Mais de 146 recursos e mais de 83 milhões de euros de indemnizações pagas peloÁrbitro Bancário Financeiro (ABF), que ultrapassou a marca de dez anos de operação; mais de 7100 recursos e compensações superiores a 84 milhões de euros para o Árbitro de Conflitos Financeiros (ACF), que iniciou o seu quinto ano de atividade. Esses números testemunham, sem sombra de dúvida, a tendência incontrolável na Itália dos consumidores de produtos bancários e financeiros de se moverem para ferramentas de resolução de disputas fora da justiça civil comum. Procedimentos simplificados, tempos de resolução de litígios significativamente inferiores aos da jurisdição ordinária, taxa de cumprimento mais do que satisfatória por parte dos intermediários bancários e financeiros, apesar de algumas aparentes fissuras no último período atribuíveis, aliás, a situações bastante limitadas, são os elementos competitivos com os quais a justiça extrajudicial tem se firmado em nosso país.
Um sucesso irrefutável, portanto, que abriu caminho para o nascimento de um terceiro árbitro extrajudicial, ligado ao mundo dos seguros, a instalar-se no IVASS, cujo processo de nascimento ainda está relativamente longe de estar concluído (agora, na melhor das hipóteses, as suas operações poderia começar no segundo semestre avançado deste ano).
Uma marcha triunfal, que exige análises e reflexões aprofundadas e que certamente deixa questões críticas em aberto, sobretudo ao nível do tipo de intervenção dos Árbitros, das incertezas perimetrais da intervenção ligadas às suas competências e da eficácia global da tutela assegurado ao consumidor recorrente.
Esses e outros aspectos foram amplamente discutidos em um recente encontro (virtual) promovido pela Faculdade de Economia da Universidade Sapienza de Roma com a colaboração da Associação Nacional para o Estudo dos Problemas de Crédito, no qual opiniões e experiências de acadêmicos, representantes de órgãos de arbitragem institucionais e não institucionais e operadores do mercado financeiro italiano.
A partir desta rápida síntese das avaliações expressas por Dominic Siclari, Professor de Direito Econômico e Mercados Financeiros na Universidade Sapienza de Roma, seu julgamento sobre a experiência da ABF e da ACF que "agora constitui lei viva na regulação das relações entre intermediários e clientes, exemplo virtuoso de desjurisdicionalização em nosso ordenamento jurídico. Um sistema alternativo que, em todo o caso, terá de se adaptar continuamente à constante evolução do mercado e abrir-se a alterações regulamentares e jurisprudenciais, também decorrentes de jurisdições supranacionais, para garantir a sua permanente eficácia, preservar e aumentar a confiança dos clientes no organismos bancários e financeiros".
Por seu lado Guido Alpa, Emérito de Direito Civil da Universidade Sapienza de Roma, sublinhou a importância da presença de um advogado na justiça extrajudicial para melhorar o nível qualitativo das competências utilizadas nestes procedimentos, ajudando a evitar possíveis desorientações em termos de segurança jurídica e regulamentar proteções e assegurar a clareza das diretrizes operacionais, visando a transparência e eficiência geral do mercado financeiro.
O papel do instrumento extrajudicial foi cuidadosamente analisado pelo Presidente da ACF, GianPaolo Barbuzzi, lembrando que "as diretrizes definidas sobre os diversos assuntos tratados pelo Conselho são não apenas a ferramenta para a resolução de disputas individuais, mas também um conjunto de regras de aplicação que os intermediários devem levar em consideração para minimizar o risco de litígios futuros, e para melhor atender os interesses dos clientes, principalmente quando se trata de investidores de varejo".
Por seu lado Magda Branco, Chefe do Departamento de Proteção ao Cliente e Educação Financeira do Banco da Itália, se destacou a importância das práticas de constituição de árbitros extrajudiciais setoriais "para evitar, também com vistas à comparação internacional, lacunas proteção também através de uma coordenação efetiva entre os vários sistemas”, reiterou ainda como “é fundamental que sejam definidas metodologias para avaliar o grau de eficácia segundo parâmetros, como tempos de resolução, estabilidade de decisão, conhecimento e valorização dos clientes”. Quanto ao esforço de aperfeiçoamento que a ABF vem realizando, foram citados, por um lado, a experimentação, realizada em acordo com os Presidentes das Faculdades, do julgamento monocrático do Presidente e a tentativa de conciliação, por outro a possibilidade de aplicar soluções de aprendizado de máquina e inteligência artificial ao mundo ABF.
para Maria Luísa Cavina, Chefe do Serviço de Defesa do Consumidor do IVASS, o futuro Árbitro de Seguros (AAS), instituído no seio da Entidade Fiscalizadora do sector, "será uma ferramenta imparcial à disposição dos clientes de seguros para resolverem litígios com empresas de forma ágil e económica e intermediários com o objetivo de fortalecer a proteção e confiança do consumidor no sistema de seguros e deflacionar disputas legais”. Em última instância, mais uma ferramenta, para além das já implementadas pelo IVASS, disponibilizada ao público com o objetivo de "melhorar quer o controlo da transparência dos produtos, processos e políticas comerciais, quer a gestão de reclamações e a promoção de educação em seguros”.
