NPL et affacturage : sur ces deux métiers qui ont fait sa force ces dernières années, Banque IFIS il insistera également sur le plan industriel à l'horizon 2022, présenté à Milan par le directeur général Luciano Colombini. L'objectif affiché à trois ans est d'atteindre un résultat net de 147 millions d'euros (contre 123 en 2019), avec une croissance des métiers cœurs, des investissements de 60 millions d'euros et 190 embauches. LELe portefeuille Npl sera élargi avec l'achat de 8,5 milliards supplémentaires (valeur nominale) des prêts non performants, mais aussi l'activité de banque commerciale sera tirée par une augmentation des prêts à la clientèle d'au moins un milliard.
"Ce plan - a déclaré Colombini, qui a pris ses fonctions il y a moins d'un an à la tête de l'institut Veneto - découle d'un effort concerté. Banca IFIS a la chance et le mérite de superviser des segments d'activité particulièrement rentables, dans lesquels elle est hautement spécialisée et dans lesquels elle a accumulé un grand avantage concurrentiel au fil des années. Cette position doit être maintenue : avec spécialisation, flexibilité, rapidité de réponse et innovation. Comme on le sait, il existe deux activités motrices : Npl et l'affacturage. Nous avons été pionniers sur les prêts douteux, les premiers en Italie à les traiter avec une logique industrielle depuis 2011. Aujourd'hui, nous sommes le leader incontesté du secteur non garanti dérivé du crédit à la consommation, avec une part de 51 %, 24 milliards gérés, 450 employés qui travaillent là, 1 milliard de liquidités récupérées. En affacturage, nous sommes le quatrième acteur avec 6 % de part de marché ».
Le plan aura également deux grandes ambitions, comme l'a précisé Colombini lors des travaux : «Transparence et durabilité. Quelqu'un m'a dit que nous donnions trop de données aux marchés, à mon avis c'est vrai. En ce qui concerne les coûts, nous les garderons absolument sous contrôle, à commencer par les frais de personnel, qui vont augmenter en raison du nouveau contrat bancaire qui vient d'être renouvelé". Dans tous les cas, les frais administratifs devraient être stables, tandis que d'importantes économies seront réalisées suite à l'optimisation du patrimoine immobilier : le nouveau siège de Mestre et la vente de l'immeuble de Corso Venezia à Milan se traduiront par une réduction avant impôt plus-value de 25 millions. Le coefficient d'exploitation devrait passer de 55,9 % actuellement à 52 %.
Comment se développer dans l'activité Npl, Banca IFIS a expliqué à la presse et aux investisseurs en présentant une nouvelle structure. En attendant, l'objectif sera aussi de grandir sur les sécurisés, puis la structure sera composée de deux sociétés: IFIS Npl rachètera les portefeuilles, tandis que la filiale à 100% FBS se chargera du recouvrement des créances. "La refonte de l'entreprise nous permettra une présence beaucoup plus efficace sur le marché", a déclaré Colombini. L'objectif est de réduire considérablement le pourcentage de exposition non performante brute (ratio NPE brut) de 10% actuellement à 6%, et le net de 5,7% à 2,4%.
Concernant les autres objectifs financiers, le ratio CET 1 devrait passer de 11% en 2019 à 12% en 2022, bien au-dessus du seuil Srep actuel de 8,12%, grâce à la croissance prévue du résultat opérationnel. Le taux de distribution devrait se situer autour de 40-45 % sur la durée du plan, soit d'ici fin 2022 : au niveau actuel du cours de l'action (supérieur à 15 euros, l'action progressant de 2,5 % lors de la présentation du plan), le pourcentage assure un rendement supérieur à 7 %. La stratégie de financement prévoit 10,5 milliards d'euros de financement, dont 5,5 auprès de la clientèle de détail, 1,4 milliard en Tltro, 3,3 milliards en titres de créance et 0,3 milliard en autres dettes. Le plan prévoit une plus grande diversification et l'émission de 1,7 milliard d'obligations sur trois ans.
