बैंक: दरें लाभप्रदता की गारंटी हैं, लेकिन अल्पावधि में। शीर्ष प्रबंधकों के लिए, बड़ी तकनीक एक ख़तरा है

का वर्तमान स्तर ब्याज दर यह "बजट परिणामों के लिए सुरक्षित" है, जबकि ईसीबी द्वारा प्रसार को कम करने की संभावनाओं को चिंता के साथ देखा जाता है। बिग टेक? उन्हें एक ख़तरा माना जाता है, जबकि एकत्रित बहुत ध्यान से देखा जाता है. ये कुछ मुख्य संकेत हैं जो एक से मिलते हैंC2 पार्टनर्स द्वारा आयोजित सर्वेक्षण, एक इतालवी प्रबंधन परामर्श कंपनी जो वित्तीय सेवाओं में विशेषज्ञता रखती है, और आकार और संचालन के मामले में 33 सबसे अधिक प्रतिनिधि इतालवी बैंकों के शीर्ष प्रबंधन का साक्षात्कार करके बनाई गई है।

उन्होंने टिप्पणी की, "हाल के वर्षों में प्राप्त अच्छे नतीजों ने शीर्ष प्रबंधकों के बीच एक समग्र सकारात्मक माहौल पैदा किया है, लेकिन हमारे साक्षात्कारों की प्रतिक्रियाओं से नई प्रतिस्पर्धी चुनौतियों का सामना करने की क्षमता के बारे में चिंता भी सामने आती है।" उगो मस्सा, C2Partners के संस्थापक और सीईओ। "विनियामक प्रभाव, छोटा आकार, तकनीकी कठोरता और व्यवसाय मॉडल विकसित करने में कठिनाई मुख्य कारण हैं जो प्रतिस्पर्धी स्थिरता के बारे में संदेह पैदा करते हैं, बैंक की विशेषताओं के आधार पर अलग-अलग लहजे अपनाते हैं"। 

ब्याज दर 

ब्याज दरों में बढ़ोतरी ईसीबी से बैंकों के लिए एक वरदान था, जिसने 2023 में अपने मार्जिन को रिकॉर्ड स्तर तक बढ़ा दिया, इतना कि इसने सरकार को अतिरिक्त मुनाफे पर तथाकथित कर शुरू करने के लिए प्रेरित किया, जिसका उद्देश्य "हम जो मानते हैं उस पर कर" लगाना था। एक अनुचित मार्जिन हो ”, एचमेलोनी ने गुरुवार को एक संवाददाता सम्मेलन में कहा।

बैंकरों के अनुसार, 2023 में भी दरें अभी भी "का प्रतिनिधित्व करती हैं"लाभप्रदता की गारंटी, लेकिन लंबी अवधि में नहीं,'' हम सी2 पार्टनर्स रिपोर्ट में पढ़ते हैं। पिछले दो वर्षों में उधार और संग्रह दरों के बीच व्यापक अंतर ने वास्तव में उच्च मार्जिन उत्पन्न किया है और दरों का वर्तमान स्तर अभी भी अच्छे बजट परिणामों की गारंटी देता है। बड़े बैंकों और बहु-क्षेत्रीय/निकटवर्ती बैंकों के 9 में से 10 प्रबंधक इस तरह सोचते हैं। हालाँकि, परिप्रेक्ष्य में, यह सामान्य है प्रसार में कमी और अपस्फीति नीति ईसीबी "बैलेंस शीट पर ध्यान देगा और तरलता प्रबंधन को बैंकों की रणनीति में एक केंद्रीय कारक बनाएगा"। 

बिग टेक का आक्रमण

पहले एप्पल और गोल्डमैन सैक्स के बीच शादी, जो बाद में टूट गई, फिर गूगल की मूल कंपनी अल्फाबेट और मोन्जो बैंक के बीच बातचीत हुई। प्रबंधक भय से देखने लगते हैं बैंकिंग क्षेत्र में बड़ी प्रौद्योगिकी की लगातार बढ़ती घुसपैठ।

विस्तार से, साक्षात्कार में शामिल 85% लोगों के अनुसार, महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधन, ब्रांड की ताकत, ग्राहकों के साथ संबंधों का प्रशासन और आदतों और उपभोग पर डेटा का प्रबंधन करने की क्षमता आपको सफल बनाएगी। Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft पूरे क्षेत्र के लिए एक संभावित ठोस खतरा, भले ही मौजूदा विनियमन बिग टेक के प्रवेश पर ब्रेक का प्रतिनिधित्व कर सकता है।

हालाँकि, महिलाओं के लिए स्थिति अलग है फींटेच जो आज बाजार में पहले से ही सक्रिय प्रतिस्पर्धी हैं, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण में, एक ऐसा खंड जिसे पारंपरिक बैंक सेवा मॉडल खोजने की कठिनाई के कारण सेवा देने के लिए ऐतिहासिक रूप से संघर्ष करते हैं जो प्रबंधन लागत के साथ संबंधों के लाभों को जोड़ता है। चैनल का (सेवा करने की लागत)।

