hay en la puerta una nueva generación de inversores: jóvenes que en diez o veinte años probablemente estarán en posesión de bienes más cuantiosos. Generacion y Una generación digital que tiene una forma de relacionarse y acceder a la información financiera radicalmente distinta a la de los inversores anteriores pero que al mismo tiempo necesita un profesional del ahorro que le asesore en temas más complejos.
La fotografía fue trazada por Nicola Rocchetti de Gfk Eurisko en un estudio encargado porEfpa Italia, asociación europea de planificación financiera, y presentado durante la última reunión anual celebrada en Génova los días 4 y 5 de junio.
¿QUIÉNES SON LA GENERACIÓN Y?
Se trata de 13,3 millones de personas nacidas entre 1980 y 2004. Veinticinco años que a nivel generacional se dividen en un 17% de jóvenes hasta los 17 años, un 31% que tienen entre 18 y 24 años y un 52% que llegan a los 34 años. La Generación Y es esencialmente balanceada en género: 51% hombres y 49% mujeres. La mitad reside en el Norte, el 34% en el Sur y en las islas y el 20% restante en el Centro. El 85% pertenece a una clase de activos de "mercado masivo" y residualmente "afluente". La base de referencia utilizada para la investigación, que compara la generación Y con las familias, es la encuesta "Mercado Minorista Multifinanziaria": un universo de familias italianas con jefes de familia de entre 18 y 74 años, que representan 20,5 millones de hogares. La investigación se construyó a partir de 5.000 entrevistas cara a cara realizadas a jefes de hogar (referencias financieras) que representan todos los parámetros sociodemográficos relevantes.
CÓMO SE COMPORTA LA GENERACIÓN Y
En la Generación Y, los comportamientos y patrones de consumo están cambiando: el hábito de revisar cuidadosamente los extractos bancarios y buscar formas rentables de invertir dinero está ganando terreno, el hábito de gastar todo el dinero en lugar de ahorrarlo está perdiendo atractivo. Los que luego declaran "me gusta gastar" disminuyeron un 17,4% respecto a 2008. Para la generación Y, el ahorro sigue siendo una prioridad, sobre todo de cara a "acumular" para protegerse del futuro y financiar cualquier proyecto. Incluso la casa es uno de los objetivos principales.Cuando se trata de opciones de inversión, en comparación con las familias, la generación Y se enfoca más en el corto plazo y en los impuestos. Sin embargo, las prioridades siguen siendo la seguridad, el rendimiento y la simplicidad.
MENOS FONDOS COMUNES MÁS TECNOLOGÍA
Lo que llama la atención en el tipo de opciones de inversión es la reducción del ahorro administrado. Mientras que de 2001 a 2014 los titulares de fondos medianos (mayores de 35 años) aumentaron de 88% a 92%, en el mismo período de tiempo los suscriptores de fondos medianos jóvenes (menores de 34 años) disminuyeron de 12% a 8%.
En este escenario, la tecnología está cambiando los paradigmas de relación entre oferta y demanda también en las finanzas. El 96% de la Generación Y usa Internet, en comparación con el 75% de la generación Baby Boomers y el 34% de la generación Senior. La brecha se amplía a la hora de analizar el sector móvil, que se está extendiendo exponencialmente (del 4% del total en 2008 al 48% en enero de 2015) creando una nueva cultura de la sencillez. Aquí, el 83% de la generación Y usa teléfonos móviles en comparación con el 44% de los baby boomers y el 11% de las personas mayores. Finalmente, el 23% de la generación Y utiliza las redes sociales para temas relacionados con las finanzas, frente al 11% de los medios en Italia.
CUATRO NUEVOS PARADIGMAS
Por tanto, el estudio identifica cuatro nuevos paradigmas para la generación Y:
1) Relación horizontal en la relación de igualdad con el profesional bancario/ahorrista;
2) Proactividad de la oferta: el profesional bancario/ahorrista actúa, informa, sugiere;
3) Personalización de la oferta: me habla el profesional del banco/ahorro;
4) Velocidad de respuesta: retroalimentación casi en tiempo real y en el canal elegido por mí.
CÓMO ESTÁ CAMBIANDO LA CONSULTORÍA
Si la huida de la agencia parece haberse detenido, el banco se queda con servicios de bajo valor añadido (operaciones ordinarias) mientras que el profesional del ahorro debe centrar su atención en la consultoría de valor añadido mientras replantea su propio lenguaje. La ventaja de la capacidad relacional y profesional del consultor frente al banco es, de hecho, menor entre la generación Y: el estudio indica que la satisfacción (puntuaciones 7-8) con el consultor/promotor se sitúa en el 56% de los usuarios y con el banco en el 55 % Por el contrario, en las familias existe una brecha en la satisfacción: el 56% está satisfecho con el banco mientras que más familias, el 66%, está satisfecha con el asesor. Al mismo tiempo, los inversores de hoy, y la Generación Y en particular, son más conscientes de su necesidad de asesoramiento y asistencia. Pero la forma en que interactuamos debe cambiar: menos cursos de capacitación sobre temas financieros y más servicios web/aplicaciones para respaldar la gestión financiera. Sin menospreciar la relación directa: la fisicalidad de la relación, que significa reuniones cara a cara en la sede o en el banco, importa más de lo que pensábamos para la generación Y que, además, está más dispuesta a asumir los costos de un servicio de consultoría. gestión del ahorro.
