La Banca d'Italia cheamă creditorii la ordine rate ipotecare variabile. În ultimele zile, scrie astăzi MF, Via Nazionale a transmis băncilor o comunicare prin care le cere să se adapteze – dacă nu au făcut-o deja – la noul context de piață.
În special, unele institute nu ar fi luat în considerare faptul că ratele interbancare precum Euribor au căzut în teritoriu negativ ca urmare a politicii monetare expansioniste a BCE. Aceste valori sunt folosite de bănci ca bază la care se poate adăuga un spread pentru a determina rata finală care urmează să fie aplicată clienților: de aceea este clar că - dacă valoarea inițială este negativă - rata finală trebuie să fie mai mică decât răspândire.
Exemplu numeric: cu un Euriobor de 1% și un spread de 2%, rata finală este de 3%; ieri, însă, Euriborul a fost la -0,17%, prin urmare, adăugând același spread, rata clienților nu trebuie să depășească 1,83%. Unele bănci, însă, ar fi stabilit nivelul minim („plafon”) al ratei de referință la zero la care s-ar adăuga spread-ul, diferit de ceea ce era prevăzut în contracte. În consecință, ei ar aplica zeilor clienților lor rate ale dobânzii mai mari decât cele așteptate.
„Din unele rapoarte primite au reieșit ipoteze în care intermediarii (băncile, n.d.) au neutralizat erodarea spread-ului care decurge din valoarea negativă a parametrului, atribuindu-i acestuia din urmă o valoare egală cu zero. Acest lucru a dus la aplicarea unor rate ale dobânzii care nu erau în conformitate cu prevederile contractuale respective”.
Din acest motiv, Banca Italiei a cerut instituțiilor să intervină pe trei fronturi:
1) să respecte „o aplicare riguroasă a condițiilor convenite cu clienții”, sau mai degrabă să nu introducă unilateral clauze de tarif minim neindicate în contracte;
2) în cazul în care ratele interbancare scad negative, „verifică dacă aplicațiile și procedurile în uz determină corect rata dobânzii aplicabilă fiecărei relații și suma dobânzii datorate”;
3) efectua o „verificare promptă a conduitei urmărite până în prezent în stabilirea dobânzii datorate” și, eventual, „prevăd rambursările ulterioare” dacă s-au aplicat cote minime egale cu zero. În aceste cazuri, va fi necesară și trimiterea unui raport către Bank of Italy, care în următoarele luni va verifica dacă solicitările cuprinse în comunicarea acesteia au fost respectate.
