地震のたびに、私たちは保険の話に戻ります。 イタリアで導入する必要があります 地震リスクに対するポリシーの義務? 政府はすでに答えています：いいえ。 これは、自動車の負債と同じように税金と同じように認識されるため、エグゼクティブは新しいものに焦点を当てることを好みます。 税金ボーナス イタリア人が保険に加入することを奨励しています。
現時点では、全米保険会社協会によると、わが国では 家の1％未満 それは地震政策によってカバーされていますが、これは任意のままであり、したがって非常にまれです。 しかし、強制保険が状況の改善に役立つと本当に確信しているのでしょうか?
アニアの調査によると、イタリアに最も近い国の中で、地震に対する政策が義務付けられているのは、 ルーマニア とで トルコただし、義務にもかかわらず、被保険者の家はそれぞれ合計の 10% および 17% を超えません。
他のヨーロッパの国では フランス, スペイン o ベルギー この保険はオプションですが、住宅ローンを組む際に、火災や爆発などの他のリスクに対して住宅に保険をかける場合は必須になります。 EU の国境の外で、地球上で地震リスクが最も高い地域の XNUMX つです。 カリフォルニア, 日本 e ニュージーランド –、さらに他の解決策が見つかりました。
これがアニアによって作成されたスキームです。
フランス
システムの類型: 準必須。
ポリシーの種類: 防火政策の付属品。
報酬/インセンティブ: 保険料は一律で、相対的な火災保険料の 12% (陸上車両の場合は 6%) になります。
制限事項: プロパティに適用される絶対控除額は 380 ユーロです。 過去 5 年間に n 回の自然災害の宣言があった場合、n-1 の倍率が免責額に適用されます。
国の役割: 国は、Ccr (Caisse Centrale de Reinsurance) と呼ばれる公開再保険会社を通じて、最終手段の再保険者として介入します。 CCR は、固定の比例および/または超過再保険率を民間市場に提供します。
保険会社の役割: 保険会社は個別に運営されており、保険事業のあらゆる側面をカバーしています。 1997 年以降、1995 年にバルニエ法によって導入された「自然リスク防止計画」（PPR）が承認された後の期間に和解がさかのぼる場合、企業はリスクの高い地域にある資産の補償を拒否することができました。 . この法律は、予防を促進する上で重要であると考えられています。
スペイン
システムの類型: 準必須。
ポリシーの種類: 防火政策の付属品。
報酬/インセンティブ: 保険料率は一律で、住宅とその内容物に対する保険金額 0,09 あたり 0,14 です。 事業所の保険金額の 0,18 あたり 0,25。 店舗および倉庫の保険金額の 0,34 あたり 1,95。 保険金額の 5,41 あたり XNUMX の産業リスク。 公共構造物に対する保険金額の XNUMX あたり XNUMX ～ XNUMX。 自家用車 XNUMX 台あたり XNUMX ユーロ。
制限事項: 7% の当座貸越が適用されますが、車両と民家を除きます。
国の役割: 保証を提供するために集められた保険料の流れは、民間部門で施行されている法律に従ってこのリスクを管理する独自の法的地位を持つ国家機関であるコンソルシオ デ コンペンサシオン デ スグロスの財源に融資されます (たとえば、適切な保険料を維持する必要があります)。技術準備金、およびソルベンシーマージン）。 さらに、国は、コンソーシアムの経済的および財務的パフォーマンスが現在のところ良好であるにもかかわらず、コンソーシアムの財政手段が不十分な場合の最終手段の再保険者の役割をカバーしています。
保険会社の役割: 保険料の 5% の固定手数料で、契約の締結と請求の管理と解決のみを処理します。
ベルギー
システムの類型: 準必須。
ポリシーの種類: 防火政策の付属品。
報酬/インセンティブ: 保険料はリスクに比例します。
制限事項: 絶対控除額は 1.114 ユーロを超えることはできません。
国の役割: 国家災害基金 (公共) は、各保険会社のイベントごとの補償限度額を超える損失に対して介入します。 国家災害基金の介入は、280 億 700 万ユーロの上限に制限されています (地震の場合のみ、しきい値は 1,2 億ユーロに上がります)。 これらの金額を超えると、保険契約者への補償は、事前に設定された補償のしきい値に戻るまで、比例的に削減されます。 基金の介入を有効にするために必要な最小要件は次のとおりです。イベントは壊滅的な性質のものでなければならず、私有財産への直接的な損害は少なくとも 5 万ユーロに達し、財産あたりの平均損害は XNUMX ユーロを超える必要があります。
保険会社の役割: 保険会社は個別に運営されており、保険ビジネスのあらゆる側面をカバーしています。 保険会社は、リスクを分散するためにCaisse de Compensationに参加しています。
ルーマニア
システムの類型: 義務付けられていますが、今日まで個人住宅の約 10% のみが保険に加入しています。
ポリシーの種類：一人で立つ。
報酬/インセンティブ: 賞金は一律で、建物タイプ A の場合は 20 ユーロ、建物タイプ B の場合は 10 ユーロです。
