La croissance n'a pas suffi complexité des marchés financiers et la sévérité de la crise rendre difficile la vie de l'homo economicus. Nous compliquer la vie est la découverte que l'un des principaux ennemis des bonnes décisions d'investissement est précisément ce que nous pensions être notre meilleur allié : le notre cerveau. Tel qu'il est apparu au cours de l'évolution, notre cerveau ressemble au dernier système d'exploitation sorti trop hâtivement, affligé qu'il est par les mêmes problèmes qui caractérisent toute nouvelle technologie : il a beaucoup de défauts de conception et logiciel bogué (par exemple, les mêmes circuits dopaminergiques qui nous font apprendre de l'expérience peuvent nous mener à la ruine en nous faisant tirer compulsivement sur le levier d'un machine à sous, tu vois "Comment nous décidons" par Jonah Lehrer).
Ce qu'il faut faire? Comment se défendre de nos "bugs innés" ? Tout d'abord, précisément, notant que rationnels ne sont pas nés, si quoi que ce soit, on devient. Alors apprendre à reconnaître les "pièges mentaux» dans laquelle nous tombons : une véritable thérapie préventive pour prendre de meilleures décisions d'investissement. Contrairement à la pensée commune, l'efficacité d'un aperçu de l'influence des erreurs cognitives les plus courantes sur la sécurité de notre épargne est bien supérieure à celle de choisir des ETF, des actions, des fonds ou des obligations comme outils idéaux pour notre portefeuille d'investissement.
"Se connaitre» disait Socrate, la connaissance de soi est un excellent point de départ pour comprendre les marchés financiers et devenir plus libre et donc moins susceptible d'être victime des arnaques et des malentendus qui affligent souvent les épargnants.
Voici dix conseils pratiques et abordables pour tout investisseur afin d'éviter les pièges les plus courants:
Ne remettez pas vos décisions à plus tard – Investir votre épargne est également un processus émotionnellement exigeant. Nous sommes souvent paresseux et ne trouvons jamais le bon moment pour le faire. Prendre du temps n'est pas la bonne solution. Même "ne pas décider" quels sont nos objectifs en termes de performance est une décision qui a des conséquences précises. Pour les cas les plus graves de ceux qui repoussent continuellement la prise en charge de leurs investissements, il existe une version 2.0 de l'arbre d'Ulysse : stickk.com. Vous vous fixez un objectif et acceptez de payer de votre poche (à une association caritative) si vous ne l'atteignez pas. Si ça ne marche pas. au moins tu auras fait du bien.
Soyez régressif – Pas dans le sens où vous devez régresser vers votre enfance et s'est comporté puérilement ; mais dans le sens d'éviter de se focaliser sur des valeurs extrêmes des tendances financières dans la formation de vos attentes. Ne vous attendez pas à ce qu'un titre qui a généré des rendements scandaleux le fasse chaque année (à moins que ce ne soit des pommes et de la technologie !!!). Cela devient simple pour tout le monde si l'on pense qu'il ne sert à rien d'attendre d'un père qui mesure deux mètres qu'il ait un fils plus grand que lui. Dans les deux cas, ce qu'il est plus raisonnable de faire, c'est précisément une "régression aux valeurs moyennes". Il reste encore de nombreux titres à « découvrir » sur les marchés !
N'investissez pas tout dans les actions des entreprises à votre porte - Les actions de la société que nous connaissons ne sont pas forcément les plus sûres, comme les Emiliens qui ont souscrit à i Titres Parmalat. Leur sécurité supposée est fruit d'une illusion nous croyons donc que ce que nous savons bien est encore moins incertain. Notre esprit se concentre sur cet aspect en laissant de côté d'autres que nous devrions prendre en considération pour supprimer le sentiment de malaise associé au risque. En réalité, cela augmente le risque. Le seul moyen de le réduire est de diversification.
