Il FinTech continua a desempenhar um papel essencial no sistema bancário mas também começa a ser encarado de forma diferente face à mudança de fase e perspectivas que se verifica nesta frente. De fato, começa a se abrir na Europa uma discussão que, até poucos meses atrás, parecia quase impossível na necessidade do sistema bancário fazer uso de fintechs. Essa necessidade era dada como certa e aqueles que duvidavam eram considerados ultrapassados. Em vez disso, hoje, a pergunta que começa a circular é: “Os bancos ainda precisam de fintechs?”. A revista financeira inglesa "The Banker" também tratou do assunto nos últimos dias, chegando à conclusão de que no futuro, o relacionamento direto dos bancos com as big techs será mais importante do que suas parcerias com fintechs.
Nos últimos anos, o conjunto de todos os serviços e produtos financeiros disponibilizados através da utilização de plataformas tecnológicas inovadoras tem visto nascer, crescer e afirmar-se novos sujeitos que oferecem o seu apoio ao nível dos conhecimentos informáticos e aconselham os intermediários financeiros tradicionais. O processo de "tecnologização" do sistema financeiro foi a inevitável e direta, mas também benéfica, difusão capilar de ferramentas de comunicação cada vez mais rápidas e seguras, a começar pelos smartphones. Hoje, para os mais jovens, é mais natural fazer pagamentos ou, de forma mais geral, interagir para realizar qualquer transação financeira, usar as possibilidades oferecidas pelo progresso tecnológico em vez de recorrer aos canais tradicionais. Os próprios cartões de crédito são, em muitos países, obsoletos hoje. Imagine o uso de dinheiro!
2018 é o ano que registou a maior difusão e crescimento das fintechs mas, muito provavelmente, este processo atingiu assim o auge da sua expansão. Os dados falam de grandes bancos que se preparam para cortar parcerias com fintechs em um ritmo muito mais rápido do que eles estão se inscrevendo para novos. É portanto evidente que o “pico fintech” já foi ultrapassado. É fácil entender o motivo: hoje, até mesmo bancos pequenos podem baixar todo o software para aplicativos e APIs de que precisam para modernizar seus negócios diretamente dos fornecedores do Vale do Silício. A facilidade com que a tecnologia é disponibilizada torna a busca por projetos customizados oferecidos pelas fintechs tão fútil que acaba sendo tão cara quanto uma infraestrutura rapidamente obsoleta.
A mudança de patamar torna mais uma vez visível o que, em alguns casos, as fintech ilusóriamente obscureceram: a relação indissolúvel dos bancos com as pessoas, com os seus clientes e, no caso da cooperação bancária, com os seus parceiros numa comunidade de referência definida, não é de forma alguma substituível pela tecnologia. A participação, a partilha e a cooperação, em que assenta o sistema de bancos cooperativos e comunitários, sobretudo num contexto globalizado que tende a anular a função de operadores intermediários, demonstra hoje mais uma vez o seu carácter necessário - que entre nada nunca tinha falhado - para promover os interesses de todas as partes interessadas e para a recuperação da economia real dos territórios individuais. Bancos populares nunca viram fintech como um perigo mas, pelo contrário, uma oportunidade de evolução do seu modelo de negócio e estando mais envolvidos na abordagem relacional continuam a representar uma ponte entre o antigo e o novo capaz de garantir as necessidades de uma clientela cada vez mais fluida e exigente, capaz de encurtar o fosso entre velho e novo.
À pergunta “Os bancos ainda precisam de fintechs?” parece que a resposta mais provável é “não, eles não precisam mais”. Ao contrário da relação de confiança baseada no conhecimento mútuo e nas relações humanas que a tecnologia, cada vez mais avançada e distante, não pode e nunca poderá fornecer, continua a precisar mais do que nunca.
°°°° O autor é o Secretário Geral da Associação Nacional dos Bancos Populares