वास्तव में, साक्षात्कार में शामिल 88% लोगों का मानना ​​है कि फिनटेक आज ऐसी संस्थाएं हैं जिनके साथ अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने के लिए रणनीतिक गठजोड़ को परिभाषित करना है (जो कि फिनटेक के पास शायद ही कभी होता है) और बाजार हिस्सेदारी खोने के जोखिम के खिलाफ एक रक्षात्मक रेखा का गठन करता है।

एकत्रीकरण हाँ, लेकिन केवल तभी जब औद्योगिक मूल्य निर्मित होता है 

एम एंड ए के बारे में क्या? शामिल होने पर विचार किया जाता है एक विकल्प वैध माना जाता है सभी बैंकों द्वारा लागत वृद्धि को संबोधित करने और मार्जिन में सुधार करने के लिए। विस्तार से, 75% बड़े बैंक एकत्रीकरण को एक मार्ग मानते हैं मूल्य श्रृंखला को बेहतर ढंग से कवर करेंजबकि आयामी चर यह एक ऐसी संभावना है जिसे 80% से अधिक बहु-क्षेत्रीय/निकटवर्ती बैंक दिलचस्पी से देखते हैं।

सर्वेक्षण में कहा गया है, "अगर एकत्रीकरण को आज नेटवर्क बैंकों द्वारा अव्यवहारिक माना जाता है, तो डिजिटल बैंक बड़े समूहों के साथ तालमेल बनाने की संभावना पर ध्यान से विचार कर रहे हैं।"

भुगतान प्रणाली, बैंकएश्योरेंस और कृत्रिम बुद्धिमत्ता

नए मूल्य उत्पन्न करने और वितरण क्षमता बढ़ाने के लिए हमें किस पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए? बहुक्षेत्रीय बैंकों और 80% बड़े बैंकों में साक्षात्कार लेने वालों में से 90% को कोई संदेह नहीं है: के बारे में भुगतान प्रणाली और बैंकएश्योरेंस।

का भी विशेष ध्यान रखना चाहिएआर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जिसका 70% बड़े बैंकों के अनुसार ग्राहक संचालन और प्रबंधन पर लाभकारी प्रभाव पड़ेगा। अधिकांश नेटवर्क बैंकों (65%) के लिए, एआई आज की सेवाओं को एकीकृत करेगा जबकि डिजिटल बैंकों (75%) के लिए यह ऑफर को आधुनिक बनाने में महत्वपूर्ण होगा। इसके विपरीत, बहु-क्षेत्रीय/निकटवर्ती बैंकों में विभिन्न कारणों से चिंता बनी रहती है (55%): वास्तविक प्रभाव का आकलन करने में कठिनाई, इसके अनुप्रयोगों को अपनाने और इसके प्रभावों का प्रबंधन करने की तैयारी न होना, इसलिए भी क्योंकि प्रौद्योगिकी का प्रबंधन अक्सर सौंपा जाता है बाहरी सेवा केन्द्रों के लिए.

“डिजिटल परिवर्तन को, सामान्य तौर पर, सिस्टम के लिए प्रतिस्पर्धात्मकता का एक प्राथमिक कारक माना जाता है, लेकिन वर्तमान में केवल बड़े बैंक ही तकनीकी प्लेटफॉर्म विकसित करने के लिए निवेश करने में सक्षम हैं जो इसे सक्षम बनाते हैं, भले ही यह देखा गया हो, लागत में कमी से ऐसा हो रहा है। प्रौद्योगिकी छोटे ऑपरेटरों के लिए सुलभ है", अध्ययन निर्दिष्ट करता है। 

ईयू नियम और ईएसजी सिद्धांत

यूरोपीय बैंकिंग प्रणाली को अधिक ठोस और टिकाऊ बनाने के उद्देश्य से नियामक द्वारा लगाए गए नियामक विकास का सकारात्मक प्रभाव पड़ा है, लेकिन अधिकांश प्रमुख संस्थान इसका मूल्यांकन करते हैं। अत्यधिक कठोर यूरोपीय हुक्म (विशेषकर जब संयुक्त राज्य अमेरिका और सुदूर पूर्व की तुलना में) और प्रतिस्पर्धी क्षमता को दंडित करना, 85% से अधिक बहु-क्षेत्रीय/निकटवर्ती बैंकों और 70% डिजिटल बैंकों द्वारा साझा की गई राय। 

के लिए सम्मान के बजाय बोलना ईएसजी सिद्धांत व्यवसाय पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा, विशेष रूप से "शासन" घटक के लिए, जबकि "पर्यावरण" घटक विशेष रूप से व्यावसायिक सेवाओं की कीमत को प्रभावित कर सकता है (60% बड़े बैंकों और 75% डिजिटल बैंकों के अनुसार) और रिश्तों को जटिल बना देगा, विशेषकर सूक्ष्म-उद्यमों के साथ (80% बहु-क्षेत्रीय/निकटवर्ती बैंक ऐसा कहते हैं)।