イタリアの銀行サービスの状況についてコメントするときは、ECB が毎年作成するデータで更新された、主要国の XNUMX 人あたりの非現金取引の数を示すこの図を示すことが常に役立ちます。連合の。
このことから、次のことがわかります。
– イタリアの後進性 (最も低い曲線で表される) は、ヨーロッパの 15 つの主要国だけでなく、XNUMX 年前に私たちと同様の立場から始まったスペインに対しても、明らかに私たちを上回っています。
– 近年の電子取引の数のわずかな増加により、50年以上で主要な競合他社との差を縮めることができます;
– 再編成をスピードアップすることができれば、国内決済業界は、電子取引による収益の増加の結果として、現金処理コストを差し引いて、年間収益が約 2015 億増加すると期待できます。 この見積もりの規模を理解するために、80 年のイタリアの銀行システムの総収益 (信用、金融、サービス仲介による) は約 XNUMX 億ドルに達しました。
– この規模の現象は、消費者の利益のために、仲介者間の競争が激化することによってのみ発生する可能性があります。
したがって、深刻な遅延状態から出発して、一方では消費者の選好を促し、他方では仲介者のオファーポリシーに介入するという好循環を開始する鍵が見出されれば、大きなチャンスが生まれる可能性があります。
しかし、これまでのところ、第 1,2010 次欧州決済サービス指令 (PSD1) に従って作成された技術も、新製品の提供も、価格政策も、決済および電子マネー機関も、大衆にはほとんど知られていませんでした。待望の不連続を生み出すことができます。 ただし、PSDXNUMX のメリットは、他の規制イニシアチブとともに、SEPA に法的基盤を与えることであったことを忘れてはなりません。SEPA は、銀行振込と口座引き落としによるカード取引を標準化し、仲介者に国内および欧州連合諸国間の取引の、経済的を含む同じ扱い。
他方、決済サービスに関する第 2018 欧州指令、いわゆる PSD2 が XNUMX 年に発効したことから、銀行および非銀行決済業界への破壊的な影響が予想されます。 「オープンバンク」モデルへの道。
実際、この新しい規制により、銀行は、情報と運用の両方の目的で、サードパーティ サプライヤーと呼ばれる新しいタイプのオペレーターが IT インフラストラクチャとアーカイブにアクセスできるようにすることが義務付けられています。 従来の銀行と顧客の関係は大幅に変更され、銀行は、仲介業者の排除の圧力に対応するために、地域を保護するために設定された物理的な支店のネットワークに今日も根ざしているビジネス モデルを変更する必要があります。
まだほとんど議論されていませんが、銀行サービス市場の古い力と新しい力が対峙する見通しです。 すでに銀行の「ユバーライゼーション」について語る人々がおり、タクシー会社との競争に突入した民間輸送サービスのビジネス モデル、より一般的には、オープン バンキング、つまり、広く利用され、広く利用されているバンキング プラットフォームのビジネス モデルに言及しています。新しい。
この記事では、新しいプレーヤーの運用上の特徴、テクノロジーの推進力、銀行の再配置戦略、および新しい欧州規則によって生み出された銀行サービスの最終消費者への影響を一般の人々に公開する必要性に重点を置いています。
