“责任和信任不是可有可无的，而是银行的本质，在我们的商业模式中，银行以人和与客户的关系为中心：没有信任和责任，银行就不存在”。 Stefano Barrese 说话清晰，47 岁，来自罗马，拥有经济学学位，自去年起担任联合圣保罗银行集团 Banca dei Territori 部门的负责人，他是 CEO Carlo Messina 提拔到银行的顶层。 Barrese 非常清楚，多年来层出不穷的管理不善案例已经将公民对银行系统的信任降到最低，并且知道收复失地的唯一途径是在柜台推动一场文化革命首先要让客户满意，还要提升在银行工作的人，让股东满意。 这就是他掌舵 Banca dei Territori 所做的事情，该银行拥有 3.300 家分支机构和 11 万客户，贡献了整个联合圣保罗集团 49% 的收入，是该国实体经济的非凡观测站。 在 FIRSTonline 的这次采访中，Barrese 解释了 Banca dei Territori 的理念和战略及其取得的成果。
Intesa Sanpaolo 集团旗下的 Banca dei Territori 是该国的主要银行，拥有包括家庭和公司在内的超过 11 万客户，因此拥有实时的经济脉搏：从其天文台看，巴雷塞的健康状况如何上半年可窥一斑的意大利？
“从信贷质量和数量以及宏观经济情景来看，令人鼓舞的迹象正在到来，Istat 也证实了这一情况，今年第一季度的增长超过预期。 我们的问题贷款在存量和新不良贷款方面都有所减少，这是第一个积极信号。 然后，我们向家庭和企业发放的贷款继续增长，但如果个人信贷已经恢复了一段时间，那么今年上半年的主要新奇之处在于对中小型企业的贷款强劲增长与中长期投资和工业 4.0 技术创新相关的企业。 基本上，在 2017 年的前几个月，从 Intesa Sanpaolo 集团 Banca dei Territori 的观察来看，意大利确认自己是一个增长渠道，出口、内部、投资和消费都有复苏的迹象。 不幸的是，有些乌云降低了对改进的期望”。
什么？
“首先，官僚主义这块巨石难以改革，它减缓了国家的现代化进程，常常阻碍企业、个人和家庭的决策；其次，政治上的不确定性对经济和金融市场都无济于事” .
面对普遍问题，该银行无能为力，但它可以做很多事情来恢复意大利急需的信心。 让我们尝试从 Banca dei Territori 的今年前几个月的数据中更详细地了解：贷款、抵押贷款、融资、存款、储蓄和不良贷款的具体情况如何？ 我们可以谈谈与 2016 年相比的节奏变化吗？
“个人储蓄计划的成功也对收款产生了强烈的积极影响，贷款以两位数的速度增长，问题贷款的流量急剧下降。 Banca dei Territori 前四个月的数据如下： 6 亿欧元的新中/长期家庭信贷支出和 5,7 亿欧元的中小企业新贷款（整体增长 13 %)”。
这些重要数字反映了经济的普遍改善和 Banca dei Territori 的领导作用，但您在哪里创造价值以及在哪里赚取最大利润？
“在银行利率低甚至负利率的时期，要产生利润并不容易，但我们今年通过增加来自息差的收入再次取得成功，但最重要的是来自额外的服务和佣金。 即使在困难时期，我们的银行也从未拒绝向应得的人提供信贷，即使这并不意味着我们可以对每个人都说“是”，但领导层是我们集团和 Banca dei Territori 盈利能力的决定性因素我们在意大利储蓄管理方面具有抗周期性功能，并且由于以我们的资产管理公司 Eurizon Capital 和我们的人寿公司 Intesa Sanpaolo Vita 为首的金融产品工厂之间的完美整合以及采取的分销方式，我们对其进行了优化通过 Banca dei Territori 分行和分行的网络网络放置”。
PIR 热潮是否代表了意大利人的一种新储蓄方式？ 对联合圣保罗银行今年的表现会有多大影响？
“个人储蓄计划的首次亮相无疑是今年的新奇事物，这要归功于政府和议会批准的最新《稳定法》的新规定，以及联合圣保罗银行是最早相信这些新的银行集团之一推出三只专项基金的金融工具给我们带来了回报。 在不到四个月的时间里，我们筹集了 800 亿欧元，我们看到了 XNUMX 亿欧元资金的目标，仅在 PIR 上。 意大利人的储蓄方式已经在改变，并且已经从中长期转向了一段时间，但联合圣保罗银行通过提供安全和平静的金融投资以及以可持续成本提供足够的回报来支持它。 事实上，储户甚至在投资个别产品之前就对银行进行了信任投资”。
