Parece que, cuando se sufren los efectos de una mala inversión financiera, de una estafa financiera o de una crisis bancaria, la memoria individual y colectiva tiende a despejar rápidamente la ofensa recibida y nos prepara para exponernos a nuevos riesgos sin particulares precauciones adicionales.
La educación financiera, para actuar como factor preventivo, debe, entre sus primeros objetivos, mantener viva la memoria de aquellos hechos, para que no se olviden las lecciones negativas aprendidas en diferentes circunstancias.
Sin embargo, estamos seguros de que pocos tienen la percepción de cuántas y cuán profundas han sido las grandes crisis bancarias y financieras que se han producido en Italia en los últimos treinta y cinco años, es decir, en el lapso de una sola generación.
Repasándolos brevemente, veremos recurrencias de causas, intervenciones “a bueyes fugados”, pocas acciones para frustrar otras nuevas.
1982 Banco Ambrosiano, una crisis de entrelazamiento entre poderes más o menos fuertes y más o menos ocultos (el notorio P2) y de la vergonzosa proximidad a las finanzas del Vaticano. Sólo un mes antes de la explosión final, las autoridades habían autorizado la cotización de las acciones del Banco en la bolsa de valores. La intervención del católico Andreatta (entonces Ministro de Hacienda) en defensa de las razones de Italia frente al Vaticano es memorable para el sentido del Estado. El costo de la quiebra fue de varios miles de millones de liras, resuelto gracias a la fusión con la rica Banca Cattolica del Veneto.
1987 Caja de Ahorros de Prato, un banco local con financiamiento concentrado en textiles, fue administrado durante mucho tiempo por banqueros con conexiones políticas. Financió la especulación y aumentó sus riesgos de manera desproporcionada. Fue la primera intervención del Fondo de Protección de Depósitos, que acababa de constituirse de acuerdo con la ley y de un tirón absorbió los fondos recaudados del sistema.
1992 Montedisón, crisis financiera del mayor grupo químico privado, con pérdidas estimadas en 30.000 billones de liras. Reflexionó sobre los saldos de Banca Commerciale Italiana, en cuya cuenta de resultados los ingresos de esa relación comercial representaban el 15% del total.
Siempre fue 1992 cuando la Cassa di Risparmio di Venezia, la más antigua de Italia fundada en 1822, entró en default debido a una serie de pronósticos erróneos sobre los tipos de cambio (precedidos por el crecimiento anormal de los préstamos en moneda extranjera sin esperar cobertura del riesgo de tipo de cambio por parte de los prestatarios, la mayoría de los cuales la devaluación de la lira se convirtió en insolvente). La magnitud de las pérdidas, por un lado, convocó a las hermanas venecianas, por otro, desencadenó la crisis de otras cajas de ahorros y entidades de crédito especiales de la región. Lo que quedó se fusionó gradualmente con el grupo Intesa al final de un complicado proceso de absorción que se prolongó hasta 2014.
Poco tiempo después le seguirá la ola más virulenta, que arrasará casi en su totalidad el sistema bancario veneciano, algunos herederos de instituciones que datan de la era napoleónica, otros de las primeras instituciones bancarias del catolicismo social a fines del siglo XIX. Recordando su antiguo esplendor están los maravillosos palacios del Gran Canal que ahora se utilizan como hoteles de lujo, las villas palladianas y los parques enclavados en las colinas de Treviso, las prestigiosas sedes ahora medio vacías y los jets personales de los altos directivos utilizados para perseguir sueños de expansión hacia Europa. del Este y que es difícil de desechar, ahora que una bicicleta es suficiente para cubrir las distancias entre Vicenza y Montebelluna (ver más abajo).
1995 y posteriores Cajas de Ahorros del Sur (que opera en Puglia, Campania, Calabria, Sicilia). Se generaron por relaciones clientelistas, concentración crediticia, relaciones con la política. Se fusionaron con bancos más sólidos, como Cariplo, que luego se fusionó con Banca Intesa.
1995 Banco de Nápoles, proveniente de los mismos factores de crisis, tras el fin de las intervenciones públicas en la economía del sur a través de la Cassa del Mezzogiorno, costó 12.000 billones de liras, con intervención pública a través del llamado Decreto Sindona. Junto con las crisis descritas anteriormente, llevó a la desaparición del sistema bancario del sur.
1998 Bipop de Brescia, uno de los tantos casos que pueden vincularse al fenómeno del hombre sólo al mando. Los ejemplos se han repetido en un crescendo que llega hasta los últimos episodios inquietantes de mala gestión en los bancos de muchas regiones de Italia.
2002 Colocación de productos bancarios tóxicos llamado My way y Four you por Monte dei Paschi di Siena y sus filiales. El escándalo obligó a la alta dirección del banco a dimitir y muchos ahorradores traicionados para ser reembolsados. Las escrituras de Banca 121, una subsidiaria de Apulia de Monte, todavía son citadas por personas con información privilegiada como un ejemplo de fraude financiero.
2003 Cirio, Parmalat y bonos del gobierno argentino. Los bancos ganaron comisiones al colocar estos bonos sin advertir sobre sus riesgos a suscriptores completamente desprevenidos. De hecho, hasta el final, algunos de estos valores figuraban entre los valores libres de riesgo indicados por la ABI.
