L'effondrement démographique combiné à l'allongement de la durée de vie moyenne met en péril les retraites des jeunes d'aujourd'hui. Aussi parce qu'entre-temps, avec des taux d'intérêt à zéro, les revenus financiers se sont effondrés. Tout cela alors que le marché du travail, caractérisé par une forte précarité, rend les revenus extrêmement incertains et discontinus. Comment se sauver de cette combinaison mortelle ? Samhita Investments, la nouvelle création de Paolo Basilico, propose dans cette vidéo le «7 règles d'or pour apprendre à gérer son épargne”. Le guide est tiré du livre "Les hommes et l'argent», publié en avril 2019 par Basilico lui-même, numéro un de la nouvelle société d'investissement.
RÈGLE 1 : ÉTUDIER 15 MINUTES PAR JOUR
Vous devez connaître la finance comportementale, c'est-à-dire comment nous sommes tous liés à l'argent. Mais il faut aussi maîtriser les bases de l'économie et de la finance. Il en faut moins que vous ne le pensez pour le faire : 15 minutes d'engagement par jour suffisent. Bien sûr, vous ne devenez pas un expert, mais vous pouvez certainement en apprendre suffisamment pour transformer un problème en opportunité.
RÈGLE 2 : SÉLECTIONNEZ UN MANAGER POUR VOUS LAISSER VOUS AIDER
Les investissements à faire soi-même peuvent s'avérer être une erreur. C'est donc une bonne règle de s'appuyer sur des professionnels experts en gestion de fortune, mais de choisir un gestionnaire qui partage les risques et les résultats avec vous ("skin in the game").
RÈGLE 3 : DIVERSIFIER, DIVERSIFIER, DIVERSIFIER
L'immobilier représente toujours les deux tiers de la richesse financière des Italiens, le reste se répartissant principalement entre les obligations et les dépôts. Seul un petit pourcentage de l'épargne est investi en capital-risque, mais l'inflation et les coûts fonctionnent, érodant la valeur de nos investissements. Une règle d'or est donc de diversifier les investissements hors de l'immobilier et aussi hors des frontières italiennes. De cette façon, il est possible de réduire les risques tout en augmentant les rendements.
RÈGLE 4 : PRÉFÉRER LA STRATÉGIE À LA TACTIQUE
Il est conseillé de conserver une partie de vos actifs investis dans des instruments financiers qui contribuent à vos revenus pendant de longues périodes. A la fin de votre vie active, ce sera l'allocation stratégique, et non telle ou telle action ou obligation qui aura fait la vraie différence dans votre vie. Il est donc préférable de se concentrer sur la stratégie plutôt que sur la tactique.
RÈGLE 5 : OBTENIR LE LONG TERME
En Italie, la préférence pour les placements liquidables à court terme est très forte. De cette manière, cependant, les rendements plus élevés garantis par des investissements à plus longue durée sont abandonnés. La solution la plus simple et la plus efficace pour investir à long terme sont les plans de capitalisation (PAC). Ce sont des solutions qui vous permettent d'investir périodiquement (même tous les 3-6 mois) par exemple dans un indice boursier des bourses mondiales.
RÈGLE 6 : APPRENDRE LE LANGAGE DE L'ARGENT
Souvent la finance est volontairement incompréhensible, mais il ne faut pas se laisser décourager par son langage obscur. Pour le maîtriser, il vous suffit de connaître quelques termes clés. Bien sûr, cela demande un certain effort, mais cela en vaut la peine.
RÈGLE 7 : FAITES COMME ULYSSE
Investir, plutôt qu'un QI élevé, nécessite une forte discipline intérieure. Comme Ulysse moderne, nous devons résister aux sirènes de l'argent facile.
