La majorité des banques - inquiètes de perdre une partie de leur activité au profit des nouvelles réalités FinTech, mieux interprètes de l'évolution des besoins des clients - nouent des partenariats avec ces acteurs dans le but d'améliorer leurs services. Et c'est le consommateur qui en profite avant tout.
C'est ce qui ressort de l'enquête PwC Global FinTech Survey 2016, qui a recueilli l'avis d'environ 550 PDG, responsables de l'innovation et directeurs de l'information dans le monde.
Selon pas moins de 76 % des banques interrogées dans le cadre de l'enquête, les activités du secteur risquent de décliner au profit des acteurs de la FinTech : les start-up parviennent à toucher directement l'utilisateur final, contournant et dépassant les banques traditionnelles. Il n'est donc pas surprenant que la perte de parts de marché et la pression sur les marges figurent parmi les menaces substantielles perçues par le secteur bancaire.
Les trois quarts des répondants indiquent que le principal impact des technologies FinTech sur le secteur bancaire sera un service de plus en plus centré sur le client. Mais le client au centre, point faible des banques traditionnelles, représente la force des start-up qui, saisissant les frustrations des clients comme une opportunité, travaillent à les résoudre, tandis que les acteurs traditionnels restent en retrait et à la traîne dans ce développement.
Le résultat de la concurrence entre ces nouvelles réalités et les banques, qui sont les plus actives de tout le secteur financier à nouer des partenariats avec les acteurs des FinTech, est l'approche de formes de collaboration directe. En effet, 42% des personnes interrogées confirment le lancement de partenariats communs et la constitution de fonds de capital-risque pour financer ces nouvelles entreprises.
Fabiano Quadrelli, FS Consulting Leader chez PwC, déclare :
« Les clients veulent des services pratiques, personnalisés, accessibles et conviviaux. Pour répondre à ces attentes, les banques et les entreprises FinTech doivent se concentrer sur les opportunités qui tirent parti de leurs forces respectives, qu'il s'agisse de nouveaux produits et développements de start-ups ou de capacités de distribution et d'infrastructures côté banque. Les FinTechs, bien qu'excellentes pour offrir des produits rationalisés et une intégration incroyablement transparente, manquent de la cybersécurité et de la certitude réglementaire qui caractérisent les banques. On voit donc les deux bouts évoluer vers une relation nouvelle et mutuellement bénéfique, et celui qui en profitera le plus au final sera le client ».
Mais F.Quadrelli prévient que malgré l'importance de la coopération entre les banques traditionnelles et les nouveaux acteurs, la phase de mise en œuvre est encore préliminaire et il faudra peut-être un certain temps pour parvenir à un accord sur la meilleure façon de la mettre en œuvre :
"En attendant, les banques devraient commencer à simplifier les produits et services pour permettre aux acteurs du marché de comparer plus facilement et d'atténuer la confusion des clients. En parallèle, il est crucial pour eux de concevoir des produits basés sur l'expérience utilisateur, plutôt que de maintenir l'approche habituelle de « procédures selon des directives ». Enfin, les banques doivent écouter les commentaires des clients et les traduire en une offre de service en temps opportun. Toutes ces actions qui doivent être entreprises quelle que soit la révolution amorcée par la FinTech.