制限事項: 建物タイプ A には 20 ユーロ、建物タイプ B には 10 ユーロの最大保険金額が適用されます。免責額はありません。 あらかじめ設定された最大年間容量を超えると、比例して補償が減額されます。
国の役割: 国は、システムの初年度の再保険料を負担することを約束しました。 Paid のキャパシティを超えた極端な事象に対しては、最終手段の再保険会社として介入します (次のポイントを参照)。
保険会社の役割: 世界銀行はルーマニア政府と協力して、このようなスキームを設計しました。 有料（自然災害保険プール）が設置されました。 参加企業は、スキームに参加し、再保険者の役割を果たすペイドに代わってカバーを販売するために最低限の資本拠出を支払う必要がありますが、最大容量を満たすためにさまざまな市場オペレーターと再保険することができます. 保険会社に、保険証券の配布および保険金の支払いサービスに対して 10% の手数料が支払われます。
七面鳥
システムの類型: 必須ですが、これまでのところ、個人住宅の約 17% のみが保険に加入しています。
ポリシーの種類：一人で立つ。
報酬/インセンティブ: 保険料はリスクに比例し、エリア (合計 5) と建設タイプ (合計 3) によって区別されます。 保険料は、保険金額 0,44 あたり最小 5,5 から最大 1.000 の範囲です。
制限事項: 2% の絶対免責額と最大 110 トルコ リラ (約 50 ユーロ) の保険金額が適用されます。 この制限を超えると、市民は補足的な補償のために民間市場に目を向けることができます。
国の役割: 保険・再保険市場のキャパシティが不十分な場合、国家が最後の再保険者として介入する。
保険会社の役割マルマラ地震 (1999 年 24 月) の後、世界銀行はトルコ政府と協力して、民間住宅向けの国家地震保険プログラムを設計しました。 そのため、Tcip (トルコ強制保険プログラム) が設立されました。 現在、XNUMX の保険会社が Tcip に参加しています。
CALIFORNIA
システムの類型: 任意ですが、保険会社には補償を提供する義務があります。
ポリシーの種類: 火災ポリシーの付属条項の形でも、独立したポリシーとしても利用できます。
報酬/インセンティブ: 保険料はリスクに比例し、再構築の価値、建設の種類と日付、リスク軽減策の有無、立地エリア (合計 19 ゾーン) によって区別されます。 1.000 番目の保険金額の平均年間保険料は 3,91 になります。
制限事項: 建物には 10% または 15% の絶対免責額が適用されます。
国の役割: 国の介入は想定されていません。
保険会社の役割: カリフォルニア地震局 (CEA) は 1996 年に設立され、パブリック ガバナンスを持っていますが、資本は参加保険会社からの拠出、保険料収入、投資収益率、および再保険によって賄われています。 企業は、10% に相当する手数料率に対して、「CEA ポリシー」の配布を処理します。
JAPAN
システムの類型: 任意ですが、保険会社には補償を提供する義務があります。
ポリシーの種類: 防火政策の付属品。
報酬/インセンティブ: 保険料はリスクに比例し、エリア (合計 8) と建設タイプ (合計 2) によって区別されます。 保険料は、保険金額 0,5 あたり最低 3,13 から最高 1.000 の範囲です。 10％（割賦払いの場合は12％）の販売費負担がかかる。 予防措置の採用を促進するために、30 つの割引レベル (20%、10%、および XNUMX%) が導入されました。
制限事項: 補償は損害に比例しませんが、次の規則に従います: 資産の実効価値の 100% を超える損害については、地震に対する保険金額の 50%、資産の 50% から 20% までの損害については、保険金額の 50%物価の 5% 未満の損害に対して保険金が支払われます。
国の役割: 約 40 億ドル (システム全体の容量の約 90%) の容量をカバーする再保険会社の役割を引き受けます。
保険会社の役割: プログラムに参加している企業は、引き受けたすべてのリスクを地震リスク再保険会社のプールである JER (地震再保険条約) に遡及し、リスクの一部を保有し、残りは民間保険市場と国に遡及します。 再保険プログラムは、民間保険市場および JER が保有するキャパシティが、回収された保険料を超えないように設計されています。
ニュージーランド
システムの類型: 準必須。 資産の 95% 以上が保険に加入していると推定されています。
ポリシーの種類: 防火政策の付属品。
報酬/インセンティブ: 保険料率は独特で、非常に低いようです。つまり、保険金額 15 ドルあたり 100 セントに相当します。
制限事項: 建築価額と同額ですが、100.000 ドルまでの保険が適用されます。 保険金額の1%に相当する免責額があります。
国の役割: EQC (Earthquake Commission) と呼ばれるプログラムの最終手段の再保険者の役割を引き受けます。
保険会社の役割: プログラムを順守する企業は、EQC 基金に引き継がれるすべてのリスクを遡及し、EQC 基金はそれ自体を再保険します。 EQC はまた、リスク分野における公衆の意識向上と研究の機能も果たすため、構造の組織は政府の手に集中しています (請求の管理と支払いを含む)。
