La ABI reitera todas las críticas a la directiva de la EBA sobre los nuevos requisitos de capital de los bancos. Su presidente, Giuseppe Mussari, en efecto, señala que “el sector está haciendo todo lo posible, en las situaciones extremadamente difíciles que se presentan. Tenemos una necesidad urgente e inaplazable de recuperar y aumentar la rentabilidad. Estamos haciendo lo que podemos en el frente interno. Pero se necesita ayuda en el frente de las reglas”.
Frente a los senadores de la comisión de finanzas, que está realizando una encuesta de investigación sobre la relación entre bancos y empresas, Mussari subraya que “la recuperación de la rentabilidad es una condición indispensable para que el sector pueda apoyar aún más y mejor a las familias y las empresas”. Y añade: “Gracias a las decisivas intervenciones de política económica de los últimos meses, la situación general tiende ahora a una ligera mejoría, que puede verse reforzada con las medidas anunciadas en el mercado laboral. La actividad crediticia –observó Mussari– en sus tamaños agregados aún muestra, incluso en el estado recesivo en el que nos encontramos ahora, tendencias crecientes aunque a tasas menos importantes que hace unos meses. El sector está dando lo mejor de sí en las situaciones tan difíciles que se nos presentan”.
Sobre las recomendaciones de la EBA, Mussari articula: "la ABI está evaluando la oportunidad de apelar ante el tribunal de justicia europeo", añadiendo que "se espera que el Banco de Italia adopte un enfoque flexible en la evaluación de los planes de recapitalización" y también que "tras el estímulo del gobierno italiano, se alcance un cambio en la decisión del consejo europeo como se refiere a la metodología que subyace a la recomendación de la Eba o al menos a un aplazamiento de la fecha prevista".
Las críticas se centran especialmente en: 1) el escudo de capital no sirve para proteger al banco del contagio en esta etapa; 2) la decisión de la EBA se interpretó como la posibilidad de que algunos países de la eurozona pudieran quebrar, lo que provocaría un aumento de la volatilidad de las cotizaciones de los bonos soberanos y dificultades de colocación; 3) tiempo; 4) es especialmente crítico concentrar cualquier proceso de ampliación de capital en un corto período de tiempo.
“La recomendación de la EBA –añade Mussari– es, sin embargo, difícil de entender también a la luz de los resultados de los ejercicios de prueba de estrés que la misma Autoridad había realizado el pasado mes de julio. De los ejercicios de estrés, los bancos italianos emergieron como confiables y sólidos“. Mussari insiste: “Si la actual propuesta de Basilea 3 se mantiene sin cambios, la restricción del crédito a las pymes sería inevitable”.
Por tanto, la ABI espera que "a nivel europeo converja en la idea de ayudar al sistema bancario a apoyar a las pymes a través de la neutralización de los aumentos cuantitativos previstos por Basilea 3". Porque en opinión de los bancos, la sustancial la aplicación inmediata de Basilea 3 y la aplicación de mark-to-market a las exposiciones soberanas mantenidas en el banking book han generado efectos perniciosos y representó un poderoso combustible en la crisis de confianza resultante de la turbulencia de los mercados "soberanos".
La audiencia es una oportunidad para lanzar nuevos impulsos en la EBA. Musssari explica que los préstamos concedidos por el BCE a los bancos italianos sirven principalmente para devolver "los bonos bancarios que no se pueden renovar y que hay que devolver". Es muy complicado comprar bonos del Estado tras el ejercicio de la EBA”, explica Mussari, quien reitera: “cualquier compra de bonos del Estado no compite con el desembolso de crédito al sistema”.
Y al final de la sesión de la comisión, Mussari vuelve al tema: La petición de Monti a los bancos para comprar BTPs "es acertada" pero debería ir dirigida a Londres y al presidente de la EBA. “Llevábamos tiempo diciendo que la propuesta del presidente del Gobierno podría ser un problema con respecto a los planes de la EBA. Creo que la observación es correcta pero debería enviarse a Londres ya Andrea Enria”. Y por tanto, es la conclusión, “veremos cómo se evalúan los planes de los bancos italianos”.
Luego vuelve a un tema planteado por Isvap: No se debe impedir que los bancos vendan pólizas de seguros con préstamos para la vivienda, porque de esta manera el cliente corre el riesgo de perder su casa.. “Si nos prohíbes hacer políticas – explica Mussari – dejas a los italianos en peligro de perder sus hogares. El banco no sale perdiendo: se lleva la casa y la familia se queda sin hogar”.
