Sur un corpus d'enquêtes de 5.000 PME analysées, l'Observatoire des Assurances de NSA Soluzioni Assicurave SpA, le courtier du Groupe NSA, montre que seulement 1,5% des entreprises sont assurées pour les dommages indirects alors que 30% ont déjà été touchées par un accident. L'instantané de l'enquête révèle une image claire de la mauvaise perception que les entreprises italiennes ont des risques liés aux dommages dérivant d'une interruption d'activité et de l'importance fondamentale de la couverture d'assurance relative pour la protection de leur activité.
Les entreprises analysées appartiennent à différents secteurs d'activité : 1989 industries, 1680 dans le secteur tertiaire, 1192 dans le secteur des services et 281 opérant dans le secteur du bâtiment. Parmi celles-ci, 4373 ont un chiffre d'affaires compris entre 1 et 5 millions, 461 jusqu'à 10 millions et les 308 restantes avec un chiffre d'affaires supérieur à 10 millions. Cette coupe transversale, si composite, a permis à NSA SA de détecter qu'en Italie encore trop de PME ne recourent pas à une protection d'assurance spécifique en cas d'accidents traditionnels (incendies et explosions) et de catastrophes (tremblements de terre et inondations) qui, en plus à causer des dommages directs, produisent également des dommages dits indirects pour les entreprises.
Le préjudice indirect – presque toujours bien supérieur au direct puisqu'il affecte directement le compte de résultat – provoque pour l'entreprise une interruption même partielle de l'activité, avec des conséquences graves : impossibilité de respecter les délais de livraison des produits ou services, baisse des revenus et par conséquent des bénéfices plus faibles, toujours en présence de coûts fixes tels que les hypothèques, le leasing, le loyer et le personnel.
Le Groupe NSA, à la lumière de ses plus de 15 ans d'expérience dans les relations de médiation avec les PME italiennes, a développé à cet égard - en collaboration avec l'Université Catholique du Sacré-Cœur de Milan - un modèle de notation qui met en relation les aspects assurantiels avec les aspects financiers ceux. « En étudiant la relation que les sinistres entretiennent avec le système économique d'une PME, nous pouvons constater qu'aujourd'hui ce type de couverture des dommages en Italie n'est pas très répandu, contrairement à ce qui se passe au niveau européen. La sensibilité à ce type d'assurance transfrontalière a déjà été consolidée avec une couverture spécifique « Perte d'exploitation », souligne Federico Papa, Président de NSA Soluzioni Assicurave SpA « Les dommages indirects ne doivent en aucun cas être sous-estimés. Dans les petites mais surtout moyennes entreprises, il a un effet très important puisqu'il impose à l'entreprise un arrêt de production nécessaire pour rétablir les conditions d'un redémarrage de l'activité. Dans certains cas, cela peut même conduire à la fermeture de l'entreprise », conclut Papa.
Confirmant également cette tendance négative, Alberto Floreani, professeur de gestion des risques à l'Université catholique de Milan, chef de l'équipe qui travaille avec la NSA sur le système de tarification des assurances, déclare que "l'attention des entreprises dans leurs décisions de couverture devrait être concentrée sur les risques potentiellement susceptibles pour les mettre en "crise". L'interruption d'activité fait certainement partie de ces risques. La faible diffusion de la police dommages indirects est déterminée en partie par des raisons liées à l'offre mais aussi par une méconnaissance des compagnies sur leurs véritables priorités de couverture ».
Selon une estimation de l'OCDE, l'État italien a versé des dommages et intérêts de 35 milliards d'euros au cours des dix dernières années. Le dernier bilan de ceux causés par le tremblement de terre dans le centre de l'Italie le 24 août est de 23,53 milliards. Par rapport à d'autres États, où il existe une synergie public-privé avec des dommages couverts par l'assurance, l'Italie reste une anomalie. Il manque une culture de la protection, une volonté commune de prévention et une prise en charge des risques par les particuliers, avec un transfert vers le monde de l'assurance. Le portrait de NSA SA est donc en ligne avec les données nationales. De plus en plus d'entreprises sous-estiment les avantages d'une police d'assurance pour protéger pleinement leurs actifs économiques et donc le bien-être et la pérennité de l'entreprise. Les polices d'assurance ne doivent pas être comprises comme un aspect marginal mais doivent devenir un élément stratégique à prendre en compte dès la phase du plan d'affaires et pas seulement ultérieurement en cas de sinistre.
