« La complexité croissante des systèmes économiques et financiers qui caractérise le contexte actuel et futur rend encore plus indispensable aujourd'hui la possession de compétences financières de base facilitant l'orientation, la protection et l'allocation de l'épargne. L'importance delittératie financière est aujourd'hui largement reconnu à l'échelle internationale ». Avec ces mots Magda Blanc, responsable du service protection de la clientèle et éducation financière de Bankitalia, a commencé son intervention lors de l'audition de la commission sénatoriale de la culture concernant les projets de loi pour l'éducation financière à l'école.
"La possession de compétences utiles au niveau individuel pour faire des choix économiques de manière responsable et consciente augmente le bien-être économique et financier et la résilience aux difficultés - a-t-il ajouté - est une condition pourinclusion financier, mais aussi pour l'économique et social plus généralement. Les analyses disponibles mettent également en évidence des effets sur les systèmes des pays, notamment sur la réduction des inégalités et de la pauvreté, sur la possibilité de faciliter une allocation plus efficace de l'épargne, sur la productivité des petites entreprises, avec des répercussions sur la croissance globale ».
pour jeune posséder des compétences économiques et financières est indispensable d'emblée, car ils font souvent déjà des choix financiers. Et cela, souligne le chef du service de la protection de la clientèle et de l'éducation financière, vaut beaucoup plus aujourd'hui que par le passé. « Parce que l'espérance de vie a augmenté et avec des systèmes de retraite moins généreux, les jeunes se retrouveront avec une plus grande responsabilité dans la constitution d'une épargne pour la vieillesse. Car une vie professionnelle fragmentée les attend. Parce que la digitalisation croissante de la finance nous confronte tous à des choix compliqués mais aussi à de plus grandes opportunités".
Une plus grande expertise financière ne remplace pas l'action des autorités
Pas seulement. «De plus grandes compétences financières aident également les marchés à fonctionner correctement, favorisant les meilleurs acteurs et l'innovation, contribuant à la stabilité financière. Des décisions inappropriées prises par des personnes peuvent affecter le bien-être individuel mais aussi alimenter les vulnérabilités des systèmes financiers et économiques". Mais pour Bianco, cela ne signifie pas qu'une plus grande expertise financière remplace l'action de protection des consommateurs par les autorités. "Là Banque d'Italie elle est également engagée sur ce front, avec le contrôle de la transparence et de la loyauté des intermédiaires, d'une part, et les outils de protection individuelle (notamment la gestion des réclamations clients et l'Arbitre Financier Bancaire) d'autre part ».
Education financière, l'Italie toujours maillot noir en Europe
«Mais les enquêtes nous montrent que Italien avoir compétences financières faible en comparaison internationale. C'est pourquoi il est urgent de promouvoir l'éducation financière dès le plus jeune âge ; nous évaluons donc positivement l'introduction de l'éducation financière à l'école. Les retards reflètent en partie des facteurs culturels : l'économie et la finance sont des sujets généralement peu abordés en famille (encore moins dans les familles issues de milieux socio-économiques et culturels plus défavorisés) ; lorsque les questions économiques et financières sont abordées en famille, le dialogue sur ces sujets est souvent privilégié avec les fils ». Et même s'il y a eu quelques améliorations ces dernières années, il reste encore beaucoup à faire et nous devons commencer par le école. « L'école touche tout le monde, quels que soient les milieux socio-économiques et le sexe ».
L'éducation financière dans les écoles : l'expérience de la Banque d'Italie
« La Banque d'Italie a joué un rôle de pionnier dans l'introduction de l'éducation financière dans les écoles : en 2007, elle a été parmi les premières institutions à signer un protocole avec le ministère de l'Éducation et du Mérite ; il propose le projet depuis L'éducation financière dans les écoles, en tant qu'organisme de formation accrédité par le même ministère », a rappelé Bianco. « En plus de ce projet, la Banque d'Italie utilise d'autres outils pour impliquer les écoles sur les questions économico-financières de manière synergique par rapport au projet d'école. Ces outils permettent un premier contact avec les étudiants, leur apportant matière à réflexion, augmentant leur curiosité sur des sujets individuels, leur permettant d'approfondir certains sujets économico-financiers ; nous laissons alors au Projet d'école le soin de fournir une image plus organique et structurée des sujets abordés, par exemple dans les concours ou dans les ateliers pédagogiques. Tels que des concours en économie et finance, des campagnes de sensibilisation, des conseils d'étudiants et des passerelles pour les compétences transversales et des initiatives pour la formation des futurs enseignants.
Le rôle de l'école : « Enseigner la finance dans l'éducation civique »
« L'expérience de la Banque d'Italie confirme l'importance de promouvoir l'éducation financière, surtout dans les écoles. Nous nous sommes déjà exprimés sur des projets de loi antérieurs traitant de la question. Tous les projets de loi en discussion aujourd'hui ont le mérite de proposer l'éducation financière comme matière transversale ; de plus, les DDL qui proposent son introduction comme un enseignement complémentaire et indépendant soulignent l'importance d'avoir un focus spécifique sur ces savoirs. Cependant, nous pensons que, dans le contexte actuel, l'inclusion explicite de compétences économiques et financières dans le domaine de l'éducation civique offre certains avantages par rapport à l'introduction d'un nouvel enseignement à part entière ».
