FinecoBank a décidé d'élargir la zone de crédit avec une nouvelle offre centrée sur trois piliers : un nouveau crédit hypothécaire sur les résidences principales et secondaires, une ligne de crédit avec gage renouvelable et un prêt personnel décaissé au client en temps réel.
Trois produits très différents qui pourtant, selon ce qu'a déclaré le top management de la même institution, poursuivent le même objectif : celui d'améliorer le modèle dit « One Stop Solution », grâce auquel les clients du multicanal banque directe du groupe UniCredit pourra gérer ses besoins financiers via un seul compte courant.
Lors de la présentation qui a eu lieu mercredi à Milan, Paolo Di Grazia, directeur général adjoint de FinecoBank, souligne surtout le caractère innovant des trois innovations proposées par la banque : « Une fois de plus nous interprétons les produits bancaires traditionnels tels que les hypothèques, les lignes de crédit et les prêts personnels dans une clé très innovante également technologique, pour compléter une offre de services bancaires, de crédit, de trading et d'investissement transparente et accessible par tous les canaux"
Trois orientations ont conduit au développement de nouveaux produits : l'innovation se conjugue à la transparence des coûts et surtout à la volonté d'offrir à ses clients des outils « attractifs », capables de concurrencer ceux déjà présents sur le marché : « Une 'confirmation supplémentaire de notre engagement quotidien pour proposer une expérience client empreinte de simplicité et d'innovation - poursuit Di Grazia - avec de nouveaux outils conçus pour rendre unique la relation du client avec la banque ».
Les nouvelles hypothèques FinecoBank
Mais si en matière de lignes de crédit et de prêts il s'agit d'un enrichissement des produits déjà proposés, sur le front du crédit immobilier on peut parler d'un véritable retour sur le terrain. FinecoBank revient sur ce marché après huit ans d'absence dans le but de compléter sa gamme de services, mais surtout pour répondre aux demandes de nombreux clients qui ont actuellement des crédits immobiliers dans d'autres établissements, dont la valeur totale atteint 8,5 milliards d'euros. Atteindre cette clientèle, c'est donc aussi obtenir un retour économique considérable.
L'offre de crédits immobiliers, destinée aux clients de la banque privée, de gamme haute et moyenne-haute, concernera l'achat de résidences principales et secondaires, pour un montant pouvant atteindre 80% de la valeur du bien. La durée variera de 10 à 25 ans et il sera possible de choisir entre des taux fixes et des taux variables, "pas de taux mixtes pour le moment", explique Marco Briata, chef de produit de FinecoBank.
En ce qui concerne le taux variable, les crédits immobiliers seront indexés sur l'Euribor 3 mois/360, mais si le crédit immobilier est contracté dans le cadre de l'achat du premier logement, il y aura la possibilité de choisir également l'indexation sur le taux BCE. Le taux fixe aura l'IRS comme paramètre de référence.
Évidemment, il y aura aussi la possibilité de faire une subrogation pour ceux qui ont déjà une hypothèque dans une autre banque.
Jusqu'au 31 janvier 2017, toute personne acquérant un bien pourra compter sur un spread (tant fixe que variable) de 0,70% à 1,70% ; pour les subrogations, il passera de 1 à 1,70 %. Le pourcentage dépendra à la fois de l'objet du prêt et du Loan to Value (LTV) de la transaction, c'est-à-dire du rapport entre le montant du prêt et la valeur du bien.
Les polices incendie obligatoires seront proposées gratuitement par la banque et il y aura également la possibilité de souscrire une police facultative qui couvrira en cas de blessure, de décès ou de perte d'emploi.
Pour faire une demande de crédit immobilier, le client aura deux options : le faire en toute autonomie, grâce au simulateur disponible sur le site Fineco, ou profiter de l'accompagnement proposé par son conseiller financier, via la plateforme de conseil cyborg X-Net. Le cocontractant sera suivi par un spécialiste hypothécaire jusqu'à stipulation.
Confiance avec gage renouvelable
Des hypothèques aux lignes de crédit avec privilège renouvelable, une initiative destinée avant tout aux clients privés, qui sera lancée prochainement, accessible uniquement via le Réseau des Conseillers Financiers Personnels.
Chaque client aura la possibilité de placer les titres et fonds en sa possession en garantie du prêt. L'innovation expérimentée par Fineco repose précisément sur la "rotation". En accédant à ce produit, il y aura en effet la possibilité de modifier les instruments utilisés pour garantir le prêt.
Les plafonds ont été relevés à 1,5 million d'euros avec un taux de 1,45 %. Les clients n'auront pas à supporter de frais d'activation ou de commissions.
Prêts personnels
En ce qui concerne les prêts, la nouveauté la plus importante concerne la possibilité de recevoir le décaissement de la somme demandée, jusqu'à 10 mille euros (le montant sera porté à 15 mille) en temps réel, sans nécessairement devoir passer par un intermédiaire .
Grâce à un simulateur de prêt personnel et un système de notation, FinecoBank pourra pré-évaluer la fiabilité et la capacité de revenu du client et ainsi proposer une solution de prêt personnel pour une évaluation instantanée.
Si le client accepte la proposition reçue de la banque et signe le contrat numériquement, le résultat de la demande arrivera immédiatement et le montant sera crédité en temps réel, sans qu'il soit nécessaire de fournir à la banque des justificatifs de revenus. dans ce cas également, vous n'aurez pas à payer de commissions d'enquête préliminaire et de débit échelonné. Le taux, au 30 novembre 2016, est fixé à 3,95 %.
Enfin, Fineco étendra prochainement la limite maximale de ses prêts aux particuliers, qui passera des 30.000 50.000 euros actuels à XNUMX XNUMX euros.
