2017年XNUMX月末時点での金額は、 イタリアで営業する銀行によって実行される顧客へのローン, 1.763,2兆44,3億ユーロは、顧客からの預金総額1.718,9兆30億ユーロよりも明らかに2017億ユーロ近く多いです。 1,4 年 1 月 XNUMX 日時点のデータから、家計および企業への融資は年間ベースで +XNUMX% 増加しており、融資残高総額の全体的なプラス傾向が続いていることがわかります (XNUMX か月連続で年間増加率は XNUMX% を超えています)。 XNUMX%）。
この証拠は、イタリア銀行が公表したデータに基づく推定から明らかになりました。 家計や企業への融資 （銀行の貸借対照表上証券化として認識されていない融資を含めて計算され、取引に関係のない株式の変動（為替レートの変動、価値調整または再分類による変動など）を差し引いて計算されます）。
2017 年 XNUMX 月に関する最新の公式データに基づいて、住宅ローン市場の回復が確認されています。 世帯住宅ローンの残高総額 2,6 年 2016 月（すでに改善の兆しがあった）と比較して +2017% のプラスの変化を記録しました。 2,76 年 2,78 月、顧客へのローンに適用される金利は非常に低い水準でした。ローン総額の平均金利は 6,18% で、過去最低を更新しました (前月は 2007%、危機前は XNUMX%)。 XNUMX年末）。
1,97%も歴史的安値を更新 新築住宅購入取引の平均金利 (2,11年2017月には5,72%、2007年末には1,68%)。 新規住宅ローン実行総額のうち、約 1,60 分の 5,48 が固定金利の住宅ローンです。 新規ビジネスローン取引の平均金利は2007％で、前月はXNUMX％（XNUMX年末はXNUMX％）だった。
Le 正味の苦しみ （つまり、銀行が独自のリソースですでに実行した評価損と引当金を差し引いたもの）2017年65,3月には2013億ユーロ（66年2016月以来の最低値）まで急減しました。 前月の86,8億ユーロおよび24年2015月の数字（88,8億ユーロ）と比較して減少した。 特に、XNUMX年XNUMX月に達した純不良債権の最大水準（XNUMX億ユーロ）と比較すると、この削減額は約XNUMX億ユーロである。
Il 融資総額に対する純不良債権の比率 3,83 年 2017 月には 4,89% に低下しました (2016 年末には 2017% でした)。 イタリアでは、70,1 年 5,2 月末時点で、預金（当座預金、譲渡性預金、現先契約）は前年比 43,9 億ユーロ以上増加しました（変化率は年率 +12%）。一方、預金額は減少しました。過去 12,7 か月間で絶対額でほぼ XNUMX 億ユーロ (-XNUMX% に相当) の債券を通じた中長期預金が確認されています。
のダイナミクス コレクション全体 (居住顧客からの預金+債券) は、2017 年 1,6 月に +0,6% の年間成長率を記録しました。前月は +2007% でした。 危機が始まる前の 1.549 年末から現在まで、顧客預金は 1.718,9 兆 170 億ユーロからほぼ XNUMX 兆 XNUMX 億ユーロまで増加し、絶対額でほぼ XNUMX 億ユーロの増加を記録しています。
2017 年 XNUMX 月に、 顧客からの銀行預金総額に対する平均金利 （家計および非金融企業に対するユーロ建ての預金、債券、現先契約の合計）は、以下の結果としてイタリアでは0,94%（前月は0,95%）となった。
– 預金（当座預金、普通預金、譲渡性預金）に課される金利は0,39%に相当します（0,39年2017月もXNUMX%）。
– PCT の金利は 0,96% (1 月は XNUMX%)。
– 債券利回りの 2,70% に相当します (2,67 月は XNUMX%)。
Il 融資の平均金利と家計および非金融企業への資金調達の平均金利との間のマージン（スプレッド） イタリアでは依然として特に低い水準にあり、2017年182月には183ベーシスポイント（前月は300ベーシスポイント）であり、金融危機前の329ベーシスポイント超（2007年末には2016ベーシスポイント）から著しく低下した。 。 1,98 年の平均では、この差は 2,11 パーセント ポイントに相当しました (2015 年は XNUMX ポイント)。
