performants" accordés aux familles de consommateurs pour une valeur totale de 1,721 milliard d'euros, soit 12,66% du total des prêts "non performants" des trois régions, qui s'élève à 13,594 milliards.
Au niveau national, cependant, la part des ménages consommateurs « non performants », au 30 septembre 2017, était égale à 11,2 % des 170,9 milliards composant la somme des crédits « dont le recouvrement total n'est pas certain car les sujets débiteurs sont en état d'insolvabilité ou dans des situations substantiellement comparables » (traduction de « non-performing »).
Par rapport à la moyenne nationale, le taux de créances douteuses attribuées aux ménages consommateurs du Nord-Ouest est supérieur d'environ un point et demi. La plupart des prêts non performants générés par les familles du Nord-Ouest sont liés à des hypothèques pour l'achat de logements (1,128 milliard entre le Piémont et le Val d'Aoste, 394 millions en Ligurie), tandis que le crédit à la consommation représentait 153 millions dans le Piémont et Vallée d'Aoste et 46 millions en Ligurie.
Bien plus que les ménages consommateurs, ce sont cependant les sociétés et entreprises non financières qui font « souffrir » les banques : vis-à-vis de cette catégorie de débiteurs, au 30 septembre dernier, les établissements actifs dans le Piémont et le Val d'Aoste disposaient de crédits considérés comme totalement ou partiellement irrécouvrables, s'élevant à un peu plus de 7 milliards dans le Piémont et le Val d'Aoste et 2,2 milliards en Ligurie (environ 35,5 milliards dans tout le pays).
Revenant sur les dettes des ménages consommateurs non performants, la Banque d'Italie a également constaté que la somme des "défauts probables" à fin septembre 2017 était de 505 millions dans le Piémont et le Val d'Aoste et exactement de 200 millions en Ligurie. En outre, l'Autorité de surveillance a indiqué qu'à l'époque, les prêts en souffrance et non remboursés des familles de consommateurs du Piémont et de la Vallée d'Aoste s'élevaient à 106 millions et ceux des familles vivant en Ligurie à 33 millions.
Le crédit « non performant » ne doit pas être identifié à un simple retard de paiement client, car le retard de paiement n'est pas une condition suffisante pour le signaler comme « non performant » à la Centrale des Crédits. Le classement d'un prêt parmi les prêts en souffrance est donné par l'intermédiaire financier (principalement la banque), après une évaluation spécifique de la situation financière du client qui conduit à considérer que le débiteur est en état d'insolvabilité.
