Los asesores y planificadores financieros a menudo se enfrentan a la pregunta de cómo ayudar a los clientes a prepararse financieramente para la jubilación. El primer paso es intentar definir junto con tu asesor cuántos recursos económicos te gustaría tener después de la jubilación, cuánto necesitas apartar y cuánto invertir para alcanzar el nivel de vida deseado. Pero prepararse para la jubilación va más allá de las finanzas, también requiere preparación emocional. Por lo tanto, los consultores y asesores financieros deben considerar la etapa de vida del inversor. Por ejemplo:
SI EL CLIENTE ESTÁ A MÁS DE CINCO AÑOS DE LA JUBILACIÓN
Ayude a su cliente a definir una imagen precisa de lo que quiere para la jubilación, para que sea más fácil tomar las decisiones correctas.
• Anime al cliente a tomarse un momento para imaginarse en el futuro como una persona mayor feliz y saludable.
• Pídale que considere si cambiarán sus intereses, valores y la forma en que le gusta pasar su tiempo.
• Pregúntele si sabe a qué edad le gustaría jubilarse, informándole que los jubilados viven más y que muchos quieren seguir trabajando y obtener un ingreso más adelante en la vida.
SI EL CLIENTE ESTÁ A MENOS DE CINCO AÑOS DE JUBILACIÓN
Ayude a su cliente a obtener una imagen más detallada de cómo le gustaría pasar sus años de jubilación. Por ejemplo:
• ¿Ha pensado su cliente en cómo le gustaría pasar su tiempo de jubilación? ¿Está planeando utilizar su experiencia y habilidades profesionales de alguna manera?
• ¿Cómo podría remodelar y redefinir su identidad más allá del trabajo? ¿Qué nuevos intereses podría estar interesado en considerar?
• ¿Ha considerado su cliente planificar algunas actividades para las primeras semanas de jubilación para ayudar a facilitar la transición a un estilo de vida menos estructurado?
SI EL CLIENTE ESTÁ JUBILADO
• Hable con su cliente sobre cómo la vida en la jubilación cambia todo el tiempo, especialmente porque la jubilación puede durar de 20 a 30 años. Estar abierto a cambiar de rumbo a lo largo del camino es importante y útil.
• Asegúrele al cliente que es normal tomar algún tiempo para adaptarse a la jubilación.
• Anime a sus clientes a probar nuevas actividades, mantenerse mental y socialmente activos y construir nuevas relaciones.
Profundice su relación con el cliente, ayudándolo a prepararse no solo para los aspectos financieros de la jubilación, sino también para la transición emocional que se produce en esa etapa de la vida. Estas discusiones también proporcionarán información importante para el plan financiero en el que usted y su cliente están trabajando para ayudarlo a lograr los resultados de jubilación deseados.
