Ivas e Consob uniformiser les règles de distribution des soi-disant IBIPle produits d'investissement d'assurance, c'est-à-dire les contrats vie réévaluables de classe I liés à une gestion séparée, les contrats unité liée e index lié Polices de capitalisation de Classe III, Classe V et produits multi-classes.
C'est comme ça que ça vient corrigé une asymétrie du marché italien, qui prévoyait jusqu'à présent des règles différentes pour ces produits selon le canal de distribution (bancaire, postal ou d'assurance).
La seule distinction importante qui subsiste est celle entre les autorités de contrôle : Consob continuera à surveiller les produits vendus par les banques, les bureaux de poste et les intermédiaires financiers, tout en Ivas sur ceux placés par les compagnies d'assurances, les agents, les courtiers et leurs collaborateurs.
Parmi les nouveautés, la plus pertinente est que les émetteurs devront définir deux marchés de référence pour chaque produit: un positif (c'est-à-dire les clients auxquels le produit unique est destiné) et un négatif (c'est-à-dire le type de clientèle à qui le produit ne doit pas être proposé car il ne convient pas).
De cette manière – expliquent les sources de l'IVASS – la protection des consommateurs anticipe déjà la phase de conception et de conception du produit. Mais pas seulement, car les émetteurs devront aussi vérifier que les distributeurs ne vendent les produits qu'au type de clients auxquels ils sont destinés.
De plus, les nouvelles règles stipulent que les conseils financiers, lorsqu'ils sont obligatoires, doivent être fournis gratuitement. La règle ne s'applique pas aux produits d'investissement "non complexes" - ceux qui n'exposent pas le client au risque de perdre le capital investi, tels que les polices de la branche I - car dans ces cas, le conseil n'est pas obligatoire.
Les nouvelles dispositions entreront en vigueur le Mars 31 2021. Dans le détail, la Consob a introduit quelques modifications au règlement sur les intermédiaires, tandis que l'IVASS est intervenue sur les règlements 40/2018 et 41/2018 et a publié le nouveau règlement Pog (surveillance et gouvernance des produits) sur la gouvernance et le contrôle de tous les produits d'assurance, y compris les IBIP.
Pourquoi dites-vous que lorsque le conseil est obligatoire, il doit être gratuit ? C'était la disposition du règlement en consultation publique mais a été modifiée avec la dernière disposition