1923 年にトルロニアの王子によってローマで設立され、現在も家族が 100% 所有している Banca del Fucino は、XNUMX 世紀から XNUMX 世紀にかけてアブルッツォ州のフチーノ平原で行われた巨大な埋め立て事業にちなんで名付けられました。 それは今日、最古の私立ローマ銀行です。 創設者の第XNUMX世代が議長を務めています。
銀行は約 50 の顧客を持ち、主にイタリア中部に存在します (32 の支店のネットワークがあり、そのうち 31 がラツィオ、アブルッツォ、マルケにあり、1 つはミラノにあり、ローマだけで 20 があります)。特に起業家やハイエンドの専門家。
銀行の心臓部は、ますますプライベート バンカーで構成されています。 管理する平均ポートフォリオは 80 万ユーロ. 顧客ごとに、プライベート サービスへの参入の最小しきい値は、プロパティを除く 1 万ユーロを超える資産です。
Banca del Fucino の新たな方向性と、プライベート バンキングへのビジネスのますます著しい変化を説明することは、 ジュゼッペ・ディ・パオラ、2001 年以来銀行のゼネラルマネージャー.
局長、今は銀行にとって楽な時代ではありません。黄金時代は終わり、それが再び訪れるかどうかは誰にもわかりません。小売業を営んでいるが、ますます資産管理とプライベート バンキングに傾倒している Banca del Fucino のような特定の銀行はどうなるでしょうか?
「プライベート バンキングへの進化は、私たちが知っていた商業銀行のモデルは時代遅れであり、ビジネス モデルを変更しなければならないという確信に端を発しています。このため、ローマに 50 つの専用オフィスを開設し、ローマに XNUMX つの専用オフィスを開設して、ますますプライベート バンキングに移行しました。ミラノ。 民間部門はすでに収益の XNUMX% を占めていますが、今後も成長する運命にあります。 組織レベルでは、銀行内に特別なプライベート バンキング部門を作成し、テクノロジーと有機的な雇用に投資しています。私たちのビジネスは内部ビジネスであり、財務的なプロモーションは行っていません。 私たちは真の金融ブティックであり、利益相反がなく、優れた運用上の柔軟性を備えた個別の方法で、地位の高いクライアントにアドバイスを提供することを可能にします. そして、その結果は私たちに報いを与えてくれます。」
これは、リテールおよびコーポレート ファイナンス ビジネスから撤退するということですか。
「いいえ、私たちは引き続きリテールとレンディングを行いますが、3 ～ 4 年以内にプライベート バンキングをコアにして、総収益の約 70% の割合に達することを計画しています。 特別部門の設置に加えて、昨年、ミラノ中心部のモンテ ディ ピエタ通りにプライベート バンキング専用の支店を、ローマ中心部のポー通りのパリオリ ピンチャーノ地区に別の支店を開設しました。」 .
経済停滞、そして何よりも低金利またはマイナス金利と、もはや存在理由ゼロを持たない、または銀行の利益を減少させる支店ネットワークのコスト: これもあなたのビジネスに重くのしかかっていますか?
「私たちも部分的に逃げたのは危険ですが、間に合いました。 まさにこの理由から、プライベート バンキングは今後数年間、銀行の成長エンジンになると考えています。 すでに 2015 年に、当社の総金融資産は約 2,6 億ユーロに達しました。これは、直接預金と間接預金にほぼ半分ずつ分けられ、間接預金の 1,4 億の部分で初めて管理コンポーネントが管理コンポーネントを上回りました。国債。 これは、私たちが行った戦略的選択をサポートする非常に重要な結果であり、今後もさらにサポートしていきます。 支店に関する限り、幸いなことに支店はほとんどありませんが、廃止するのではなく、一部を統合することで、ネットワークをより効率的にする予定です。」
2016 年のバンカ デル フチーノはどのように見えますか?
「銀行部門全体の全般的な困難にもかかわらず、私たちのビジネスは急速に変化しているため、2016年は良い年になると予想しています。 一方、2015 年は 30 万ユーロの利ざや、1% の CET 10,22 資本比率 (最低要件の 8,5% を上回る)、および 13,85% の総資本比率 (最低要件の 10,5%) で締めくくられました。 仲介マージンは約63万でした。 当社の産業計画によれば、運用資産は今年も 3 ～ 5 年以内に XNUMX 倍に増加するでしょう。」
Banca del Fucino は、伝統的な守秘義務を革新することにより、顧客とのコミュニケーションをより良くすることを決定しました。なぜでしょうか? 顧客はなぜ Banca del Fucino を選ぶのでしょうか? 競合他社と比べてあなたの特徴的な要素は何ですか?