资产管理业务的增长标志着像联合圣保罗银行这样的银行集团的转型，它正在重新定位自己，并在传统银行业务中加大对财富管理的推动：这一切有什么影响以及 Banca dei 的工作如何领土变化？
“我们的竞争优势在于我们一直处于领先地位，在 2015 年改变了 Banca dei Territori 的模式并将其重点放在客户身上，而且我们是一个凝聚力很强的集团的一部分，在这个集团中，所有部门都相互整合，所有来自同一部分的行。 共同的目标是使联合圣保罗银行的发展达到所有利益相关者的完全满意，并为股东带来丰厚的红利。 财富管理对我们来说不是别的，而是我们业务不可或缺的一部分。 一些适时的投资，无论是在人员的不断重新认证还是在多渠道方向的技术创新方面，今天都让 Banca dei Territori 能够有效地响应所有业务部门的服务请求：零售、个人（用于管理）资产超过 100 万欧元至 1 万）和公司。 这种谨慎的策略意味着我们的成本/收入比率低于 49%，代表了一个绝对位于欧洲前两名的效率指标。”
英国《金融时报》近日撰文称，联合圣保罗银行的新产业计划将非常激进，将从 2018 年起削减至少 XNUMX 家分支机构，以减少过多的分支机构网络：这是真的吗？
“我们的总经理 Carlo Messina 已经做出了明确的回答。 Intesa Sanpaolo 没有裁员紧急情况，甚至拥有 45 名员工的 Banca dei Territori 也没有计划裁员。 我们的银行业务以人为本，这既关系到员工——他们是银行的资产和引擎——也关系到客户，我们为他们创造了一个表达来描述我们的理念：“如果有梦想，你就可以实现我们帮助您实现它”。
但具体要关闭多少柜台和分行？
“新的工业计划将表达数字，但自从我们银行诞生的合并以来，我们已经大幅减少了分支机构：它们是 6.500 个，现在是 3.300 个，减少了一半，而意大利银行业的平均减少系统为 10%。 根据技术发展和消费者行为，不排除未来会有其他形式的网络合理化，但它们必须源自始终将人置于银行中心的战略。 我们正在加快数字化进程，但分行现在是并将仍然是银行的核心。 如此之多，以至于我们还将银行的呼叫中心转变为一个（在线）分支机构，我们还投资改变了最重要的分支机构的布局”。
然而，技术正在改变我们的银行业务和服务客户的方式：对于联合圣保罗银行来说，多渠道银行仍然是海市蜃楼还是日益普遍的现实？
“对我们来说，自 2014 年以来，多渠道已经成为现实，客户可以亲身体验。我们的多渠道银行已经拥有 5,5 万客户，它诞生于实体分行、手机银行、网上银行、ATM 和呼叫中心转变为在线分行。 但转折点是工作与银行之间日益融合，这也归功于符合员工和客户需求的智能工作。 变化是现代银行的指南针，但我相信在联合圣保罗银行，我们可以合理地说，未来已经在今天，或者我们至少尝试预见它”。
然而，有人说机器人也将取代银行，贷款和存款将很快由引导机器人的算法管理：这是一个巨大的飞跃还是一场噩梦？ 难道你没有冒着失去银行家的专业精神并使客户与银行的关系变得冷漠的风险吗？
“机器人在银行也很有用，不应该被妖魔化，而必须为管理层和指挥它的人服务，记住人现在是并且仍然是银行的中心，我们所有的人都依赖他银行模式和我们对客户的态度”。
在他的最新著作《寻找失落的银行》中，一位具有 Marco Onado 才能的经济学家写道，今天的公民不再知道，在发生储蓄被出卖的情况后，他们是否仍然可以信任银行或同意已经到来的经济学家换句话说，银行家：你不认为，在意大利也发生了管理不善的案件之后，对于所有银行，因此对于 Banca dei Territori，恢复信任仍然是当务之急？
“我个人不同意一概而论。 显然，管理不善的案件必须受到起诉，但不可能将所有事情混为一谈，因为责任和信任不是可有可无的，而是银行的本质。 没有信任，没有责任，银行就不存在。 在 Banca dei Territori 和 Intesa Sanpaolo 集团，遵守市场规律的社会责任是商业模式不可或缺的一部分，这使我们每天不仅要高度关注经济，还要关注我们业务的社会方面。 我明白这需要时间来感知，但过去十年的危机已经在银行内部引发了一场文化革命，这促使在那里工作的人满怀热情地去做，遵守规则，做一切可以做的事情来满足客户，同时不忘工人和合作伙伴”。
