Mediobanca が実施した調査は、2013 年と 2014 年の前半における主要な国際銀行の業績を示しており、ヨーロッパと米国で記録された結果を比較し、銀行の状況の完全かつ複雑な全体像を提供することに成功しています。この正確な瞬間と、イタリアの銀行の長所と短所。
ヨーロッパでは、銀行は 2013 年に収益の減少 (1,3 年から 2012% 減) を記録し、貸倒損失は 8,5% 減少しましたが、それでもかなりの額 (収益の 18%) であり、純追加料金は 110 倍になりました (+XNUMX% )。
一方、米国では、2013 年に収益が増加し (2 年から 2012% 増加)、貸倒損失が 48% 減少し (収益の 5% に)、特別費用がわずかに増加しました (+35%)。 2013 年には、米国の銀行の純利益率はヨーロッパのほぼ 7,5 倍 (ROE: 1,6% に対して 64,4%) になりましたが、これも効率性の向上 (費用/収入比率: 68,8% に対して 2011%) のおかげです。 137 年以来、危機はヨーロッパの銀行に 63 億の損失をもたらしました。 ユーロと98億ドル。 米国の米ドルの。 その大部分は、ヨーロッパでの減損 (52 億ドル)、米国での訴訟費用 (XNUMX 億ドル) によるものです。
強力なデレバレッジ: 12,1 年から 2011 年の間に、ヨーロッパの銀行の資産は -2013%、アメリカの銀行の資産は -9,8% です。 雇用も減少し、米国 (-7,5%) よりもヨーロッパ (-1,9%) の方が大きかった。 欧州の銀行の資産は GDP の 200% (235 年の 2011% から) に減少し、アメリカの銀行の資産は 72% (86 年の 2011%) に減少しています。 2013 年、ドイツの 79 大銀行はイタリアの 94 大銀行よりも GDP に占める割合が低かった (XNUMX% に対して XNUMX%)。
デリバティブの崩壊: 36 年から 2011 年の間にヨーロッパで -2013%、米国とヨーロッパで -39%、56 年の GDP の 2011% から 22 年には 2013% に、米国では 32% から 18% に減少しました。
顧客への貸出金は、ヨーロッパでは 3,7 年から 2012% 減少し、海外では増加しました (+1,2%)。 顧客へのクレジットは、ヨーロッパでは GDP の 56% から 53% に減少しますが、米国 (23%) では安定しています。
JP モルガン チェースは、総資産 (2.560 兆 2.145 億ユーロ) で世界最大の銀行です。 HSB はヨーロッパで最大 (2.157 兆 28 億ユーロ) であり、世界ではバンク・オブ・アメリカ (17 兆 846 億ユーロ) に次ぐ第 21 位です。 主要626機関のうち、ユニクレジットはXNUMX位（XNUMX億）、インテサSPはXNUMX位（XNUMX億）。
ヨーロッパの平均と比較したイタリアの銀行の強み: 低いレバレッジ (17,7x に対して 23,6x)、高い規制資本 (10,9% に対して 10,5% の Cet)、ほとんど投機 (3% に対して資本の 16,7% でレベル 24,4)、高いカバレッジ疑わしいローン (53,6% 対 45,3%)、優れた効率性 (コスト/収入比率 67,5% 対 68,8%)、および無形資産の発生率の低さ (資本上の無形資産 13,5% 対 16,5%)。
イタリアの弱点: 2013 年の収益性はマイナス (ROE は -16,9%、欧州平均: +1,5%)、多くの疑わしい融資 (自己資本比率で 79%、欧州平均: 37%)、国債ポートフォリオ Giips の上昇: 98,4億。 2011 年には 152,2 億人に。 2013 年には資産の 10%、自己資本の 1,8 倍。 13 のバランスシート指標のセットに基づいて、主要なイタリアの銀行のポジショニングは中央値です。オランダ、スペイン、フランスが先行していますが、順番に英国、スイス、ドイツが先行しています。
同じ 13 のバランスシート指標のセットに基づくと、ヨーロッパの銀行で最も有利な位置にあるのは、Nordea (スウェーデン)、HSBC (英国)、Rabobank (オランダ)、BBVA (スペイン)、Groupe BCPE (フランス)、Ing (オランダ)、Danske です。 （デンマーク）。
2014 年第 3,7 四半期: 売上高 (-5,4%) と純利益 (-24,7%) は、貸倒損失 (-3,7%) が減少したものの、ヨーロッパで減少しました。 米国でも同様です。収益は減少し (-5,5%)、最終的な結果は (-29,9%)、信用損失は減少しました (-0,2%)。 イタリアは好調で、安定した収入 (+18%)、貸倒損失の減少 (-61%)、利益の増加 (+XNUMX%) でした。
2008 年から 2013 年までの政府援助。米国: 2.853 兆 1402 億。 1.679 億ドルを含む 59 の機関に返品/期限切れ (2.043%)、純額は 3.166 兆 480 億。 ヨーロッパ: 2.180 機関に 69 兆 986 億ユーロ、うち 1.213 兆 446 億ユーロ。 返品/期限切れ (268%)、純額は 260 億。 より大きな援助 (総額): 英国は 243 兆 XNUMX 億。 ユーロ、ドイツ XNUMX 億、スペイン XNUMX 億、アイルランド XNUMX 億。 ベルギーはXNUMX億。