「Banca del Fucino は、ほぼ 1923 世紀前の XNUMX 年に、アブルッツォ州の Fucino 平野の巨大な埋め立てと再配置作業のための資金提供機関として、トルロニアの王子たちによって設立されました。 現在、私たちは従来の商業銀行と比較してスキンを変更しており、非常に徹底的なデジタル化計画がすでに進行中です。 また、プライベート バンカーと学際的なポートフォリオ アドバイザリー チームの献身的な支援を通じて、個人のお客様に非常にパーソナライズされたアドバイザリー モデルを紹介しています。 私たちは真のブティックであり、あらゆる段階で顧客をフォローし、独自の製品を販売しないという特殊性を持っているため、利益相反はありません. 私たちは資産管理会社ではなく、製品工場でもありません。これにより、お客様は最高の金融商品を選択することができます。 競合他社との違いを生む基本的な要素です。」
Banca del Fucino の近い将来の成長計画はありますか? また、どのように資金を調達しますか？
「この計画は、プライベート バンカーの雇用を通じて、特にリテールを無視することなく、プライベート バンキングを成長させることですが、これは、300 人の全従業員のうち、これまで以上に多くの従業員が、私有資産の管理: 現時点では、従業員の 20 分の XNUMX しかこれに対処していません。内部に大きな貯蓄がありますが、外部からも雇用します。 すでにXNUMX名のプライベートバンカーを採用しています。 成長計画は完全に自己資金で賄われています。私たちはそれをサポートする手段を持っており、現在のところ、パートナーシップも株式市場への上場も議題にはなっていません。」
金融の混乱と株式市場のボラティリティが高い時代に、クライアントに何を勧めますか?
「6 年の最初の 2016 か月は市場にとって困難な時期でしたが、ボラティリティにもかかわらず、投資の価値を守ることができました。 イタリア証券取引所が年初から 20% 以上下落したにもかかわらず、私たちに投資した人はお金を失うことはありませんでした。 Brexit の国民投票とスペインの選挙 (間もなく発表される) の後、市場は再開する準備ができていると考えています。 その秘訣は、さまざまな市場とさまざまな地理的領域の両方を参照して、投資の加重分散にあります。」
あなたの顧客は誰で、典型的な顧客は誰ですか?
「まず第一に、銀行に対するアプローチを変えつつある起業家や専門家。 以前は、彼らは主に融資枠を持っていた伝統的な顧客であり、その後、私たちのプライベートサービスも利用する機会を評価しました. 今日、彼らはプライベートサービスのために私たちに直接アプローチしています。 次に、大規模な不動産資産を持つ家族がいますが、その程度は低くなります。 信じられていることとは反対に、イタリアでは、富裕層 (High Net Worth Individuals: 不動産を除く資産が 40 万ユーロを超える人々) の富の 500.000% が起業家の仕事に由来し、年金受給者はわずか 23%、相続人は 2% です。 」。
局長、富も増えていますが、両極も増えています。 言い換えれば、金持ちはますます金持ちになっています。 主に裕福な顧客にサービスを提供しているあなたのような人にとって、それはあなたの聴衆がさらに成長する可能性があることを意味しますか?
「可能性はあります。実際、すでに述べたように、3 ～ 5 年以内に運用資産を 2014 倍にするつもりです。 AIPB (Italian Private Banking Association) のデータによると、633.000 年末のイタリアの富裕層 (HNWI) の世帯数は 859 に達しました。 アベイラビリティは近年着実に増加しており、2009 年の 983 億ユーロから 2014 年末には 2015 億ユーロに達しています。また、危機的なシナリオにもかかわらず、7,8 年の第 501 四半期には、民間機関が管理する資産は 2014% 増加しました。 540 年 2015 月の 9 億から XNUMX 年 XNUMX 月の XNUMX 億へ。バンカ デル フチーノが重心を持つラツィオ州の家族の富は、イタリアの家族の総資産の約 XNUMX% を占め、主にローマに集中していると考えてください。私たちの根が強いところ。 したがって、成長の余地はありますが、バンカ・デル・フチーノで日々努力しているように、常に優れた品質と絶対的な独立性を備えたサービスを提供できなければなりません。」
