Financial Banking Arbitrator : boom des recours, voici comment ça marche

De plus en plus d'Italiens ont recours àArbitre Financier Bancaire (ABF) le système créé par la Banque d'Italie pour résoudre les litiges entre les banques et les intermédiaires financiers et leurs clients. C'est un outil alternatif à la justice ordinaire et par rapport aux procès normaux il vous permet de gagner du temps et de l'argent.

Selon le dernier Rapport de la Banque d'Italie sur l'activité de l'ABF, en 2017, les appels ont augmenté de 42 %, atteignant 30.644 XNUMX. L'essor est en partie dû à l'ouverture de nouveaux collèges à Bari, Bologne, Palerme et Turin, qui ont rejoint ceux de Milan, Naples et Rome.

La grande majorité des litiges (73%) concernent le financement contre attribution de la cinquième salaire ou pension, notamment la demande de remboursement des dépenses engagées par les demandeurs et non courues en cas de rupture anticipée de la relation.

Sur le nombre total d'appels, près de la moitié ont été acceptées (47,3 %) et un peu moins d'un quart ont été rejetés (23,2 %). La part restante (29,5%) concerne des affaires qui ont été résolues avec un accord entre les parties avant le prononcé définitif. Au total, les candidats ont été reconnus environ 19 millions d'euros.

Le budget prévu pour cette année ce n'est pas très différent: au premier trimestre de 2018, près de 8 2017 recours ont été déposés, un nombre similaire à celui de la même période de XNUMX.

Pour ceux qui veulent faire appel à l'arbitre financier bancaire, voici un bref guide tiré du rapport de la Banque d'Italie.

1) QU'EST-CE QUE L'ARBITRE BANCAIRE FINANCIER ?

• • L'arbitre est indépendant et impartial vis-à-vis de la Banque d'Italie.
  • Vous n'avez pas besoin d'assistance juridique ou de l'aide d'autres professionnels.
  • Les décisions de l'Arbitre, bien que non contraignantes, sont respectées dans presque tous les cas ; tout défaut est divulgué sur le Site Internet de l'ABF.
  • Les prononcés de l'arbitre ne sont pas des sentences : les parties, si elles ne sont pas satisfaites de la décision, peuvent en tout cas s'adresser au juge. Par ailleurs, ceux qui souhaitent engager une action civile peuvent donc recourir à la procédure ABF comme alternative à la médiation.
  • La décision est prise sur la base de la documentation présentée par les parties. Les autres moyens de preuve ne sont pas admis, tels que le conseil technique officiel ou l'audition des parties.
  • Il n'existe aucun moyen de recours contre les décisions et il n'est donc pas possible d'examiner le fond. La procédure prévoit uniquement la possibilité de demander toute rectification de la décision en présence d'omissions, d'erreurs matérielles ou de calcul.

2) CONTRE QUI POUVEZ-VOUS RECULER ?

• Les banques;
• les intermédiaires financiers inscrits au registre conformément à l'art. 106 de Loi bancaire consolidée (TUB);
• lignes de crédit conformément à l'art. 112 CUVE;
• les établissements de paiement (IP) ;
• les établissements de monnaie électronique (Imel) ;
• Poste Italiane spa en relation avec l'activité de BancoPosta.

3) QUE POUVEZ-VOUS DEMANDER À L'ARBITRE BANCAIRE FINANCIER ?

L'Arbitre tranche les litiges relatifs aux opérations et services bancaires et financiers (par exemple, comptes courants, hypothèques ou prêts personnels), y compris les services de paiement.

Vous pouvez demander à l'ABF :

• la comptabilisation d'une somme d'argent d'un montant n'excédant pas 100.000 XNUMX euros ;
• la vérification des droits, obligations et facultés (par exemple le droit de recevoir une documentation de transparence ou le droit d'obtenir l'annulation d'une hypothèque après l'extinction d'un prêt), dans ce cas sans limite de montant.

4) DANS QUELS CAS N'EST-IL PAS POSSIBLE DE DEMANDER A L'AFB ?

L'Arbitre ne peut décider si le litige porte sur :

• services ou activités à des fins d'investissement (par exemple, négociation ou placement de titres tels que des actions ou des obligations, conseil en investissement, gestion d'actifs). Pour les services d'investissement, leArbitre pour les litiges financiers (ACF);
• biens ou services autres que bancaires et financiers;
• opérations ou conduite antérieures au 2009er janvier XNUMX ;
• les affaires déjà soumises à l'Autorité judiciaire ou déjà en cours d'examen par des arbitres ou des conciliateurs.

 5) QUE FAIRE AVANT DE FAIRE APPEL ?

Il n'est possible de faire appel à l'Arbitre qu'après avoir déposé une plainte écrite auprès de l'intermédiaire sur le même sujet. Si l'intermédiaire ne répond pas dans les 30 jours ou si la réponse n'est pas satisfaisante, le client peut saisir l'ABF dans un délai de 12 mois à compter de la date de la réclamation.

Il convient de rassembler tous les documents utiles à l'appui de la demande, l'ABF ne statuant que sur la base des pièces reçues.

6) COMBIEN COÛTE UNE DEMANDE ?

Avant d'introduire un recours, le client doit verser 20 euros à titre de participation aux frais de procédure.

En cas d'acceptation totale ou partielle, l'intermédiaire est tenu de rembourser cette somme au client, ainsi que de verser à la Banque d'Italie une contribution de 200 euros.

7) COMMENT L'APPEL EST-IL SOUMIS ?

En ligne, via un portail dédié : il suffit d'y accéder en s'inscrivant dans l'espace réservé du Site Internet de l'ABF puis soumettez l'appel en joignant la documentation. Pour plus de détails, vous pouvez consulter Guide complet d'utilisation du portail ABF.

8) COMBIEN DE TEMPS FAUT-IL POUR SE PRONONCER ?

Après réception de l'appel, l'intermédiaire dispose de 45 jours pour présenter ses contre-arguments.

Le conseil d'administration de l'AFB doit statuer sur l'appel dans un délai de 60 jours, mais dans certains cas, le délai peut être suspendu jusqu'à un maximum de 60 jours supplémentaires. Un délai supplémentaire de 30 jours est prévu pour communiquer aux parties l'exposé complet de la motivation.

En tout état de cause, la procédure ne peut durer plus de 270 jours (90 pour l'achèvement du dossier et 90 pour la conclusion de la procédure, qui peut être prolongée de 90 autres en cas de complexité).

En 2017, la durée moyenne globale de la procédure (de la réception du recours à la communication de la décision aux parties) était de 294 jours, qui tombe à 261 si l'on ne tient pas compte des périodes de suspension.