“A responsabilidade e a confiança não são opcionais mas são a própria essência do banco que, no nosso modelo de negócio, coloca no centro a pessoa e a relação com o cliente: sem confiança e sem responsabilidade, o banco não existe”. Stefano Barrese fala claramente, 47 anos, natural de Roma, formado em Economia e desde o ano passado chefe da Divisão Banca dei Territori do grupo Intesa Sanpaolo, que faz parte da nova geração de gerentes promovidos pelo CEO Carlo Messina ao andares superiores do banco. Barrese sabe muito bem que os casos de má gestão, que se sucederam ao longo dos anos, reduziram ao mínimo a confiança dos cidadãos no sistema bancário e sabe que a única forma de recuperar terreno é promover uma revolução cultural ao balcão que procuram antes de mais satisfazer o cliente mas também valorizar quem trabalha no banco e gratificar os accionistas. É o que faz à frente da Banca dei Territori que, com 3.300 agências e 11 milhões de clientes, contribui com 49% das receitas de todo o grupo Intesa Sanpaolo e é um extraordinário observatório da economia real do país. Nesta entrevista ao FIRSTonline, Barrese explica a filosofia e a estratégia do Banca dei Territori e os resultados que está alcançando.
Barrese, com mais de 11 milhões de clientes entre particulares e empresas, o Banca dei Territori do grupo Intesa Sanpaolo é o principal banco do país e por isso tem o pulso da economia em tempo real: desde o seu observatório qual é o estado de saúde dos Itália que se vislumbra na primeira parte do ano?
“Estão chegando sinais animadores, tanto da qualidade e volumes de crédito quanto do cenário macroeconômico, situação também confirmada pelo Istat com crescimento mais expressivo do que o esperado no primeiro trimestre do ano. Nossos empréstimos problemáticos estão reduzidos tanto em termos de estoque quanto de novos NPLs e isso é um primeiro sinal positivo. Depois continua o crescimento dos empréstimos que desembolsamos tanto a particulares como a empresas mas, se o crédito a particulares já vinha a recuperar há algum tempo, a principal novidade da primeira parte do ano diz respeito ao forte crescimento dos desembolsos às pequenas e médias empresas empreendimentos ligados a investimentos de médio longo prazo e à inovação tecnológica da Indústria 4.0. Basicamente, nos primeiros meses de 2017, visto do observatório do Banca dei Territori do grupo Intesa Sanpaolo, a Itália se confirmou como um canal de crescimento com sinais de recuperação nas exportações e, internamente, nos investimentos e no consumo. Infelizmente, há algumas nuvens que esfriam as expectativas que estão melhorando”.
O quê?
“Em primeiro lugar, o peso da burocracia que é difícil de reformar e que trava a modernização do país, dificultando muitas vezes as decisões das empresas, particulares e famílias e, em segundo lugar, a incerteza política que nunca ajuda nem a economia nem os mercados financeiros” .
Diante dos problemas gerais, o banco pode fazer pouco, mas pode fazer muito para recuperar a confiança de que a Itália tanto precisa. Vamos tentar fazer com que os números do Banca dei Territori nos primeiros meses do ano falem com mais detalhes: como vão exatamente os empréstimos, hipotecas, financiamentos, depósitos, poupanças e empréstimos inadimplentes? Podemos falar de uma mudança de ritmo em relação a 2016?
“As cobranças também são fortemente influenciadas positivamente pelo sucesso dos planos de poupança individuais, os empréstimos aumentam em dois dígitos e os fluxos de empréstimos problemáticos caem drasticamente. Os dados do primeiro quadrimestre da Banca dei Territori são os seguintes: 6 mil milhões de euros de novos desembolsos de crédito de médio/longo prazo a particulares e 5,7 mil milhões de euros de novos empréstimos a pequenas e médias empresas (um crescimento global de 13 %)”.
São números importantes que refletem uma melhora geral da economia e o papel de liderança do Banca dei Territori, mas onde você cria valor e onde obtém os maiores lucros?
“Em tempos de taxas de juro baixas ou mesmo negativas para os bancos não é fácil gerar lucros, mas estamos a conseguir novamente este ano aumentando as receitas provenientes das margens de juros, mas sobretudo de serviços adicionais e comissões. Mesmo em tempos difíceis, o nosso banco nunca negou crédito a quem o merece, mesmo que isso não signifique que possamos dizer sim a todos e, no entanto, um elemento determinante para a rentabilidade do nosso Grupo e do Banca dei Territori é a liderança temos na gestão da poupança italiana, que tem uma função anticíclica e que otimizamos graças à perfeita integração entre as fábricas de produtos financeiros lideradas por nossa gestora de ativos Eurizon Capital e nossa empresa de vida Intesa Sanpaolo Vita e a distribuição que leva lugar através da rede de agências e agências do Banca dei Territori".
O boom do PIR representa uma nova forma de poupança para os italianos? Quanto isso afetará o desempenho do Intesa Sanpaolo este ano?
“A estreia dos Planos de Poupança Individual é certamente a novidade do ano, graças às novas disposições da última Lei de Estabilidade aprovada pelo Governo e Parlamento, e ao facto de o Intesa Sanpaolo ter sido um dos primeiros grupos bancários a acreditar nestas novas instrumentos financeiros com o lançamento de três fundos dedicados está nos recompensando. Em menos de quatro meses arrecadamos 800 milhões e vislumbramos a meta de mil milhões de euros de financiamento, só nos PIRs. A forma de poupar dos italianos já estava mudando e caminhava há algum tempo de uma perspectiva de médio para longo prazo, mas o Intesa Sanpaolo a apoiou oferecendo segurança e serenidade nas aplicações financeiras e retornos adequados a custos sustentáveis. E de fato os poupadores investem na confiança do banco antes mesmo nos produtos individuais”.
