A fin septembre 2017, le montant de prêts à la clientèle décaissés par les banques opérant en Italie, 1.763,2 44,3 milliards d'euros est nettement supérieur, de près de 1.718,9 milliards, au montant total des dépôts de la clientèle, 30 2017 milliards d'euros. Des données au 1,4 septembre 1, il ressort que les crédits aux ménages et aux entreprises progressent en rythme annuel de +XNUMX%, poursuivant la tendance globalement positive des encours de crédit totaux (pour le septième mois consécutif, le taux de croissance annuel est supérieur à XNUMX%).
Cette preuve ressort des estimations basées sur les données publiées par la Banque d'Italie, relatives à prêts aux ménages et aux entreprises (calculé y compris les prêts non comptabilisés au bilan des banques comme titrisés et nets des variations d'encours non liées aux opérations, par exemple, variations dues aux fluctuations des taux de change, corrections de valeur ou reclassements).
Sur la base des dernières données officielles, relatives à août 2017, la reprise du marché hypothécaire se confirme. Le montant total de l'encours des crédits immobiliers des ménages enregistre une évolution positive de +2,6% par rapport à août 2016 (quand il y avait déjà des signes d'amélioration). En septembre 2017, les taux d'intérêt appliqués aux crédits à la clientèle étaient à des niveaux très bas : le taux moyen sur l'ensemble des crédits était de 2,76 %, un nouveau plus bas historique (2,78 % le mois précédent et 6,18 % avant la crise, au fin 2007).
Avec un nouveau plus bas historique de 1,97 % également taux moyen sur les opérations d'achat de logements neufs (2,11% en août 2017, 5,72% fin 2007). Sur le total des nouveaux versements hypothécaires, environ les deux tiers sont des prêts hypothécaires à taux fixe. Le taux moyen des nouvelles opérations de crédit aux entreprises est de 1,68%, il était de 1,60% le mois précédent (5,48% fin 2007).
Le souffrance nette (c'est-à-dire nets des dépréciations et provisions déjà constituées par les banques sur leurs ressources propres) en août 2017, ils ont fortement baissé à 65,3 milliards d'euros (valeur la plus faible depuis mars 2013) ; une baisse par rapport aux 66 milliards d'euros du mois précédent et au chiffre de décembre 2016 (86,8 milliards d'euros). En particulier, la réduction est de près de 24 milliards d'euros par rapport au niveau maximum des créances douteuses nettes atteint en novembre 2015 (88,8 milliards d'euros).
Il ratio des prêts improductifs nets au total des prêts il est descendu à 3,83 % en août 2017 (il était de 4,89 % fin 2016). En Italie, les dépôts (comptes courants, certificats de dépôt, pensions livrées) augmentent, à fin septembre 2017, de plus de 70,1 milliards d'euros par rapport à un an plus tôt (évolution de +5,2% en rythme annuel), tandis que la baisse des les dépôts à moyen et long terme, c'est-à-dire par le biais d'obligations, se confirment, pour près de 43,9 milliards d'euros en valeur absolue au cours des 12 derniers mois (soit -12,7%).
La dynamique de collection globale (dépôts de la clientèle résidente + obligations) enregistre une croissance annuelle de +2017% en septembre 1,6, elle était de +0,6% le mois précédent. De fin 2007, avant le début de la crise, les dépôts des clients sont passés à ce jour de 1.549 1.718,9 à près de 170 XNUMX milliards d'euros, marquant une augmentation – en valeur absolue – de près de XNUMX milliards.
En septembre 2017, le taux d'intérêt moyen sur le total des dépôts bancaires des clients (somme des dépôts, obligations et pensions en euros aux ménages et aux entreprises non financières) est de 0,94 % en Italie (0,95 % le mois précédent) en raison de :
– le taux appliqué aux dépôts (comptes courants, dépôts d'épargne et bons de caisse), égal à 0,39 % (0,39 % également en août 2017) ;
– le taux des PCT qui s'établit à 0,96 % (1 % en août) ;
– du rendement obligataire, égal à 2,70 % (2,67 % en août).
Il marge (écart) entre le taux moyen des crédits et le taux moyen des financements aux ménages et aux entreprises non financières reste à des niveaux particulièrement bas en Italie, en septembre 2017 il était égal à 182 points de base (183 points de base le mois précédent), une nette diminution par rapport aux plus de 300 points de base avant la crise financière (329 points de base fin 2007) . En moyenne en 2016, cette différence était égale à 1,98 point de pourcentage (2,11 pp en 2015).
