Más de 146 recursos y más de 83 millones de euros en indemnizaciones pagadas por laÁrbitro Bancario Financiero (ABF), que ha superado el hito operativo de diez años; más de 7100 recursos e indemnizaciones que superan los 84 millones de euros para el Árbitro de Controversias Financieras (ACF), que ha iniciado su quinto año de actividad. Estas cifras atestiguan, sin lugar a dudas, la imparable tendencia en Italia de los consumidores de productos bancarios y financieros a moverse hacia herramientas de resolución de conflictos fuera de la justicia civil ordinaria. Procedimientos simplificados, tiempos de resolución de controversias significativamente inferiores a los de la jurisdicción ordinaria, un índice de cumplimiento más que satisfactorio por parte de los intermediarios bancarios y financieros, a pesar de algunas aparentes grietas en el último período atribuibles, además, a situaciones bien delimitadas, son las elementos competitivos con los que la justicia extrajudicial se ha instalado en nuestro país.
Un éxito irrefutable, pues, que allanó el camino para el nacimiento de un tercer árbitro extrajudicial, vinculado al mundo asegurador, que se instalaría en el IVASS, cuyo proceso de nacimiento está, sin embargo, relativamente lejos de concluir (ahora, en el mejor de los casos, su funcionamiento podría comenzar en el segundo semestre avanzado de este año).
Una marcha triunfal, que requiere análisis y reflexiones en profundidad y que ciertamente deja abiertas cuestiones críticas, sobre todo en cuanto al tipo de intervención realizada por los Árbitros, las incertidumbres del perímetro de intervención vinculadas a sus competencias y la eficacia global de la protección. asegurada para el consumidor recurrente.
Estos y otros aspectos fueron ampliamente discutidos en un reciente encuentro (virtual) promovido por la Facultad de Economía de la Universidad La Sapienza de Roma con la colaboración de la Asociación Nacional para el Estudio de Problemas de Crédito, en el que se reunieron opiniones y experiencias de académicos, representantes de órganos de arbitraje institucionales y no institucionales y operadores del mercado financiero italiano.
A partir de esta rápida síntesis de las valoraciones vertidas por dominic siclari, Profesor de Derecho Económico y Mercados Financieros en la Universidad Sapienza de Roma, su juicio sobre la experiencia de ABF y ACF que "ahora constituye ley viva en la regulación de las relaciones entre intermediarios y clientes, ejemplo virtuoso de desjurisdiccionalización en nuestro ordenamiento jurídico. Un sistema alternativo que, en todo caso, deberá adaptarse continuamente a la constante evolución del mercado y abrirse a los cambios normativos y jurisprudenciales, también derivados de jurisdicciones supranacionales, para asegurar su eficacia permanente, para preservar e incrementar la confianza de los clientes en el organismos bancarios y financieros".
Por su parte guido alpa, Emérito de Derecho Civil de la Universidad La Sapienza de Roma, subrayó la importancia de la presencia de un abogado en la justicia extrajudicial para mejorar el nivel cualitativo de las competencias utilizadas en estos procedimientos, contribuyendo a evitar posibles desorientaciones en términos de seguridad jurídica y normativa. protecciones y para asegurar la claridad de las directrices operativas, con miras a la transparencia y eficiencia general del mercado financiero.
El papel del instrumento extrajudicial fue analizado cuidadosamente por el presidente de ACF, Gian Paolo Barbuzzi, señalando que “los lineamientos definidos sobre los múltiples temas tratados por la Junta no son sólo la herramienta para la solución de controversias individuales, sino también un conjunto de reglas de aplicación que los intermediarios deben tener en cuenta tanto para minimizar el riesgo de litigios futuros, como para para perseguir mejor los intereses de los clientes, especialmente cuando se trata de inversores minoristas".
Por su parte magda blanco, Jefe del Departamento de Protección al Cliente y Educación Financiera del Banco de Italia, si subrayó la importancia de las prácticas de creación de árbitros extrajudiciales específicos del sector "para evitar, también con vistas a la comparación internacional, lagunas en protección también a través de una coordinación efectiva entre los distintos sistemas”, reiteró además cómo “es fundamental que se definan metodologías para evaluar el grado de efectividad según parámetros, como tiempos de resolución, estabilidad de decisión, conocimiento y apreciación de los clientes”. En cuanto al esfuerzo de mejora que está realizando la ABF, se mencionaron por un lado, la experimentación, realizada de acuerdo con los Presidentes de los Colegios, del juicio monocrático por parte del Presidente y el intento de conciliación, por otro. la posibilidad de aplicar soluciones de aprendizaje automático e inteligencia artificial al mundo ABF.
Por María Luisa Cavina, Jefe del Servicio de Protección al Consumidor del IVASS, el futuro Árbitro de Seguros (AAS), constituido dentro del Organismo de Supervisión del sector, “será una herramienta imparcial a disposición de los clientes de seguros para resolver de forma ágil y económica los conflictos con las empresas e intermediarios con miras a fortalecer la protección al consumidor y la confianza en el sistema de seguros y desinflar las disputas legales”. En definitiva, una herramienta más, además de las ya puestas en marcha por IVASS, a disposición de la ciudadanía con el objetivo de "mejorar tanto el control sobre la transparencia de productos, procesos y políticas comerciales, como la gestión de reclamaciones y la promoción de educación en seguros”.
