Le maigre chiffre auquel le système bancaire italien a remédié face à la migration vers l'espace européen unique de paiements (SEPA) n'est pas l'affaire des seuls employés des techniques informatiques des instruments de paiement les plus répandus tels que les virements et les prélèvements ( ces derniers pratiquement des paiements au titre des factures d'électricité, d'eau, de téléphone et de gaz), mais quelque chose qui concerne tout le monde, car la non-réalisation de cet objectif entraîne des coûts plus élevés (directs et indirects) tant pour les consommateurs que pour les banques et entreprises vertueuses qui ont plutôt respecté les délais .
Comme tout le monde ne le sait peut-être pas, le 2014er février 100 met fin à la période de cinq ans au cours de laquelle les virements et les prélèvements doivent tous avoir le même format européen, une autre étape importante vers l'intégration des services entre les pays de l'Union, introduisant un langage commun dans la messagerie de paiement, avec des bénéfices associés en termes de traçabilité des transactions, c'est-à-dire de sécurité et de transparence, et d'efficacité, c'est-à-dire des prix qui peuvent être déterminés en fonction des coûts industriels sous-jacents, qui sont inévitablement voués à baisser du fait de la standardisation de XNUMX milliards opérations annuelles.
L'engagement d'achever dans les délais la migration établie depuis 2008, confiée, sous l'action de relance des banques centrales, aux banques et aux entreprises, a échoué. Ou plutôt, elle a été pleinement mise en œuvre par certains pays, moins par d'autres, encore moins par un troisième groupe, auquel appartient l'Italie.
Face à ce dénouement, comme il est d'usage dans le monde anglo-saxon, il faut pratiquer le "name and shame", c'est-à-dire la nomination et la honte et en latin le beaucoup moins pratiqué "nous voulons les noms" des responsables . Mais voyons d'abord l'ampleur du phénomène, comme en témoignent une série de communiqués de presse émis par les autorités tant européennes que nationales.
Le 20 janvier, la BCE, fournissant des données sur la migration vers le SEPA pour le mois de décembre (74 % pour les virements, 41 % pour les prélèvements) a noté que le pas vers l'objectif final était devenu beaucoup plus rapide que le mois précédent (respectivement 64% et 26%) et était raisonnablement convaincu que la plupart des participants à l'entreprise auraient terminé la migration à la "date de fin" du XNUMXer février, avec une invitation à faire un maximum d'efforts pour le rush final.
Voir le graphique ci-dessous, d'où il ressort que pour l'ensemble des pays le travail s'est concentré sur les 15 derniers mois de la période considérée.
Virement et prélèvement SEPA – Évolution de la migration vers la zone euro (% du total des transactions)
Mais voyez aussi la situation, effectivement en dents de scie, que l'on peut obtenir à partir de ce deuxième graphique qui indique la position atteinte par chaque pays, dont l'Italie, fin 2013.
A l'approche de la date fatidique, le véritable dérapage s'est fait jour dans la voie vers « les fortunes magnifiques et progressives » des paiements européens, au point que la Commission européenne, en opposition ouverte avec la BCE, a prolongé le délai de six mois. Et ce, malgré la position prise par l'Eurosystème, qui a réaffirmé la validité de la date butoir du XNUMXer février, sans, à ce qu'il paraît, de sanctions pour les retardataires. Avec les vertueux (pays, banques, entreprises, établissements de paiement, infogérants informatiques) faisant ainsi la figure des imbéciles habituels.
L'appel du cœur, mais peut-être aussi un peu agacé, à l'ultime effort aux acteurs impliqués par la Banque de France s'adresse à tous, au premier rang des grands pays européens, avec ses 84 % pour les virements et 61 % pour les les débits selon des données actualisées à la première quinzaine de janvier.
C'est l'Italie ? En décembre, comme le montre le graphique, les virements effectués au format Sepa n'étaient que 39 %, les prélèvements à peine 3 % ; en termes numériques, pas plus de 250/280 millions de transactions sont passées à Sepa. Et donc tout le monde poursuivant un objectif… a échoué. Sauf improbables démentis de dernière minute, je crois qu'il y en a peu qui espèrent le big bang, le coup de rein, l'impossible qui devient possible, bref le miracle italien. Et franchement, je ne pense pas non plus que, dans de tels cas, on puisse faire appel à la spes ultima dea. Du temps perdu, en effet. À ce stade, la question légitime est de savoir si nous y parviendrons pour la nouvelle échéance du XNUMXer août.
Certes, pour se consoler, certains diront que même la grande Allemagne ne fait pas partie des pays les mieux placés. Il est vrai. Mais considérez ceci. En Allemagne, les transactions de paiement sont de 20 milliards par an et 4/5 milliards ont en tout cas migré vers la norme SEPA. En Italie, les opérations de paiement dans leur ensemble s'élèvent à 4 milliards par an.
Parmi ceux-ci, 1,2 milliard, soit plus du quart, ne sont pas concernés par le passage au SEPA, comme les MAV, les bulletins de versement postaux et les reçus bancaires, qui resteront strictement (et provincialement) nationaux, étant donné qu'à l'extérieur de notre pays, ils sont totalement inconnus. . Les paiements par carte, en revanche, s'élèvent à 1,8 milliard. Était-ce vraiment un exploit si difficile pour notre système d'obtenir les 800/900 millions de virements électroniques et de prélèvements restants à temps ? La Grèce a un total de 300 millions et, comme le disent les statistiques de la BCE, presque tous sont passés au nouveau régime !
Cependant, les assurances ne manquaient pas quant au bon résultat pour notre pays. Et maintenant, l'embarras ne peut manquer d'être grand, comme on peut le percevoir en lisant les circulaires techniques frénétiques de l'ABI qui couvraient chaque dérogation accordée pour le maintien des normes nationales jusqu'en août avec l'interjection répétée de "après consultation de la Banque d'Italie" .
Face à cette manifestation d'inefficacité, viennent à l'esprit les couplets de la chanson Don Rafaè du grand Fabrizio De André : « Vingt nouvelles, vingt et une injustices et en attendant que fait l'État ? Il est consterné, indigné, engagé, puis jette l'éponge avec une grande dignité ».
Dernier appel. Quiconque peut faire quelque chose devrait le faire, en commençant à dénoncer publiquement les banques, les entreprises, les sous-traitants informatiques et les entreprises chanteuses qui ont d'abord assuré qu'il n'y aurait pas de problèmes, puis, au dernier moment, ont fait ressortir leurs déficits, comptant sur l'extension, pour plus jusqu'ici sans sanctions, pourtant prévues par la réglementation européenne. Et à la fin ils ont gagné. Quant à nos autorités de tutelle, elles sortent pour une fois de la certitude d'être les meilleures parmi les européennes. Malheureusement, les résultats du système bancaire confié à leur tutelle ne semblent pas le confirmer.
Mais, de façon réaliste, je crois que même cet appel à assumer la responsabilité est destiné à ne pas être entendu.
