世界の銀行セクターは健全な状態に戻っています。マッキンゼーによる新しい調査グローバル バンキング アニュアル レビュー 2017 は、世界中の銀行セクターのパフォーマンスを分析し、次のように主張しています。 金融危機からの回復は完了しました、資本ストックが補充され、銀行はコストを削減しました。 しかし、マッキンゼーによると、利益は小さいままです。 業界の株主資本利益率 (ROE) は 8 年連続で 10% から 2016% の間にとどまっています。 8,6 年の ROE は 2015% で、XNUMX 年より XNUMX ポイント低下しました。さらに、銀行の株式は低い倍率で取引されており、投資家が機関投資家の将来の収益性について懸念を抱いていることを示唆しています。
地域や事業部門、さらには機関間で業績に差があります。優れた業績を上げている企業は、明確な戦略と、コア事業と改善分野の両方への継続的な適用のおかげです。 強調しなければならないのは、 地域差はますます少なくなっています: 2010 年にこれらがパフォーマンスの 74% を占めていた場合、2017 年にはこの値は 39% に低下しました。
金利の回復に伴い、 他の有利な要因の影響マッキンゼーの調査によると、このセクターの ROE は 9,3 年までに 2025% に達する可能性があります。 しかし、個人や企業の顧客が、人々が過去に新しいテクノロジーを採用したのと同じ速度で従来の銀行からデジタル企業に移行した場合、緩和措置がなければ、ROE は 4 年までに約 5,2 ポイント低下し、2025% になる可能性があります。
まだデジタルに移行していない銀行は、できるだけ早く自由に使える新しいツールを調査し、競争に必要なデジタル マーケティングと分析のスキルを構築する必要があります。 業界の大部分がこのルートを取る場合、 銀行を合わせると、バランスシートに約 350 億ドルが追加されます。. これにより、ROE が平均で約 2,5 ポイント向上します。 大規模なデジタル トランスフォーメーションは、経済的利益のためだけでなく、デジタル バンキングの次の段階に参加する可能性を提供するためにも不可欠です。
アリババ、アマゾン、テンセントなどの「プラットフォーム」が次々と業界を革新し、 すべての人にすべてを提供したいため、セクター間の境界があいまいになっている. この統合された経済が銀行にも現れ始めると、デジタルスキルを構築し、迅速に行動できるようになった人々に機会がもたらされます。 この「エコシステム戦略」の調整に成功し、パートナーシップを構築してデータを収益化した銀行は、ROE を 9% ～ 10% に引き上げることができます。 さらに進んで独自のプラットフォームを作成する銀行は、ノンバンク市場に参入する可能性があり、これにより ROE が約 14% にまで上昇し、現在の業界平均を大幅に上回ることになります。
添付資料: MCKINSEY – Global Banking Annual Review