Pero en Italia el sistema de arbitraje no está compuesto únicamente por los árbitros del sector bancario-financiero, como recordó Rinaldo Salí, Director General Adjunto de la Cámara de Arbitraje de Milán. A la hora de ilustrar la actividad de este organismo, se ha destacado tanto su función complementaria, por la amplitud del ámbito de actuación que no se limita únicamente al aspecto bancario-financiero, sino que se extiende a cuestiones más amplias de materia societaria, licitaciones y distribución comercial. Ambos algunos rasgos diferenciales importantes: desde los criterios para la designación de árbitros, elegidos caso por caso e inspirados en la independencia e imparcialidad, hasta los aspectos procesales llevados a cabo de acuerdo con una regulación aceptada por las partes a través de una cláusula compromisoria, hasta la momento final del proceso arbitral que culmina con el laudo, sentencia real que no plantea problemas de incumplimiento y que puede ser impugnada ante la Corte de Apelaciones. Finalmente, son importantes otros tres puntos: el tiempo promedio de un arbitraje, que se cuantifica en 14 meses, los costos, que son proporcionales al valor de la disputa y el porcentaje de arbitrajes, la mitad de los cuales termina no con el laudo sino con una nueva transacción entre las partes.
En cuanto a los jugadores del mercado Darío Focarelli, Gerente General de ANIA, señaló que existe una tendencia a la reducción de los litigios de seguros entre 2009 y 2019, en gran parte atribuible al sector de TPL Motor con consecuencias más marcadas en la disminución de los casos ante los Juzgados Civiles de primera instancia en comparación con los procesos iniciados para los jueces de paz. Y precisamente en el contexto de esta última subsiste “una fuerte desigualdad de la disputa entre las distintas provincias, alcanzando en algunas de ellas el 60% de las pretensiones en reserva”. Una anomalía del sistema sobre la que difícilmente podrá incidir la AAS y que se suma a la perplejidad más general sobre el impacto real de este organismo, al considerar que “su actividad debe concentrarse en la determinación de los derechos y obligaciones derivados del contrato y en la no -Cumplimiento de las normas de conducta. Y, por tanto, no debe extenderse a la determinación de los hechos que causaron los daños asegurados ya la cuantificación de las indemnizaciones que requieran averiguaciones previas”. En resumen, si no estuviera dotada de un poder de investigación independiente, la AAS solo podría decidir en equidad algunas disputas de valor limitado sobre la base de la información proporcionada por las partes.
Por su parte Gianfranco Torriero, Director General Adjunto de la ABI, reiteró "la opinión positiva sobre los sistemas extrajudiciales de resolución de conflictos" y se centró en tres puntos calificativos: "el papel de la ABI en la promoción de mejoras procesales significativas, encaminadas a garantizar una mayor homogeneidad y en las decisiones arbitrales y, por tanto, un grado de mayor estabilidad del sistema”; la evaluación de la calidad del sistema también a través de la tasa de cumplimiento de las decisiones, observando que “en caso de que esta tasa tienda a disminuir, debemos preguntarnos por las razones, para encontrar soluciones que puedan fortalecer el sistema en línea con los principios generales y en particular con los principios de nuestra Constitución”; la necesidad de monitorear continuamente el aspecto de la conexión entre la actividad de los árbitros y la normativa europea.
También desde el mundo de las SIMs, a través de las palabras del Secretario General de Assosim, Gianluigi Gugliotta, palabras de aplauso llegaron a la actividad de los árbitros institucionales por “la importante contribución a la seguridad jurídica en un sector, en el que la constante evolución del marco normativo y la fragmentación de las instituciones competentes generan un riesgo jurídico de difícil gestión. Además de aumentar el nivel de cumplimiento y limitar el riesgo de litigio con los clientes, los fallos arbitrales enriquecen la conciencia de los inversores sobre sus derechos y protecciones legales”. Sin embargo, subsisten algunas dudas, vinculadas al tema de la sanción por no ejecución de las decisiones consistentes en su publicación, lo que genera un daño reputacional y muchas veces induce a los intermediarios a “cumplir, incluso en los casos en que no estén de acuerdo con las decisiones sobre el fondo”. , en contra de los precedentes o sobre la base de la ejecución probatoria".
En tal confrontación de opiniones, ciertamente no podía faltar la voz de los consumidores, representada por Mario Finzi, Presidente de Honor de Assoutenti, quien, examinando la perspectiva de la inminente creación de AAS, señaló con el dedo dos aspectos cruciales: los resultados aún insatisfactorios alcanzados por los diversos proyectos e iniciativas en materia de educación financiera, observación que estimula, también y sobre todo, en el ámbito asegurador, la introducción de nuevas y más eficaces soluciones; en el escenario de la innovación tecnológica disruptiva, la difusión de plataformas tecnológicas que, a la luz de las modificaciones y complicaciones inducidas en la relación entre profesional y cliente, deben promover reflexiones adecuadas, para ser evaluadas e investigadas también en términos de "opacidad en la cadena de responsabilidades".
Llegando al final de este resumen de opiniones, se puede trazar un hilo conductor que, si bien reconoce la bondad general del instrumento extrajudicial en Italia, no duda en señalar dudas y perplejidades sobre algunos aspectos específicos, suscitando reflexiones para ulteriores sistematizaciones conceptuales. y refinamientos procesales en señal de un mayor nivel de civilización jurídica expresado por el país.