2006 Banca Italease fue el mayor banco italiano especializado en arrendamiento de bienes raíces. También fue víctima de la concentración del poder en manos de un solo hombre y de los negocios con los "mafiosos del barrio", ya conocidos por otros allanamientos bancarios. El Banco fue un trago amargo de digerir por parte del Banco Popolare, que lo incorporó definitivamente en 2015.
2006 Banca Popular Italiana (anteriormente Popolare di Lodi absorbido por Banco Popolare) confiado a las virtudes taumatúrgicas del banquero Fiorani. Se acreditó a sí mismo por defender el carácter italiano de los bancos que se habían vuelto atractivos para los banqueros franceses, holandeses y españoles. La defensa, organizada de forma picaresca, fracasó y provocó la dimisión del gobernador del Banco de Italia, que ingenuamente había creído en él. En esa etapa, la propiedad de BNL cambió de manos, una de las instituciones más importantes en la historia bancaria italiana del siglo XX y, unos años antes, entre los 10 principales bancos del mundo.
2008 Monte dei Paschi, la crisis bancaria más grave y prolongada, aún en curso. Hasta el momento ha absorbido recursos por 30 mil millones, requiriendo eventualmente la entrada a la capital del estado como accionista mayoritario. Las discusiones con la Comisión Europea y el BCE sobre los métodos del rescate aún están en curso. La causa notoria fue la compra arriesgada de Banca Antonveneta, habiendo obtenido la autorización de las autoridades de control incluso en ausencia de la debida diligencia. Cuando, en 2011, los efectos nocivos de la adquisición ya eran plenamente evidentes, dejó boquiabierto el nombramiento del máximo responsable como presidente de ABI. Los procedimientos judiciales están en curso.
2011 Crisis financieras de Alitalia e Ilva, Sigue abierto; las deudas con los bancos requerirán la garantía del estado.
2012 carige, décimo banco del sistema, incluido entre los significativos según la normativa europea de supervisión. Escándalos vinculados a la relación entre bancos y aseguradoras y el largo dominio de su histórico exponente son las causas de una crisis a superar mediante una sustancial ampliación de capital, que aún está por cuantificar.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, bancos locales en resolución según la nueva legislación europea. Causas: mala gestión, interferencia política, conflictos de interés, poder excesivo en manos de unos pocos, operaciones de préstamo que no se ajustan a las características de un banco local. Comprado por un euro a dos grandes bancos populares. Costos para el sistema y la comunidad: más o menos 5 mil millones.
Crisis 2013/2017 de todas las antiguas cajas de ahorros de las cuatro provincias de Abruzzo, hasta las más recientes cajas de ahorros de Cesena, Rimini y San Miniato; para las causas ver arriba. Agregados o para ser agregados en grupos más grandes.
2014-presente Banca Popolare di Vicenza y Veneto Banca, también entre los 15 principales bancos italianos sistémicos, según la clasificación de la Unión Bancaria. Anormalmente crecido, por el anhelo de sus más conocidos exponentes, requerirá la intervención pública de recapitalización por precaución, para integrar las insuficientes aportaciones del Fondo Atlante, de cara a su fusión. Las pérdidas para los accionistas son muy graves. Si estos últimos no aceptan una propuesta de operación que implique pérdidas del 85 por ciento del valor de los valores, abandonando al mismo tiempo la vía judicial, se ratificará su concurso y recurso al bail-in, con la presunta implicación de los obligacionistas. y depositantes.
2014 y siguientes crisis de numerosos bancos cooperativos de crédito, de tamaño significativo para la categoría, que opera en el norte y centro de Italia. Han requerido intervenciones onerosas por parte del Fondo de Garantía de los Depositantes y la temporal prevista por la ley de reforma sectorial, para evitar impactos directos al ahorrador. Se espera el establecimiento de grupos bancarios cooperativos para fortalecer la estabilidad general del sistema.
2017 Recapitalización esencial de Unicredit, por parte de fondos de inversión extranjeros por 13 millones de euros, para reducir la enorme cantidad de préstamos anómalos.
En resumen, las crisis se referían a:
a) todo tipo de instituciones (Banche SpA, bancos cooperativos, bancos cooperativos de crédito) y de todos los tamaños (bancos grandes, medianos y pequeños);
b) extensas áreas territoriales, con la desaparición del sistema del sur y el fuerte debilitamiento de regiones bancariamente importantes (Veneto, Toscana, Liguria, la columna vertebral del crédito adriático, desde Emilia Romagna hasta Puglia). Puede decir finalmente y con cinismo que en muchas zonas del país no habrá más crisis bancarias porque… ¡los bancos están acabados!
Las crisis han visto:
c) la colocación frecuente de instrumentos de alto riesgo, sin información adecuada o con información distorsionada al consumidor, hasta los casos de los bonos y las acciones bancarias tóxicas de los últimos tiempos;
d) el aventurerismo de no pocos banqueros, que no ha recibido el debido contraste de las autoridades en su momento;
e) eventos no siempre relacionados con las fases cíclicas de la economía y con la recesión más reciente.
Lea también "Los bancos italianos, las tres verdaderas causas de las crisis".