O crescimento da gestão de ativos sinaliza a transformação de um grupo bancário como o Intesa Sanpaolo, que está se reposicionando e acrescentando um maior impulso à gestão de patrimônio ao negócio bancário tradicional: que efeito tudo isso tem e como o trabalho do Banca dei Mudança de território?
“Nossa vantagem competitiva é que estivemos à frente, mudando o modelo do Banca dei Territori em 2015 e focando no cliente, e que fazemos parte de um grupo fortemente coeso em que todos os segmentos estão integrados entre si e todos linha da mesma parte. O objetivo comum é fazer com que a Intesa Sanpaolo cresça com plena satisfação de todas as partes interessadas e com dividendos significativos para os acionistas. A gestão de patrimônio nada mais é para nós, mas uma parte integrante do nosso negócio. Alguns investimentos atempados, quer na constante requalificação de pessoal, quer na inovação tecnológica rumo ao multicanal, permitem hoje à Banca dei Territori responder com eficácia à solicitação de serviços em todos os segmentos de negócio: retalho, pessoal (para a gestão de património superior a 100 mil euros e até 1 milhão) e empresas. Esta estratégia criteriosa faz com que o nosso rácio custo/rendimento se situe abaixo dos 49% e represente um índice de eficiência absolutamente entre os dois primeiros da Europa”.
O Financial Times escreveu nos últimos dias que o novo plano industrial do Intesa Sanpaolo será muito agressivo e reduzirá a pletórica rede de agências cortando pelo menos mil agências a partir de 2018: o que é verdade?
“O nosso diretor-gerente, Carlo Messina, já respondeu claramente. No Intesa Sanpaolo não há emergência de redundância e nem mesmo o Banca dei Territori, que tem 45 funcionários, planeja cortes de pessoal. A nossa forma de banca assenta na centralidade da pessoa, que diz respeito tanto aos colaboradores – que são o ativo e motor do banco – como aos clientes, para os quais criámos uma expressão para descrever a nossa filosofia: "Se os sonhos se realizam e nós ajudamos você a torná-lo realidade”.
Mas concretamente quantos balcões e filiais você fechará?
“O novo plano industrial vai expressar os números, mas desde a fusão que deu origem ao nosso banco já reduzimos significativamente as agências: eram 6.500 e agora são 3.300, com uma redução de metade enquanto a redução média da banca italiana sistema é de 10%. Não é de excluir que no futuro existam outras formas de racionalização da rede em função da evolução tecnológica e do comportamento do consumidor, mas devem derivar da estratégia que coloca sempre a pessoa no centro do banco. Estamos a acelerar a digitalização, mas a sucursal é e continuará a ser o coração do banco. Tanto que também transformamos o call center do banco em uma agência (online) e também investimos na mudança de layout das agências mais importantes”.
No entanto, as tecnologias estão mudando a forma como bancamos e atendemos os clientes: para o Intesa Sanpaolo, o banco multicanal ainda é uma miragem ou uma realidade cada vez mais difundida?
“Para nós, a multicanalidade é uma realidade, que os clientes podem vivenciar em primeira mão, desde 2014. Nosso banco multicanal, que já conta com 5,5 milhões de clientes, nasceu da integração de cinco segmentos, que são agência física, mobile banking, Internet banking, caixa eletrônico e call center viraram agência online. Mas o ponto de virada foi a crescente integração entre o trabalho e o banco também graças ao trabalho inteligente que corresponde às necessidades de funcionários e clientes. A mudança é a bússola de um banco moderno, mas acredito que no Intesa Sanpaolo podemos legitimamente dizer que o futuro já é hoje ou pelo menos tentamos antecipá-lo”.
No entanto, há quem diga que os robôs também vão substituir os bancos e que os empréstimos e depósitos serão em breve geridos pelos algoritmos que orientam os robôs: isto é um salto quântico ou um pesadelo? Não corre o risco de perder o profissionalismo dos banqueiros e tornar impessoal a relação do cliente com o banco?
“O robô também é útil no banco e não deve ser demonizado, mas deve ser colocado ao serviço da gestão e de quem o dirige, tendo em conta que a pessoa está e permanece no centro do banco, sobre quem todos os nossos modelo de banco e nossa abordagem ao cliente”.
No seu último livro "Em busca do banco perdido" um economista do calibre de Marco Onado escreve que hoje os cidadãos já não sabem se, depois dos casos de poupança traída, ainda podem confiar nos bancos ou concordar com o Economista que chegou cunhado o termo banqueiros: não acha que, depois dos casos de má administração ocorridos também na Itália, para todos os bancos e, portanto, também para o Banca dei Territori, a recuperação da confiança continua sendo a prioridade das prioridades?
“Pessoalmente não concordo com generalizações. É claro que os casos de má gestão devem ser processados, mas não dá para juntar tudo, porque responsabilidade e confiança não são opcionais, mas são a própria essência do banco. Sem confiança e sem responsabilidade, o banco não existe. E na Banca dei Territori e no grupo Intesa Sanpaolo, a responsabilidade social no cumprimento das leis do mercado é parte integrante do modelo de negócio, o que nos leva todos os dias a prestar a máxima atenção não só ao econômico, mas também ao aspectos sociais do nosso negócio. Entendo que demore para perceber, mas as crises da última década iniciaram uma revolução cultural dentro do banco, que leva quem ali trabalha com paixão a fazer, respeitando as regras, tudo o que pode ser feito para satisfazer clientes, sem esquecer os trabalhadores e parceiros”.
