Quien dio la inminente desaparición de bancos, ciertamente ha exagerado en el pesimismo. Los bancos también tendrán en el futuro un papel fundamental en la intermediación financiera, en la protección del ahorro, en el apoyo al crecimiento económico. Siempre que sepan entender los nuevos tiempos, las necesidades de los ahorradores y de los mercados, y sepan repensar sus modelos de negocio invirtiendo en tecnologías innovadoras, asumiendo la plena responsabilidad social de su función y ayudando a formar a sus clientes para que sean conscientes de la creciente complejidad de las herramientas mercado financiero.
El nuevo libro de stefano lucchini, responsable de relaciones externas e institucionales de Intesa Sanpaolo, e andrea zoppini catedrático de derecho civil de la Universidad de Roma Tre, destaca los fundamentos jurídicos y normativos de la unión bancaria europea, ilustrando los progresos realizados en las últimas décadas, pero también recordando el camino que aún queda por recorrer para completar un marco normativo que pueda facilitar los procesos de reestructuración y cambio que deben afrontar los bancos para seguir desempeñando su función en el sistema financiero. Una función que conserva gran importancia tanto en proteccion de ahorro, y en la mejor asignación de recursos en el sistema económico.
Una mirada a los bancos del futuro
El volumen, publicado por Baldini+Castoldi, se titula "El futuro de los bancosy partiendo de la situación de la regulación existente en Europa y en particular en Italia, antes del lanzamiento de la moneda única y la unión bancaria, examina las características de la supervisión bancaria actualmente a cargo del BCE, sus méritos y también sus defectos principalmente debido a las dificultades de reunir mentalidades e historias muy diferentes de los sistemas bancarios de los distintos países de la Eurozona.
Partiendo de un examen de la situación anterior a la creación de la supervisión unificada, los autores recuerdan las relaciones en nuestro país entre bancos individuales y Banco de Italia. Después de la guerra, el sistema bancario italiano era esencialmente monopólico, en su mayoría de propiedad pública. No se mencionó la competencia. El Banco de Italia no se limitó a regular el sistema, sino que lo orientó principalmente a través de un sistema de relaciones informales, que los autores denominan "regulación de oído", es decir, basado en consejos verbales que no podían ser rechazados. El principio fundamental era salvaguardar la estabilidad del sistema bancario y luego, durante un cierto período, también la de las finanzas públicas italianas.
El caso del Banco di Napoli
A partir de la década de XNUMX, comenzaron a surgir los principios de competencia y la evaluación del trabajo de los bancos individuales. Recuerdo a fines de la década conocer al entonces Gobernador paolo baffi, argumentamos que había llegado el momento de sacar a la luz los problemas de los distintos bancos. En particular, se supo que la Banco di Napoli estaba en dificultades y que su balance estaba en números rojos. Baffi señaló que hasta el momento ningún banco importante ha declarado pérdidas y que esto podría generar perturbaciones en el mercado y pánico generalizado entre los ahorradores. Y sin embargo, ni siquiera era correcto ocultar los resultados reales de la gestión bancaria en función de la estabilidad del sistema, porque de esa forma no hubiera sido posible premiar la buena gestión, ni castigar a la menos capaz. Al final, el Banco di Napoli salió con un balance de pérdidas.
Un futuro para los bancos entre la tecnología y la transición verde
El volumen de Lucchini y Zoppini está repleto de análisis en profundidad tanto sobre las transformaciones que se han producido en el sistema bancario en las últimas décadas, como sobre los aspectos jurídicos de la nuevo reloj al frente del BCE. Es interesante notar que la concentración de los bancos se ha dado sobre todo dentro de los países individuales, mientras que para las transacciones transfronterizas aún existen obstáculos importantes para comenzar con los de los diferentes regímenes fiscales de los países que de hecho dificultan estas transacciones, aunque serían importantes para que el sistema bancario europeo sea más competitivo que, por ejemplo, los gigantes estadounidenses.
Muy interesante es la atención que se pone en la necesidad de realizar importantes inversiones en la frontera tecnológica, así como la de prestar mayor atención a nuevos sectores, en primer lugar el de “economía espacial” que está creciendo rápidamente y, sobre todo, ya no es prerrogativa exclusiva de las inversiones públicas. De hecho, ya hoy el sector cuenta con una fuerte y creciente presencia de empresas privadas que invierten y crecen a escala global. El razonamiento es similar para el transición verde. Se estima que el Pacto Verde Europeo supondrá inversiones en torno a los 180 millones anuales durante la próxima década. Es impensable que todo pueda estar sobre los hombros del sector público. Los particulares tendrán un papel importante y creciente, y en este marco los bancos están llamados a apoyar este prometedor sector con innovación financiera.
La importancia de la educación financiera
En conclusión, los bancos tienen "los siglos contados", siempre que sepan entender las necesidades de la sociedad y de los mercados. El futuro está en saber combinar correctamente la responsabilidad social de las entidades de crédito con el desarrollo sostenible. Aumentar el papel del banco como un servicio a la comunidad. Entre estos servicios, la difusión de uno más amplio es fundamental educación financiera. Recién estamos comenzando. En esta área, los bancos estarán llamados a hacer mucho más.