Mas na Itália o sistema de arbitragem não é formado apenas pelos árbitros do setor bancário-financeiro, como você lembrou Rinaldo Sali, Diretor Geral Adjunto da Câmara de Arbitragem de Milão. Ao ilustrar a actividade deste órgão, destacam-se as suas duas funções complementares, pela amplitude do âmbito de intervenção não se limitar apenas à vertente bancário-financeira, mas alargada a questões mais amplas de assuntos societários, concursos e distribuição comercial. Ambos diferenciais importantes: desde os critérios de indicação dos árbitros, escolhidos caso a caso e inspirados na independência e imparcialidade, até os aspectos processuais realizados de acordo com um regulamento aceito pelas partes por meio de cláusula compromissória, até a momento final do processo de arbitragem que culmina na sentença, uma sentença real que não coloca problemas de incumprimento e que pode ser impugnada no Tribunal da Relação. Por fim, três outros pontos são importantes: o tempo médio de uma arbitragem, que é quantificado em 14 meses, os custos, que são proporcionais ao valor da disputa e o percentual de arbitragens, metade das quais termina não com a sentença, mas com uma nova transação entre as partes.
Quanto aos players do mercado Dario Focarelli, Diretor Geral da ANIA, referiu que se verifica uma tendência de redução dos contenciosos de seguros entre 2009 e 2019, em grande parte atribuível ao setor Automóvel TPL com consequências mais marcadas na diminuição dos processos nos Tribunais Cíveis de 60ª instância face aos processos instaurados a os juízes de paz. E precisamente no âmbito desta última subsiste “uma forte desigualdade da disputa entre as várias províncias, chegando em algumas delas a XNUMX% dos créditos em reserva”. Uma anomalia sistémica sobre a qual a AAS dificilmente poderá influir e que acresce à perplexidade mais geral sobre o real impacto deste órgão, considerando que "a sua actividade deve centrar-se na apuração dos direitos e obrigações decorrentes do contrato e na não -cumprimento das regras de conduta. E, portanto, não deve se estender a apurar os fatos que causaram os danos segurados e quantificar as indenizações que requerem investigações preliminares”. Em suma, se não fosse dotado de poder investigativo independente, o AAS só poderia decidir de forma equitativa algumas disputas de valor limitado com base nas informações fornecidas pelas partes.
Por seu lado Gianfranco Torriero, O Diretor-Geral Adjunto da ABI, reiterou “a opinião positiva sobre os sistemas extrajudiciais de resolução de litígios” e destacou três ressalvas: “o papel da ABI na promoção de melhorias processuais significativas, visando assegurar maior homogeneidade e nas decisões arbitrais e, portanto, um grau de maior estabilidade do sistema”; a avaliação da qualidade do sistema também através do índice de cumprimento das decisões, observando que "caso este índice tenda a diminuir, devemos nos questionar sobre os motivos, a fim de encontrarmos soluções que possam fortalecer o sistema em linha com os princípios gerais e especificamente com os princípios de nossa Constituição"; a necessidade de monitorar continuamente o aspecto da conexão entre a atividade dos árbitros e os regulamentos europeus.
Também do mundo dos SIMs, pelas palavras do Secretário Geral da Assosim, Gianluigi Gugliotta, palavras de aplauso à atividade dos árbitros institucionais pela “significativa contribuição dada à segurança jurídica em um setor, em que a constante evolução do marco regulatório e a fragmentação das instituições competentes geram um risco jurídico de difícil gestão. Além de aumentar o nível de conformidade e limitar o risco de litígio com os clientes, as decisões arbitrais enriquecem a conscientização dos investidores sobre seus direitos e proteções legais”. No entanto, subsistem algumas dúvidas, ligadas à questão da sanção pela não execução das decisões que consiste na sua publicação, o que gera danos reputacionais e muitas vezes induz os intermediários a "cumprir, mesmo nos casos em que não concordem com as decisões de mérito , em desacordo com a súmula ou com base em execução probatória".
Nesse confronto de opiniões, certamente não poderia faltar a voz dos consumidores, representados por Mário Finzi, Presidente Honorário da Assoutenti, que, examinando a perspetiva da iminente constituição da AAS, apontou dois aspetos cruciais: os resultados ainda insatisfatórios alcançados pelos vários projetos e iniciativas em matéria de formação financeira, constatação que estimula, também e sobretudo, no domínio dos seguros, a introdução de novas e mais eficazes soluções; no cenário da inovação tecnológica disruptiva, a difusão de plataformas tecnológicas que, diante das modificações e complicações induzidas na relação entre profissional e cliente, devem promover reflexões adequadas, a serem avaliadas e investigadas também em termos de "opacidade na cadeia de responsabilidades".
Chegando ao final deste apanhado de opiniões, pode-se traçar um fio condutor que, embora reconheça a global bondade do instrumento extrajudicial na Itália, não hesita em apontar dúvidas e perplexidades sobre alguns aspectos específicos, suscitando reflexões para ulteriores sistematizações conceituais e refinamentos processuais em sinal de maior grau de civilização jurídica manifestado pelo país.
