Fideuram directo, definido como el banco digital de Fideuram Intesa Sanpaolo Banca Privada, se presenta como una plataforma innovadora que responde a las necesidades de una clientela moderna y digitalizada. Nacido de la integración entre Fideuram e IW Bank y desarrollado con implementaciones posteriores, ofrece una amplia gama de servicios, que incluyen plataformas comerciales, inversiones autónomas en productos, fondos y gestión, junto con soporte de consultoría remota, la Asesoría Directa. Esto permite a los clientes invertir y administrar sus activos dondequiera que estén, con la posibilidad de recibir asistencia personalizada sin límites de interacciones. Los actores clave de este modelo son los Banquero directo, un equipo de expertos capaces de construir y gestionar carteras de inversión a medida, utilizando soluciones de última generación para su configuración y calibración.
Preguntamos Luca Bortolán, director de Fideuram Direct, la visión y las estrategias detrás de la plataforma que está ganando reconocimiento en el panorama financiero italiano.
¿Cuáles son las líneas de servicio que ofrece Fideuram Direct para los clientes que prefieren operar de forma remota y en qué se diferencian en oferta y funcionalidad?
“Fideuram Direct es la plataforma Fideuram que ofrece tres líneas de servicio para los clientes que prefieren trabajar de forma remota. Frontline brinda acceso a una plataforma comercial sofisticada que se puede configurar incluso para operadores menos experimentados. Le permite actuar de forma extremadamente rápida, automática y eficiente en más de 50 mercados con diversas herramientas. El servicio es brindado por profesionales de la industria con más de 15 años de experiencia, quienes ayudan a los clientes no solo en la gestión de las plataformas, sino también en la ejecución de pedidos complejos donde el cliente necesita asistencia, tal vez porque busca mercados o productos que no son manejable por las plataformas. Una segunda rama se refiere a la posibilidad que se ofrece a los clientes de operar con un conjunto de productos de ahorro gestionados (fondos y una línea de gestión) de forma independiente. Es posible acceder a un catálogo de fondos, seleccionar aquellos de interés y adquirirlos, u optar por una línea de gestión ya compuesta, construida por nuestra Fideuram Asset Management SGR, que tiene acceso a todas las casas de inversión internacionales y cuenta con equipos de investigación. Hemos decidido dar acceso a 150 fondos con características de sostenibilidad, clasificados en los artículos 8 y 9. Esta selección específica tiene como objetivo simplificar la elección de los clientes, porque creemos que todavía es complejo poder desenredarse de demasiados fondos para luego selecciona el que mejor se adapta a tus necesidades. El pasado mes de julio se anunció la tercera filial: el servicio de Asesoría Directa es una nueva forma de ofrecer asesoramiento financiero a nuestros clientes a través de procesos estructurados para el trabajo remoto”.
¿Cómo funciona el nuevo servicio de consultoría remota?
“El cliente pide cita a través de una aplicación específica, realiza una videollamada en un entorno seguro y protegido por la aplicación del banco. Este enfoque permite a los clientes trabajar de forma independiente con el apoyo de un consultor que les ayuda a comprender sus necesidades y crear una cartera gestionada periódicamente a través de estos contactos. No hay límite en el número de contactos que pueden ocurrir entre el cliente y el Direct Banker".
¿Cuál es el papel de los Direct Bankers y cómo utiliza la plataforma de Advisory la tecnología de BlackRock (Aladdin)?
“Los Direct Bankers, actualmente unos diez, trabajan en equipos de 3 a 5 profesionales, para poder garantizar la disponibilidad de un consultor cualificado siempre que el cliente lo necesite. Son consultores financieros inscritos en el registro OCF (Organismo de supervisión y mantenimiento del registro único de Consultores Financieros) y por tanto pueden configurar la cartera de inversiones, también gracias a la asistencia de la plataforma roboadvisory Aladdin de Blackrock, una de las más sofisticadas del mercado. Gestión de Activos a nivel global. La plataforma está impulsada por nuestra empresa de gestión de activos, Fideuram Asset Management Sgr, con todo el know-how del equipo de investigación, selección y análisis que realiza una evaluación en profundidad de una variedad de productos. En consecuencia, la plataforma no se basa simplemente en todo lo que está disponible en el mercado, sino en un proceso que tiene en cuenta los escenarios macroeconómicos y las estrategias desarrolladas por la gestora de activos, centrándose en los productos que resultan más relevantes para el negocio. contexto del mercado y la situación actual. Este enfoque permite a nuestros asesores financieros operar con un sólido apoyo desde la sede central, garantizando así la armonización de los estándares de servicio para los clientes".
¿Cómo integra Fideuram Direct tecnología y consultoría financiera en la gestión de carteras? ¿Qué desafíos y oportunidades trae ofrecer asesoramiento en un entorno digital?
“El aspecto humano siempre está presente en el modelo de Asesoría que proponemos, representado por los Banqueros Directos; la principal innovación es la ausencia de las tradicionales reuniones físicas, lo que sin embargo no impide la creación de una relación empática y de confianza con el cliente. No olvidemos que formamos parte de la División de Banca Privada del Grupo Intesa Sanpaolo, una de las entidades de mayor capitalización a nivel europeo, el operador líder en Italia en ahorro gestionado y banca privada, con décadas de historia a nuestras espaldas. La tecnología hace que la interacción sea más segura y estable, mientras que trabajar con una marca consolidada nos permite ofrecer una garantía de fiabilidad única.
