Quem deu o desaparecimento iminente de bancos, certamente exagerou no pessimismo. Os bancos também terão no futuro um papel fundamental na intermediação financeira, na proteção da poupança, no apoio ao crescimento econômico. Desde que saibam compreender os novos tempos, as necessidades dos aforradores e dos mercados, e saibam repensar os seus modelos de negócio, investindo em tecnologias inovadoras, assumindo a plena responsabilidade social do seu papel e ajudando a formar os seus clientes para os sensibilizar para a crescente complexidade das ferramentas mercado financeiro.
O novo livro de Stephen Lucchini, chefe de relações externas e institucionais do Intesa Sanpaolo, e Andrea Zoppini professor catedrático de direito civil da Universidade de Roma Tre, destaca os fundamentos jurídicos e regulamentares da união bancária europeia, ilustrando os progressos alcançados nas últimas décadas, mas recordando também o caminho que ainda falta percorrer para completar um quadro regulamentar que possa facilitar os processos de reestruturação e mudança que os bancos devem enfrentar para continuar a desempenhar a sua função no sistema financeiro. Uma função que retém grande importância tanto em proteção de poupança, e na melhor alocação de recursos no sistema econômico.
De olho nos bancos do futuro
O volume, publicado pela Baldini+Castoldi, intitula-se "O futuro dos bancos” e partindo da situação da regulamentação existente na Europa e em particular em Itália, antes do lançamento da moeda única e da união bancária, examina as características da supervisão bancária atualmente a cargo do BCE, os seus méritos e também os seus defeitos sobretudo pelas dificuldades de conciliar mentalidades e histórias muito diferentes dos sistemas bancários dos vários países da Zona Euro.
Partindo de um exame da situação anterior à criação da supervisão unificada, os autores relembram as relações em nosso país entre bancos individuais e Banco da Itália. Após a guerra, o sistema bancário italiano era essencialmente monopolista, principalmente de propriedade pública. Não houve menção à competição. O Banco da Itália não se limitou a regulamentar o sistema, mas principalmente o guiou por meio de um sistema de relações informais, que os autores chamam de “regulação de ouvido”, ou seja, baseado em conselhos verbais que não podiam ser recusados. O princípio fundamental era salvaguardar a estabilidade do sistema bancário e, por um certo período, também das finanças públicas italianas.
O caso do Banco di Napoli
A partir da década de XNUMX, começaram a surgir os princípios da concorrência e da avaliação do trabalho de bancos individuais. Lembro-me no final da década de conhecer o então Governador Paulo Baffi, defendemos que era chegado o momento de trazer à tona os problemas dos vários bancos. Em particular, sabia-se que o Banco de Napoli estava em dificuldade e que seu balanço estava no vermelho. Baffi destacou que até agora nenhum grande banco havia declarado perdas e que isso poderia levar a distúrbios no mercado e pânico generalizado entre os poupadores. E, no entanto, nem sequer era correto ocultar os resultados reais da gestão do banco em função da estabilidade do sistema, porque assim não teria sido possível premiar a boa gestão, nem punir os menos capazes. No final, o Banco di Napoli saiu com um balanço negativo.
Um futuro para os bancos entre tecnologia e transição verde
O volume de Lucchini e Zoppini é repleto de análises aprofundadas tanto sobre as transformações ocorridas no sistema bancário nas últimas décadas quanto sobre os aspectos jurídicos da relógio novo à frente do BCE. É interessante notar que a concentração dos bancos ocorreu sobretudo dentro de cada país, enquanto para as transações transfronteiriças ainda existem obstáculos significativos a começar pelos diferentes regimes tributários dos países que de fato dificultam essas transações, embora sejam importantes para tornar o sistema bancário europeu mais competitivo do que, por exemplo, os gigantes americanos.
Muito interessante é a atenção que se dá à necessidade de fazer investimentos importantes na fronteira tecnológica, bem como de dar maior atenção a novos setores, antes de tudo o de "economia espacial” que cresce rapidamente e, sobretudo, não é mais prerrogativa exclusiva dos investimentos públicos. De fato, já hoje o setor conta com uma presença forte e crescente de empresas privadas que investem e crescem em escala global. O raciocínio é semelhante para o transição verde. Estima-se que o European Green Deal envolverá investimentos de cerca de 180 bilhões por ano na próxima década. É impensável que tudo possa estar nas mãos do setor público. Os particulares terão um papel importante e crescente e, neste quadro, os bancos são chamados a apoiar este promissor setor com inovação financeira.
A importância da educação financeira
Em conclusão, os bancos têm "os séculos contados", desde que saibam compreender as necessidades da sociedade e dos mercados. O futuro está em saber conjugar corretamente a responsabilidade social das instituições de crédito com o desenvolvimento sustentável. Aumentar o papel do banco como serviço à comunidade. Dentre esses serviços, a difusão de um mais amplo é fundamental educação financeira. Nós estamos apenas começando. Nesta área, os bancos serão chamados a fazer muito mais.
