En 2020 los llamamientos aÁrbitro Bancario Financiero – el organismo para la resolución extrajudicial de litigios creado por iniciativa del Banco de Italia – sí se disparó un 40%, llegando a casi 31 mil. La fuerza motriz fueron las disputas relacionadas con amortización anticipada de préstamos respaldados por salarios del salario como surge de informe anual sobre la actividad de la ABF, presentado el lunes en la Universidad Luiss de Roma, este tipo de llamamiento ha aumentado incluso el 61%, acabando absorbiendo el 55% del total de litigios.
El salto en las disputas sobre préstamos con garantía salarial o pensiones se desencadenó con la sentencia de la Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 11 de septiembre de 2019 sobre el caso lexitor. La sentencia, reza el informe del Árbitro, “establece que, en caso de resolución anticipada de los contratos de crédito al consumo, los intermediarios deben devolver a los clientes, en función de la duración residual del contrato, incluso los costes que no hayan sido reembolsados previamente”.
Tres meses después de la sentencia, el Banco de Italia envió una comunicación a las instituciones de crédito italianas, pidiéndoles que alinear contratos futuros y existentes a los principios establecidos por la sentencia Lexitor.
Por tanto, el Árbitro Bancario consideró aplicable el pronunciamiento de manera inmediata y retroactiva, pero en este punto chocó con "varios operadores bancarios y financieros”, que “declararon a poco dispuesto a cumplir decisiones” de la Abf porque no compartían su orientación. En algunos casos, “la cuestión ha sido sometida a la autoridad judicial -prosigue el informe- que aún no ha tomado una posición uniforme al respecto”.
En 2020, los intermediarios más morosos en la materia fueron Istituto Bancario del Lavoro (Ib), Intesa Sanpaolo, Pitagora, Futuro2 y Bibanca, que en conjunto concentraron el 75% de los impagos.
En cuanto a la actividad general del Árbitro, las decisiones tomadas en 2020 fueron más allá de 27.400 y tuvieron un resultado favorable para los clientes en el 74% de los casos, con la aceptación total o parcial de las solicitudes (58%) o con la declaración del cese de la controversia por acuerdo alcanzado entre las partes (16%). Durante el año, aproximadamente 29 millones de euros (frente a 28 en 2019), de los cuales más de 22 millones volvieron a los clientes.
Sin embargo, la tasa de adhesión a las decisiones del Árbitro se redujo al 83% precisamente por las inconformidades de los intermediarios frente a los laudos, sobre todo en el tema de los créditos con garantía salarial.
