A crise dos bancos italianos, como uma flagrante história de crime, ocupou o discurso público na Itália durante meses. Um grande clamor, como se a Itália nunca tivesse tido escândalos bancários e só agora descobrisse que os bancos também quebram, como quebram os Estados nacionais.
Em 1892 foi um escândalo bancário que marcou uma década da história italiana e deu início à Itália de Giolitti. O escândalo da Banca Romana consignou à irrelevância a esquerda histórica que governou a Itália unida por 20 anos, mesmo com excelentes resultados, e quase custou a carreira do político mais talentoso que a Itália já expressou em sua história, John Giolitti.
O sistema financeiro é um pouco como a Igreja Católica; tende a lavar roupa suja em casa e ficar longe dos holofotes. Poucos conhecem os nomes daqueles que puxam os cordelinhos do sistema financeiro italiano. Assim, quando um banco chega ao limite da insolvência, ao ler as notícias e ouvir os desmandos dos diretores nos programas de entrevistas, tem-se a impressão de que todos nos bancos enlouqueceram, dos simples promotores aos altos executivos. Apesar de os livros sobre bancos venderem como os mistérios de Camilleri, poucos são os que contam o verdadeiro motivo da falência de um banco que é um assunto que é expressão do sistema económico e social de um território e de uma classe dominante, e não da vontade de um punhado de estelionatários.
Neste sensato, de leitura rápida mas intensiva, Paolo Perulli analisa a crise na relação entre os bancos e o território, entre o capitalismo e a sociedade civil.
Um estudioso que se perguntou sobre as razões estruturais da falibilidade dos bancos na Itália é Paolo Perulli, professor de sociologia econômica na University of Eastern Piedmont, com importante experiência de ensino no exterior. Paolo Perulli reuniu suas reflexões sobre o tema em um ensaio, Por que os bancos quebram O choque entre capitalismo e sociedade (publicado por goWare, versão ebook 4,99, livro 9,99) que, em sua brevidade e incisividade, é esclarecedor porque leva a reflexão sobre a crise bancária a um terreno novo e mais lucrativo para a compreensão do fenômeno. Por isso, vamos ilustrar brevemente o conteúdo, a análise e a tese do livro a seguir.
DA POUPANÇA À DÍVIDA
A crise da dívida na Itália é grande. A dívida pública cresceu de 52% do PIB em 1980 para 134% em 2015, com uma ligeira tendência de queda. A dívida privada também está crescendo: hoje equivale a 90% da renda disponível das famílias, enquanto era de apenas 40% em 2007, ou seja, antes da crise financeira. Tudo isso é novo e perigoso: a crise financeira reduziu drasticamente a propensão a poupar das famílias, o que tornou possível o milagre econômico italiano. Isso levanta questões sobre a natureza da dívida, suas raízes sociais e psicológicas e sua sustentabilidade futura. A abordagem interpretativa proposta no livro é baseada na sociologia histórica, para avaliar o fundamento moral da relação entre capitalismo e indivíduos nas economias locais.
O livro reúne ideias e resultados de pesquisas sobre sistemas de crenças (o crédito vem de: acreditar) que orientam indivíduos e grupos nas sociedades contemporâneas baseadas na dívida. Centra-se na transição das origens de mutualidade e confiança (ligadas ao lugar) das economias locais para os mecanismos de dívida que constroem as economias globalizadas do nosso tempo. O foco está em duas comunidades locais (Siena e Vicenza) cuja economia local foi afetada pelo impacto da crise financeira em indivíduos, famílias e pequenos negócios.
O OBJETIVO DO LIVRO
O objetivo do livro é duplo:
– analítico: como explicar a crise bancária das duas cidades, a formação de uma classe média do capitalismo patrimonial e a atual economia endividada;
– regulatório: como as economias e sociedades locais podem se recuperar da crise de confiança devido a graves perdas bancárias e da crise mais ampla de empresas e famílias.
O livro tenta descobrir a ligação entre micro e macro na economia da dívida contemporânea: como indivíduos e atores sociais inseridos na economia local são induzidos a mudar atitudes e valores em um contexto de capitalismo financeiro e crises recorrentes, e de incerteza e até irresponsabilidade dos bancos e das próprias instituições.