El servicio, por tanto, satisface a los inversores con necesidades financieras relacionadas con las inversiones, pero con la posibilidad de gestionar situaciones más complejas, como sucesiones, cuestiones fiscales y jurídicas, o la gestión de activos más complejos, dirigiendo a los clientes a los asesores financieros y banqueros privados de Fideuram. Intesa Sanpaolo Banca Privada, profesionales capaces de garantizar el acceso a un amplio espectro de productos y servicios puestos a disposición por la División Privada".
WealthTech representa una tendencia creciente en el sector financiero. ¿Cómo aprovecha Fideuram Direct las nuevas tecnologías y la innovación para mejorar la gestión de activos y los servicios de consultoría? ¿Existen áreas o herramientas tecnológicas clave en esta transformación?
“Las plataformas de asesoramiento robótico ciertamente pueden ayudar a crear una gran cantidad de carteras de manera rápida y precisa. Otras características incluyen la incorporación, la gestión remota de clientes a través de una aplicación y el uso cada vez más extendido de la inteligencia artificial en la gestión patrimonial. Seguramente se desarrollarán soluciones más estructuradas para orientar y mejorar la evolución de las propuestas comerciales a los clientes, permitiendo así procesar, sintetizar y organizar de manera más eficiente una mayor cantidad de información".
En el contexto de la creciente relevancia de los ESG en las inversiones, ¿cómo selecciona y ofrece Fideuram Direct productos sostenibles? ¿Y cómo se integra esta elección en su enfoque general de asesoramiento financiero?
“La estrategia de la División Privada es ampliar constantemente la cantidad de productos de su catálogo que tengan características de sustentabilidad. Fideuram Direct ha hecho una elección clara en la construcción de las líneas de gestión, caracterizándolas para ofrecer productos exclusivamente sostenibles. Además, para las carteras creadas por banqueros directos, recopilamos atención hacia los productos ESG a través del cuestionario de elaboración de perfiles. Cuanto más pronunciadas sean las preferencias ESG de un cliente, mayor será la respuesta en términos de productos orientada hacia esas elecciones".
Fideuram Direct se inspiró en conocidos modelos extranjeros como Merrill Lynch y J.P. Morgana. ¿Cómo se adapta su modelo al contexto italiano y cómo responde a las especificidades del mercado local?
“Nos inspiramos en modelos internacionales, en los que ya se ha observado una segmentación de clientes más estructurada. En esto también influyó el cambio de hábitos de los clientes que, especialmente después de la pandemia, mostraron una creciente preferencia por los canales digitales. Nos inspiramos en estos modelos porque creemos que un determinado segmento de clientes puede beneficiarse de un mejor servicio a través de este tipo de gestión y porque creemos que están surgiendo nuevos hábitos de los clientes. Se trata de clientes digitales que no son necesariamente jóvenes, pero que abarcan diferentes grupos de edad y que prefieren el uso de herramientas digitales y la interacción remota.
Hemos visto cómo Merrill Lynch y Jp Morgan han implementado estos modelos, tanto para invertir en total autonomía con plataformas de roboadvisory como con la asistencia de banqueros, en pools o dedicados, en remoto o presenciales, para clientes de mayor patrimonio. En nuestra realidad, donde creemos que es importante hacer crecer la educación financiera, especialmente en lo que respecta a los productos de ahorro administrado, hemos adoptado un modelo que utiliza la tecnología para regular esta relación de forma remota y facilitar los caminos de inversión y la comprensión de las necesidades, pero acompañado de la posibilidad de ser guiado por un asesor, el Banquero Directo, capaz de atender al cliente. Por eso, aunque nos inspiramos en estos modelos internacionales, los hemos adaptado, otorgando mayor importancia al desarrollo de este modelo de Advisory frente a modelos más autónomos”.
La plataforma Aladdin de BlackRock fue mencionada como parte integral de la estrategia de Fideuram Direct. ¿Cómo ha influido la plataforma en la construcción de portafolios y la oferta de servicios?
“Una vez que nuestro Direct Banker ha comprendido el perfil financiero del cliente (cuestionario Mifid) y ha adquirido un conocimiento de sus necesidades, sus necesidades a corto o medio plazo y sus planes de vida, a través de la plataforma procedemos a delinear su asignación de activos y seleccionar los productos en consecuencia. . La plataforma ayuda a acelerar y automatizar este proceso, manteniendo periódicamente el equilibrio de la cartera. Es importante subrayar que la plataforma está estrechamente integrada con la visión estratégica y táctica de nuestra gestora de activos, que configura, potencia y define los parámetros operativos de la plataforma".
Mirando hacia el futuro de la innovación en el sector financiero, ¿cómo espera que la integración de tecnología y consultoría siga dando forma a la experiencia del inversor en Fideuram Direct? ¿Qué desarrollos e iniciativas clave prevé para garantizar un servicio cada vez más adaptado a las necesidades cambiantes de sus clientes?
“Creemos que la evolución de la industria de gestión de activos continuará con una renovación constante de productos. En Fideuram Direct, esto sucederá a partir de 2024, con la ampliación de la oferta para cubrir las necesidades de productos de capital protegido o garantizado, además de los ya presentes en el catálogo. El otro aspecto en el que seguiremos invirtiendo es el reporting, información que periódicamente ponemos a disposición de los clientes. Creo que mejorar la documentación puede ayudar a mejorar la educación financiera que ofrecemos a nuestros clientes. Esto será posible mediante la creación de informes cada vez más personalizados en función de las necesidades, necesidades o intereses del cliente. Además, el desarrollo tecnológico en la industria de Wealth Management permitirá un mejor análisis de los datos, permitiendo una comprensión más profunda de las necesidades y requerimientos del cliente para ofrecer soluciones cada vez más a medida."
