În 2020 apelurile laArbitru financiar bancar – organul de soluționare extrajudiciară a litigiilor creat la inițiativa Băncii Italiei – da crestere 40%, ajungând la aproape 31 de mii. Forța motrice au fost disputele legate de rambursarea anticipată a împrumuturilor garantate cu salarii a salariului. După cum reiese din raport anual privind activitatea ABF, prezentat luni la Universitatea Luiss din Roma, acest tip de apel chiar a crescut 61%, ajungând să absoarbă 55% din totalul litigiilor.
Saltul în litigiile privind împrumuturile garantate cu salarii sau pensiile a fost declanșat de hotărârea Curtea de Justiție a Uniunii Europene din 11 septembrie 2019 privind cazul Lexitor. Sentința, se arată în raportul Arbitrului, „a stabilit că, în cazul rezilierii anticipate a contractelor de credit de consum, intermediarii trebuie să restituie clienților, pe baza duratei reziduale a contractului, chiar și costurile care nu au fost rambursate anterior”.
La trei luni de la sentință, Banca Italiei a trimis o comunicare instituțiilor de credit italiene, solicitându-le să o facă alinierea contractelor viitoare și existente la principiile stabilite prin hotărârea Lexitor.
Arbitrul bancar a considerat, așadar, pronunțarea aplicabilă în mod imediat și retroactiv, dar pe acest punct s-a ciocnit cu „diversi operatori bancari si financiari”, la care „au declarat că nedorind să îndeplinească deciziile” din Abf pentru că nu împărtășeau orientarea lui. În unele cazuri, „întrebarea a fost înaintată autorității judiciare – continuă raportul – care nu a luat încă o poziție uniformă în această privință”.
În 2020, cei mai mulți intermediari în situație de nerambursare au fost Istituto Bancario del Lavoro (Ib), Intesa Sanpaolo, Pitagora, Futuro2 și Bibanca, care împreună au reprezentat 75% din incapacități de plată.
În ceea ce privește activitatea de ansamblu a Arbitrului, deciziile luate în 2020 au fost peste 27.400 și au avut un deznodământ favorabil pentru clienți în 74% din cazuri, cu acceptarea totală sau parțială a cererilor (58%) sau cu declararea încetării litigiului ca urmare a înțelegerii la care sa ajuns între părți (16%). Pe parcursul anului, aproximativ 29 milioane de euro (față de 28 în 2019), dintre care peste 22 de milioane au revenit clienților.
Cu toate acestea, rata de aderare la hotărârile Arbitrului a scăzut la 83% tocmai din cauza neînțelegerilor intermediarilor împotriva hotărârilor, mai ales pe tema creditelor garantate cu salariu.