NNe pensez pas que le futur est le même que le passé récent - Avec un exemple météorologique : s'il a fait beau la semaine dernière, cela ne veut pas dire que demain vous n'aurez pas besoin de parapluie. Notre esprit est constamment à la recherche de liens pertinents qui expliquent la causalité des événements : il les trouve partout même dans des événements entièrement gouvernés par le hasard. Connaissez-vous les horoscopes ? Notre cerveau invente des tendances et des relations là où elles n'existent pas. Il en déduit systématiquement trop même avec trop peu de données. Cela se reproduit pour soulager l'angoisse de l'incertitude; mais comme tel le bénéfice durera le temps d'une illusion.
N'investissez pas comme des singes - Sans nuire aux primates amicaux, certaines expériences ont montré que les singes entraînés à utiliser de l'argent sont tout aussi opposés aux pertes que nous, les humains. Autrement dit, même les singes pour compenser la douleur infligée par une perte de 10 euros ont besoin de gagner au moins un peu plus du double. L'aversion aux pertes c'est une caractéristique innée et enracinée dans notre cerveau depuis l'aube de l'évolution. À certains égards, nous opérons sur les marchés mondiaux comme nos lointains ancêtres de la savane. On peut même penser, à la lumière des derniers événements de l'actualité, que nous faisions bien mieux qu'eux. L'aversion aux pertes implique une attitude pureautomutilation dans la gestion de portefeuille: on voit les actions gagner trop tôt pour assurer un certain bénéfice (les actions vendues en un an dépassent en moyenne celles détenues en portefeuille de 3,4%) et on garde trop longtemps les actions déficitaires dans l'espoir de se redresser. Je suggérerais, même si cela semble "non naturel", d'essayer de faire exactement le contraire.
N’investissez pas non plus comme des moutons – L'instinct qui nous pousse à suivre le troupeau peut être tout aussi pernicieux que celui de épidémies infectieuses transmises par contagion. Si les idées et les comportements se transmettent de manière très rapide et capillaire à travers le web et les réseaux sociaux, la contamination n'est pas moins rapide que dans le cas des virus. Plus nous en sommes inconscients, nous nous retrouvons dans un groupe soudé et à la merci d'émotions fortes, plus l'effet sera omniprésent. Entre autres choses, il y a très peu de moutons riches autour.
Ne vous leurrez pas à contrôler les événements - L'imprévisible arrive. Et comme les événements récents nous l'ont appris, bien souvent aussi. Comme le montrent des enquêtes auprès d'un grand nombre d'experts dans divers domaines, les analystes financiers élaborent souvent plus les prédictions sont fallacieuses, plus elles sont sûres de leurs capacités. La confiance arrogante des analystes et des experts est une garantie de leur estime de soi, pas de votre portefeuille. Personne n'est infaillible lorsqu'il s'agit de maîtriser le risque. Mieux vaut savoir d'abord.
Vous n'êtes pas toujours "sur le point""- Une fois que vous avez défini un horizon temporel pour votre investissement, chasser chaque nouvelle et chaque fluctuation de prix, surveiller sa progression de façon spasmodique ne le fera pas avancer, tout comme un gâteau ne cuit pas plus tôt si vous le regardez. Cette attitude est néfaste. Juste pourquoi les pertes font plus mal que les gains nous rendent heureux, vous pourriez devenir de moins en moins enclin à rester investi et vous priver d'une partie importante de vos rendements à long terme. Les recherches montrent qu'une rotation plus élevée du portefeuille signifie des rendements plus faibles (jusqu'à 7 % de moins) et que ceux qui sont passés des commandes par téléphone à en ligne a vu ses propres revenus diminuer (tandis que ceux de la banque en commissions ont augmenté). Entre un clic de souris et le sort de votre argent, il vaut la peine de prendre un moment pour réfléchir.
Ne soyez pas complaisant - Attribuer les succès à nos capacités et décharger les échecs sur les autres ou les circonstances n'est pas la meilleure façon d'apprendre de l'expérience. Guérir du "syndrome de Superman" cela peut vous aider à mieux gérer votre épargne.
Ne sous-estimez pas ces 10 conseils.
