イタリアでは、金融および信用改革の建設現場が常に機能しています。 しかし、SEPA と銀行同盟の黎明期に、私たちの市場で実際に何が起こっているのでしょうか?
に掲載された 2000 年から 2013 年までの決済サービスに関する時系列の助けを借りて、それを想像してみましょう。 ECBのウェブサイト これは EU を構成するすべての国を指しますが、ドイツ、英国、フランスの 2014 か国が全体のほぼ 60% の市場シェアを占めています。
家族とビジネス
XNUMX 年代には、さまざまな危機にもかかわらず、家庭や企業向けの決済サービスが力強く成長しました。 XNUMX年で取引数はXNUMX倍になり、 51 年の 2000 億人から 100 年には 2013 億人に; 詳細には、2013 年末の決済カード (電子マネーを含む) による取引は 45 億件、電信送金は 27 億件、口座引落しは 24 億件であり、銀行小切手は国内レベルでのみ有効な手段の 4 つです。 、それらは XNUMX 強に減少しました。
最大の成長は、との取引に属します 支払いカード、13億から45億までの期間に渡されました。 カード市場のリーダーである国は、決済業界全体のリーダーでもあるということになります。 これらの傾向は、ヨーロッパだけでなく北米の国々でも典型的です。これら XNUMX つの地域を合わせると、地球上の取引の XNUMX 分の XNUMX と支払いカードを使用する取引が行われます。
ヨーロッパ
私たちの大陸で考慮された期間に何が起こったかを動的に評価すると、27 の EU 加盟国を XNUMX つのカテゴリーに分類できます。
最初に、すでに言及されているXNUMXつの国を見つけます ドイツ、フランス、イギリス、2013 年には、58 年前の 36 億件に対して 2,5 億件のトランザクションに達し、両者のシェアはほぼ同じでした。 彼らは議論の余地のない真のリーダーであり、英国とフランスが減少しているとはいえ、非常に高い小切手のシェアを維持していることに注目するのは興味深いことです。 英国は 2001 年の 4,3 億から 2,5 億弱に、フランスは XNUMX 億から XNUMX 億に増加しました。 市場シェアに関しては、XNUMX 番目のグループのすべての国々を上回っており、XNUMX 番目のグループの国々は今世紀の初めには非常に低水準でした。 基本的に、主要国のシェアの減少は、新しい国が競争の場に参入するための市場の急速な拡大と再分配によるものです。
Il 第二グループ 実際には、最初のカテゴリーに比べて市場参入が遅れている外国も含まれていますが、その事業は著しく加速しており、数年以内に全体でわずか 6 億件の取引が 21 億件以上にまで増加しています。 それらは、スペイン (+4 億)、オランダ、ポーランド、フィンランド (それぞれ +3 億)、スウェーデン (2 億以上) です。
同様に注目に値する結果が注目されています ベルギー、デンマーク、ポルトガル、オーストリア、それぞれ約 XNUMX 億のトランザクションの変動があります。
12 年末には、調査したばかりの 2013 つのグループに属するヨーロッパの 85 か国が、ほとんどすべての少額取引を占めており、EU の合計の XNUMX% を占めていました。
Al XNUMX 番目のグループ化 14か国に属しています：ユーロの小さな国（キプロス、マルタ、ギリシャ、ルクセンブルグ、エストニア、スロベニア、スロバキア、フィンランド）と、本当に無視できる価値しかない旧ソビエト圏の国（ラトビア、ハンガリー、ブルガリア、ルーマニア、リトアニア、チェコ共和国）。 これらを合わせると、EU 諸国で行われる取引の約 10% を占めています。
イタリア
12 番目のグループにはイタリアのみがあり、この国は GDP で国全体の XNUMX% の価値がありますが、高度な取引の市場ではほとんど重みがありません。 4,5年全体の2013%、スコアが 2001% だった 6 年と比べてもさらに低下しています。 絶対的には、パフォーマンスは期待外れで、3 億件から 4,5 億件に増加し、さらに、郵便支払伝票、小切手、銀行領収書など、SEPA に準拠していない手段によって表される約 1 億件の取引がありました。標準化とトレーサビリティの。
もしイタリアがこの分野でGDPと同じ重みを持っていれば、非現金取引の数は年間12億に上るだろう.
これらは、さまざまな考慮事項を生み出す数値です。
これの 窒息した銀行サービス市場 私たちの国では、少なからぬ数の当局が、透明性、支払いシステムの監視など、膨大な複数の目的に触発された、常に一致しているわけではなく、しばしば矛盾している行動規則の継続的な大量に対処しています (しかし、確かにそれらのいくつかは忘れられています)。 、健全性監督、守秘義務、競争、消費者保護、マネーロンダリング、テロリズム、汚職、脱税との戦い。
これらの部門別ルールの根底にある断定的な義務は、ゴールデン ルール KYC - 顧客を知ることです。 ただし、支払いトランザクションは常に同じです。 過去 XNUMX 年間で XNUMX 億をわずかに上回りました。
将来、規制の種類の進化は、規制の厳しさの規模におけるさらなるリンクによって強化されます: デビットカードおよびクレジットカード取引のインターチェンジ手数料の制限 (今後の EU 規制の対象となるインターチェンジ手数料)。連合のイタリア大統領の学期中に要求され、主要な国際回路によって受け入れられました。 管理価格の導入 (取引量のデビット カードの場合は 0,2%、クレジット カードの場合は 0,3%) のリスクは、最終消費者が支払う電子決済の他の価格構成要素の成長によって相殺され、苦労して獲得した電子取引の成長経路が中断されます。 .
さらなる重税が予見され、おそらく常に同じ事業に対してさらなるチェックが行われることは明らかです。
ガバナンスの観点から、しばらくの間、わが国をしっかりとブロックしてきた三部作は次のとおりです。 わずかな数の操作に対する最大の制御 一方、国際機関の統計によると、世界で最も高いレベルの腐敗と脱税を生み出している経済/金融システムの XNUMX つです。
更新は義務です
この暗い写真をどうするか？ 未来を想像してみてください。 ピランデッロの有名な小説「手押し車」のように、主人公は犬と一緒に手押し車のゲームを発明し、もはや満足できなくなった現実に対する明らかで不可逆的な不満を克服します。つまり、シュールな想像力の多大な努力です。
協同組合信用、人気のある銀行、悪い銀行の改革について議論することに加えて、ピランデッロの手押し車を散歩に連れて行くのと同じように、どの銀行家と管理者が欲しいか想像してみましょう. 他の国では、すでにそうしており、常に開いている現金カウンターのある銀行よりも電子銀行を好む人もいます.
更新は義務です 不透明な経済、非効率の源であり、したがって機関、仲介者、そして何よりも市民にとって費用がかかり危険であるという評判を一蹴すること。
そして、ガバナンスの観点から問題に本当に対処したい場合は、サイトから犯罪と罰則のアーカイブ、つまり「銀行家に適用される制裁」を体系的に参照することをお勧めします。 www.bancaditalia.it、消費者として、私たちは簡単に翻訳できるモットーを持つことができるほどです：KYB、つまり、あなたの銀行員を知ってください！
そして、もう一度ピランデッロで言うと、「ちょっと冗談を言っているとは認められない」！
