A disseminação dos pagamentos digitais continua a aumentar na Itália, enquanto O nível geral de fraude permanece baixo.Esta é a imagem que emerge do Relatório do Banco da Itália sobre transações de pagamento fraudulentas para o segundo semestre de 2025, o que destaca uma mudança significativa: muitos tipos de fraude tradicionais estão diminuindo, mas os golpes baseados na manipulação psicológica das vítimas estão aumentando, especialmente em transferências bancárias.
Dez fraudes para cada 100 transações.
No segundo semestre de 2025, a taxa geral de fraude permaneceu em níveis muito baixos: apenas 10 transações fraudulentas para cada 100 transações. (0,010%) e 3 euros de fraude para cada 100 mil euros movimentados. (0,003%). Esses números confirmam o alto nível de segurança do sistema de pagamentos digitais italiano, embora também evidenciem alguns fenômenos emergentes. As diferenças entre os instrumentos de pagamento, no entanto, continuam significativas. As transferências bancárias continuam a ter a menor taxa de fraude., equivalente a 0,002% em valor, enquanto os cartões de pagamento e o dinheiro eletrônico apresentam níveis mais altos, embora estejam diminuindo em comparação com o semestre anterior.
Transferências instantâneas estão mais expostas, mas o risco está diminuindo.
Uma das descobertas mais interessantes diz respeito às transferências SEPA instantâneas. Embora continuem mais vulneráveis do que as transferências padrão, seu nível de risco diminuiu significativamente. A taxa de fraude em valor caiu 38%. Em comparação com o semestre anterior, o volume de pagamentos instantâneos aumentou 53% em relação ao ano anterior. Segundo o Banco da Itália, essa melhoria foi impulsionada pelas novas medidas introduzidas pelo Regulamento de Pagamentos Instantâneos, incluindo a verificação automática da correspondência entre o IBAN e o beneficiário (Verificação do Beneficiário), que se tornou obrigatória em outubro de 2025.
Resta comunicado O valor médio das fraudes em transferências bancárias é alto.: aproximadamente 2.784 euros, valor que sobe para 5.509 euros para transferências bancárias comuns, em comparação com apenas 80 euros para cartões de pagamento e 41 euros para dinheiro eletrônico.
O comércio eletrônico continua sendo o canal de maior risco.
As transações online continuam mais expostas do que os pagamentos em pontos de venda físicos, embora essa diferença esteja diminuindo gradualmente. Para cartões de pagamento. A taxa de fraude no comércio eletrônico caiu para 0,060%. do valor das transações, enquanto os pagamentos feitos via terminais de ponto de venda físicos permaneceram estáveis em 0,006%. Tendências semelhantes se aplicam ao dinheiro eletrônico.
As transações internacionais também confirmam um risco significativamente maior do que as nacionais, em particular quando envolvem Países fora do Espaço Econômico Europeu, que concentram uma parcela de fraudes muito maior do que sua ponderação no total de transações.
Golpes baseados em engano estão em ascensão.
O fenômeno que mais preocupa diz respeito ao chamado fraude de manipulação de pagadorOu seja, casos em que o cliente é convencido, por meio de técnicas de phishing, spoofing ou vishing, a efetuar pessoalmente o pagamento para uma conta controlada por criminosos. Esse tipo de golpe tornou-se uma prática comum em transferências bancárias. 72% do valor e 58% do número Em casos de fraude, as ações aumentaram significativamente em comparação com o semestre anterior.
Autenticação robusta e novos reembolsos
O relatório finalmente confirma a eficácia doAutenticação forte do cliente (SCA)Transações realizadas com autenticação de dois fatores ou que se enquadram nas isenções previstas na legislação registram taxas de fraude significativamente menores do que aquelas que não estão sujeitas a tais verificações.
A questão da distribuição das perdas permanece em aberto. Nas transferências bancárias, 92% dos danos econômicos Na verdade, a responsabilidade continua recaindo sobre os usuários, especialmente em casos de manipulação. Futura legislação europeia. PSD3/PSR Tem como objetivo reforçar a proteção do consumidor através da implementação de reembolsos obrigatórios em casos de fraude envolvendo a falsificação de identidade de intermediários financeiros.
