Un groupe de 14 banques italiennes a lancé l'expérimentation opérationnelle d'une blockchain. Après une première phase de test, l'expérimentation sera étendue à d'autres instituts. Voici la liste des entreprises concernées pour le moment : Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – Groupe BNP Paribas, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca ! – Groupe Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Les banques participant au projet collaborent avec Abi Lab, le laboratoire technologique promu par l'Association bancaire italienne, pour développer une application de la blockchain aux processus interbancaires. L'objectif est d'obtenir les avantages découlant de la transparence et de la visibilité des informations, de la plus grande rapidité d'exécution des opérations et de la possibilité d'effectuer des contrôles et des échanges directement sur l'application.
La blockchain est une technologie qui permet la création et la gestion d'une grande base de données distribuée pour la gestion des transactions pouvant être partagée entre plusieurs nœuds d'un réseau. En d'autres termes, il s'agit d'une base de données où les données ne sont pas stockées sur un seul ordinateur mais sur plusieurs machines connectées les unes aux autres, appelées nœuds. Sans reposer sur un seul sujet central, ce nouveau paradigme des bases de données distribuées – la Distributed Ledger Technology (Dlt) – change la façon de penser et de concevoir les modes de relation et d'échange de valeur entre les acteurs participants.
Le champ d'application est le chèque interbancaire, qui vérifie la correspondance des activités impliquant deux banques différentes, par exemple les transactions effectuées entre deux clients de deux établissements. En particulier, le projet a vérifié comment l'application des technologies DLT contribue à améliorer certains aspects spécifiques de l'opération actuelle, ce qui peut entraîner des écarts complexes à gérer pour les banques. Il s'agit notamment du temps nécessaire pour identifier les transactions non concordantes entre deux banques ; l'absence d'un processus standardisé et d'un protocole de communication unique ; la visibilité limitée des transactions entre les parties. Les Smart Contracts sont aussi une autre nouveauté dans ce panorama : ce sont des composants logiciels qui intègrent des règles d'exécution, qui régissent le transfert de valeur.
Le projet qui applique le paradigme basé sur les bases de données Dlt distribuées à un processus interbancaire entre donc dans sa phase opérationnelle la plus avancée. Les banques ouvrent de nouveaux horizons. Le groupe de travail, composé de banques membres et dirigé par Abi Lab, a sélectionné "Corda" comme technologie Dlt développée par R3 et, avec la collaboration de Ntt Data pour le développement d'applications et de Sia en tant que fournisseur d'infrastructure de nœuds, a défini un nouveau processus de coche. Le nouveau processus prévoit de disposer de canaux bilatéraux par lesquels les contreparties peuvent échanger réciproquement des informations dans le respect de la confidentialité. Grâce à l'utilisation de la plate-forme Dlt et à la mise en œuvre de contrats intelligents, il sera également possible de faire correspondre automatiquement les transactions bancaires, simplifiant et accélérant le processus de rapprochement.
La phase pilote, qui a débuté en décembre, vise à constituer une base pour les implémentations synergiques ultérieures des technologies DLT, en étendant leur application à des domaines et processus nouveaux et différents grâce à une meilleure connaissance de ces outils innovants, sans aucun doute favorisés par des projets comme celui-ci impliquant potentiellement l'ensemble du secteur bancaire. Tout cela, expression de la fintech, révolutionne le monde bancaire avec des expérimentations allant de l'identité numérique, à la gestion des appels d'offres, en passant par les plateformes de dons et les paiements internationaux.
