Finanțarea afacerilor va continua să fie un domeniu prioritar de activitate pentru băncile care operează în Europa Centrală și de Est (CEE1) și este de așteptat să înregistreze o redresare moderată în lunile următoare. Aceasta este una dintre principalele concluzii la care a ajuns recentul studiu „Banking in CEE – Supporting Sustainable Growth and Innovation” elaborat de CEE Strategic Analysis a UniCredit. În ultimii ani, finanțarea afacerilor a trecut printr-o fază de slăbiciune în majoritatea țărilor CESEE2, aparent atribuită scăderii investițiilor și, parțial, economiilor crescute de către companii. În 2015, însă, creșterea împrumuturilor s-a accelerat în unele țări. În același timp, structura surselor de finanțare corporative din ECE indică faptul că rolul titlurilor de creanță ar putea deveni mai important. Exporturile și fondurile UE sunt de așteptat să ofere noi oportunități de afaceri pentru băncile din regiune. „Potrivit previziunilor, cadrul economic în care operează băncile din Europa Centrală și de Est ar trebui să rămână în general pozitiv.
În majoritatea țărilor din regiune vom observa o creștere economică robustă, atât în 2016, cât și în 2017”, a declarat Carlo Vivaldi, șeful diviziei CEE la UniCredit. Potrivit UniCredit Research, creșterea reală a PIB-ului CESEE este de așteptat să atingă 3,2% anul acesta și 3,3% anul viitor, după cele 3,5% realizate în 2015. Pentru CEE procentele de creștere vor fi de 1,3% și, respectiv, 2,6%, după 0,4% în 2015. Pentru 2016, creșterea economică este de așteptat să se extindă și la toate țările ECE. 1 Regiunea ECE include Bosnia, Bulgaria, Croația, Polonia, Republica Cehă, România, Rusia, Serbia, Slovacia, Slovenia, Turcia, Ucraina și Ungaria. 2 Europa Centrală și de Sud-Est (CESEE) corespunde regiunii ECE, excluzând Rusia, Turcia și Ucraina. „După criza financiară globală din 2008, nevoia reziduală de finanțare a afacerilor în CESEE a devenit din nou pozitivă, reflectând cereri modeste de finanțare din cauza scăderii investițiilor și, parțial, a creșterii economiilor”, a declarat Giorgio Marrano, adjunct. Șef al analizei strategice CEE de către UniCredit.
În Bulgaria, de exemplu, în perioada 2009 - 2014 creșterea economiilor brute realizate de companii ca fracțiune din PIB a crescut la 20,2% față de 15,5% în perioada anterioară 2004 - 2008, în timp ce în Ungaria această valoare este crescută în medie. de la 14,1% la 17,6%.Deși nu toate țările CESEE au înregistrat o creștere a economiilor brute ale companiilor, scăderea investițiilor a fost în schimb generalizată. Se așteaptă ca, pe măsură ce redresarea progresează, finanțarea afacerilor se va redresa și, de asemenea, rămășițele regionale se vor îmbunătăți. În timp ce furnizarea de finanțare urmează să rămână principala sursă de finanțare corporativă în ECE, există posibilitatea ca titlurile de creanță să își asume un rol mai important. „În ultimii ani, am observat că în țări precum Republica Cehă, Polonia și Slovacia ponderea finanțării prin datorii a crescut ușor.
Cu toate acestea, ponderea rămâne scăzută în majoritatea țărilor”, a menționat Carlo Vivaldi. În medie, ponderea titlurilor de creanță în finanțarea afacerilor este de 8% în CESEE, față de 10% în Europa de Vest și 43% în SUA. Republica Cehă, Polonia și Slovacia sunt deja peste media CESEE. Creșterea exporturilor și îmbunătățirea capacității de absorbție a fondurilor UE ar putea genera noi oportunități de afaceri pentru diviziile corporative ale băncilor. În majoritatea țărilor ECE, exporturile reprezintă o fracțiune semnificativă din PIB, mai mare decât cea a zonei euro și media globală. Deoarece zona euro este cel mai mare partener comercial al regiunii, se așteaptă ca exporturile să înregistreze rate de creștere robuste, peste media în majoritatea țărilor ECE atât în 2016, cât și în 2017. Fondurile UE sunt o sursă importantă de finanțare pentru economiile ECE3, iar băncile oferă consultanță, co -servicii de finantare si intermediere financiara. În actuala perioadă de programare 2014 – 2020, Comisia Europeană a alocat peste 200 de miliarde de euro țărilor ECE care aderă la UE în cadrul Fondurilor Structurale și de Investiții Europene. Aproximativ 117 miliarde de euro sunt destinate șase țări din ECE: Bulgaria, Croația, Cehia, România, Slovacia și Ungaria.
