に来るとき ロボアドバイザー (i を定義するために使用される意図的に醜い「グロテスクな」名前 ファイナンシャル アドバイザリー システム およびオンライン資産管理) 私たちは通常、 金融サービス 100% オンライン マスマーケット向けの低コスト（高いスケーラビリティのおかげでもあります）。
この現象は、 USA、検索場所 myprivatebanking.com 彼は、5 年後には 255 億ドルの運用資産 (つまり、広い意味での運用資産) に達すると見積もっています。
個人的には、ロボアドバイザーが実際のアドバイザーに取って代わるとは思いません。 しかし、一般的な意見に反して、これらの洗練されたオンライン管理プラットフォームの出現によって (良くも悪くも) 最も影響を受ける業界は、 プライベートバンキング.
なぜ金持ちはロボアドバイザーが好きなのですか？
少なくとも最初は、 主に、より大きな財源を持つ顧客になる XNUMX 人が新しいオンライン資産管理サービスを使用しています。
1. 危機管理: 主要な資産には、多くの場合、デリバティブやオルタナティブ アセット クラス (ヘッジ ファンドまたはプライベート エクイティ ファンド) などの高度な金融商品への投資が含まれます。 これらには、最先端のリスク管理システムとアルゴリズムに基づく管理が必要です。 自分たちのプライベートバンカーは一種のピコ・デッラ・ミランドラで、ペンと鉛筆で効率的なフロンティアとボラティリティ・コーンの非常に洗練された計算ができると思っていた人たちを失望させないことを願っています!
2. さらに、多くのロボアドバイザーは、注文フルフィルメントの自動化と低コスト製品の使用によって達成可能な運用効率に重点を置いています。 したがって、結果は価格の面でもこれに由来します。
3. イノベーションのパイオニア: 多くの場合、最も裕福な大衆は、最も進化し、目新しさに気を配っています。彼らは、最新のファッション、アクセサリー、テクノロジーの先駆者になることを好みます… (Apple Watch を取り巻くオーラのディスステータス シンボルを考えてみてください)。
4. 主役になる： 個人のクライアントは、文化やスキルの理由から、可動資産の最も流動的な部分を自分で管理することを好むことがよくあります。 イタリアでこのターゲットの多くの顧客が「管理された」体制を選択するのは偶然ではありません.
5. 透明度: 人々が貯蓄にますます関心を持ち、ウェブ上のますます多くのより良い情報に慣れている状況では、プライベート バンキング サービスによって提供される顧客に対する透明性のレベルは不十分であり、報告はしばしば時代遅れで不十分です。
6. 「大」の方が難しい: 資産の可動部分 (高度な技術コンテンツを備えたプラットフォームの助けを借りて管理できる) に関するプライベート バンキングのマージンは、量と量の両方の理由から、銀行が小規模な顧客に対して実現するマージンよりも明らかに低いです。顧客の「交渉力」。
最先端の定量的方法論で実行され、人的要素の慎重な監督と統合された資産配分の質は明らかに優れており、投資ファンドや証券など、より高価ですが流動的で、時にはより良い商品を組み込むこともできます.
ロボアドバイザーの価値提案は、品質の優位性よりも低コストのみに焦点を当てるべきだと誰が言いましたか?
ロボアドバイザー：量的アプローチから質的アプローチへ
www.scorpiopartnership.com が作成したこの興味深いグラフ (写真をクリックして拡大) は、投資家がウェルス マネージャーに依存するという選択の最も重要な側面を浮き彫りにしています。
図からわかるように、最も裕福な顧客にとって最も重要な側面 (グラフの緑色の線) は、価格ではなく、ブランドの価値、組織構造、評判、そして驚くべきことに、最も裕福な顧客は、平均的な規模の顧客よりも、ソーシャル メディアでの活動、マーケティングとサイトの質を高く評価しています。
今日、資産管理に関するゴールドマン・サックスの調査で強調されているように、いわゆるヘンリー (「高収入、まだ金持ちではない」)、つまり若い高所得の専門家 (おそらく将来の金持ち) がロボの主なユーザーである場合、アドバイザー、プライベートバンキングが今日すでにつかむことができる多くの興味深い機会があります.
テクノロジーは、それ自体が目的であれば単なるゲームになりますが、特定の目的を達成するために使用されると、非常に強力なツールになります。
一方で、実物資産や株式保有などの複雑な資産運用や、税金や相続などの「デリケート」な部分を含む資産運用においては、人間味や信頼関係は絶対に欠かすことのできないものであると確信しております。自動で処理します。 金融分野で高い野心を持っている IBM のコグニティブ コンピューティング システムであるワトソンのような洗練されたシステムからでさえありません。
ブランドの名声とコンサルタントのプロフェッショナリズムを、情報分析のスピードやオンラインプラットフォームの優れた分析効率などの要素と組み合わせることができる資産管理会社は、明日の顧客を獲得するだけでなく、確実に今日の利益と市場シェアを増やします。