A contribuição explicativa aprofundará a análise de fatores de estresse exógenos (a circulação da economia da dívida através da gestão bancária) e endógenos (excesso de confiança nas elites locais corresponsáveis por falências bancárias; falta de modernização da cultura econômica local); oportunismo e mesmo 'desvio' por grupos de interesse locais). O livro pretende redefinir o papel das finanças e seus limites nas economias locais, trazendo o valor produtivo dos distritos industriais italianos de volta ao centro dos sistemas locais.
O FUNDO
Ao longo da história, a principal instituição jurídica e social que rege a economia tem sido o contrato celebrado entre grupos de homens livres que estabelecem relações estáveis de interesse. O contrato estendeu-se então às relações entre cidades e nações. Finalmente, o capitalismo moderno incorporou a liberdade de contrato entre suas características definidoras, transformando sua associação implícita de dinheiro e mito em uma nova forma de 'religião da dívida' (conceito elaborado por Walter Benjamin em 1921).
O livro proporá uma abordagem genealógica para desconstruir as relações alteradas do contrato: das antigas formas de mutualidade às sociedades urbanas contemporâneas. O munus significava ao mesmo tempo um ofício, um dever, um imposto, um presente. munera eles eram as ofertas públicas de eventos por cidadãos ricos para as pessoas comuns. Essa dádiva social foi revertida nas sociedades contemporâneas na apropriação privada de bens públicos.
Na Idade Média e no Renascimento, os lugares do poder económico (praças e pátios dos mercados e as Bolsas de Valores) e os instrumentos culturais e religiosos estavam interligados. Na mudança social subsequente, foram criados mundos espaciais globalizados e dominados pela circulação monetária. No capitalismo moderno, o fetiche da liquidez (termo usado por John Maynard Keynes na década de 1930) tornou-se a máxima mais antissocial da ortodoxia financeira. Os investidores profissionais preferem previsões de curto prazo que podem levar a desastres. Gerenciar riscos e incertezas é o negócio de profissionais talentosos cujo conhecimento profissional, precisão e confiança estão hoje em questão. A economia da dívida repropõe o duplo sentido de dívida, o que significa culpa e dívida.
ESTRATÉGIA E METODOLOGIA DE PESQUISA
O objetivo do livro é avaliar se, e como, o capitalismo italiano foi corroído pela crise da dívida, em dois contextos urbanos como Siena e Vicenza. O poder dos espaços dos bancos e instituições financeiras, situados nos lugares simbólicos das duas cidades, está agora sob ataque. Dois bancos, o Monte dei Paschi di Siena fundado em 1472 e o Banca Popolare di Vicenza nascido em 1866, foram os casos mais relevantes das enormes perdas financeiras à custa de milhares de pequenos poupadores, 'obrigados' a investir em títulos bancários de risco para obter empréstimos. Chama a atenção que ambos os bancos em crise (e também os de Arezzo, Ferrara, Jesi, Chieti) estejam localizados na "Terceira Itália" (como os sociólogos Arnaldo Bagnasco e Carlo Trigilia definiram na década de 1980): empresas tradicionais de pequeno e empresários de médio porte com fortes laços sociais e circuitos socioeconômicos e éticos comunitários. St
penhoras financeiras exógenas podem ter produzido a crise do tecido social e das redes locais de confiança. No entanto, é mais plausível que a ordem comunitária das sociedades locais tenha sofrido uma involução e que a própria sociedade local tenha sido exposta - se não adequadamente monitorada e modernizada - a um resultado semelhante. A legitimidade moral dos banqueiros e das instituições de crédito é hoje questionada, criticando-se a percepção social e a autopercepção dos capitalistas financeiros.
Suas habilidades especulativas mudaram de boa para má reputação. Tanto o estado de confiança quanto o estado de crédito estão em crise. O protesto de grupos de pequenos poupadores e cidadãos e a pressão judicial sobre os gerentes bancários mudaram a centralidade das instituições de crédito. Essa mudança no engajamento da esfera da poupança individual e familiar para o espaço público de discussão é digna de nota. No passado, o modelo de negócios dos bancos italianos, concentrado na intermediação tradicional, era um abrigo contra crises e tornava os bancos italianos mais protegidos.
Hoje esse paraíso está perdido e os fracassos e as consequências morais para indivíduos e comunidades são o foco do livro. Tanto as raízes históricas dos dois bancos quanto a peculiar ética capitalista das elites locais serão levadas em consideração, até o papel mais recente dos sistemas políticos e subculturas locais que tornaram a crise inevitável.