Din fondurile alocate, 20%, egal cu 23 de miliarde de euro, sunt destinate finanțării sectorului privat, în care băncile sunt cel mai implicate. „Aproximativ 3,5 miliarde de euro vor fi implementați prin linii de credit aprobate de UniCredit”, estimează Carlo Vivaldi, șeful diviziei CEE a UniCredit. UniCredit reinvestește 13 miliarde de euro în creșterea organică a afacerii din Europa Centrală și de Est UniCredit se consideră un investitor strategic și pe termen lung în Europa Centrală și de Est și intenționează să își dezvolte activitățile comerciale în regiune atât pe segmentul corporate, cât și pe cel de retail. Din 2007, divizia CEE a reinvestit un total de 13 miliarde de euro în profit înainte de impozitare în regiune. În 2015, grupul bancar a achiziționat peste 1,2 milioane de clienți noi în toate țările ECE în care este prezent și își propune să își consolideze baza de clienți în ritm de încă un milion pe an până în 2018. În aceeași perioadă, CEE CIB își propune să crească numărul de clienți corporativi de aproximativ 10.000 de companii pe an. Conform Planului Strategic, UniCredit va investi 1,2 miliarde de euro în digitalizare cu scopul de a răspunde noilor tendințe de comportament ale clienților și de a reduce costurile. Numărul utilizatorilor de servicii de internet bancare este de așteptat să se dubleze de la actualele 5 milioane la 10 milioane, în timp ce numărul utilizatorilor de servicii bancare mobile este de așteptat să crească de la actualul milion la 7 milioane în următorii trei ani. Volumul împrumuturilor din ECE este de așteptat să crească cu 20 de miliarde de euro și să ajungă la 106 miliarde de euro în 2018.
„Ne angajăm pe deplin față de noul Plan Strategic și implementarea acestuia respectă pe deplin foaia de parcurs, inclusiv în ceea ce privește transferul planificat al acțiunilor din ECE de la Viena la Milano până la sfârșitul anului 2016. Prin această operațiune, ne propunem să punem bazele pentru o structură de guvernanță și mai raționalizată și un management și mai eficient al capitalului și al lichidității în cadrul Grupului”, a subliniat Carlo Vivaldi. 3 Acest grup include unele dintre țările care au aderat la UE în 2004 și 2007, și anume Bulgaria, Croația, Polonia, Cehia, România, Slovacia și Ungaria. UniCredit este liderul grupului bancar din Europa Centrală de Est atât în ceea ce privește rețeaua, activele totale, cât și diversificarea geografică. Banca are o rețea extinsă de aproximativ 3.000 de sucursale în 13 țări, ceea ce generează aproximativ un sfert din veniturile sale totale. În ECE, UniCredit deservește peste 26.000 de clienți corporativi internaționali. În Germania, Italia și Austria, 2 din 3 clienți corporativi internaționali care operează în ECE sunt clienți ai Centrelor Internaționale UniCredit. Grupul bancar se mândrește cu mulți ani de experiență consolidată în managementul programelor cu fonduri de stat și comunitare în regiunea ECE, cu care a generat linii de credit de peste 2 miliarde de euro dedicate proiectelor finanțate de UE și a susținut alte acorduri pentru o valoare. de peste 1,3 miliarde de euro semnat cu Fondul European de Investiții în prima perioadă de programare 2007 – 2013. UniCredit a sprijinit astfel peste 8.000 de companii din ECE, în principal IMM-uri, cu fonduri și instrumente financiare UE.
